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| nuestrariqueza - 2ª PARTE El Cuadrante del Flujo del Dinero
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SEGUNDA PARTE
Sacar lo mejor de
usted mismo
APÍTULO 7
Para aquellos de ustedes que consideran la idea de pasar de la seguridad en el empleo a la
seguridad financiera, todo lo que yo puedo ofrecer son palabras de aliento. Kim y yo
necesitamos carecer de un hogar y estar desesperados antes de que yo encontrara el valor
para salir adelante. Ése fue nuestro camino, pero definitivamente no tiene que ser el suyo.
Como describí anteriormente, existen sistemas que pueden ayudarle a cruzar el puente
hacia el lado derecho del Cuadrante.
Lo verdaderamente importante son los cambios por los que usted atraviesa
internamente y en quién se convierte durante el proceso. Para algunas personas el proceso
es sencillo. Para otras se trata de un viaje imposible.
El dinero es una droga
Mi padre rico siempre nos decía a Mike y a mí: "El dinero es una droga."
La principal razón por la que se rehusó a pagarnos mientras trabajamos para él fue
porque no quería que nos volviéramos adictos a trabajar por dinero. "Si te vuelves adicto
al dinero", decía, "es difícil romper esa adicción".
Cuando yo le llamaba desde California, siendo ya un adulto, para pedirle dinero, él
no iba a romper el patrón que comenzó con Mike y conmigo cuando teníamos nueve años
de edad. Él no nos dio dinero cuando éramos niños y no iba a comenzar a hacerlo
entonces. En vez de ello continuó siendo duro y me guió para alejarme de la adicción de
trabajar por dinero.
Él decía que el dinero era una droga porque había observado a gente que estaba
contenta cuando tenía dinero y molesta o enfadada cuando no lo tenía. Al igual que los
adictos a la heroína alucinan cuando se inyectan la droga, también se enfadan y se
vuelven violentos cuando no la tienen.
"Sé cuidadoso con el poder adictivo del dinero", decía a menudo. "Una vez que te
acostumbras a recibirlo, la adicción te mantiene vinculado a la manera en que lo
conseguiste."
Para decirlo de otra manera, si usted recibe dinero como empleado, entonces usted
tiende a acostumbrarse a la manera de adquirirlo. Si usted se acostumbra a generar dinero
al ser un autoempleado, es a menudo difícil romper el vínculo a ganar el dinero de esa
manera. Y si se acostumbra a los subsidios del gobierno, eso también se convierte en un
patrón difícil de romper.
"La parte más difícil acerca de pasar del lado izquierdo al lado derecho es el
vínculo que tienes con la manera en que has estado ganando dinero", decía mi padre rico.
"Es más que interrumpir un hábito; se trata de romper con la adicción."
Ésa es la razón por la que él hacía énfasis en que Mike y yo nunca trabajáramos
por el dinero. Él insistía en que aprendiéramos a crear nuestros propios sistemas como
una manera de obtener dinero.
Los patrones
Lo más difícil para Kim y para mí al tratar de convertimos en personas que generaran su
ingreso del cuadrante "D" fue que todo nuestro condicionamiento anterior todavía nos
retenía. Era muy difícil cuando nuestros amigos nos preguntaban: " ¿Por qué están
haciendo esto? ¿Por qué no consiguen un empleo?"
Era todavía más difícil porque había una parte de nosotros que también deseaba
regresar a la seguridad del sueldo.
Mi padre rico nos explicó a Mike ya mí que el mundo del dinero era un gran
sistema. Y nosotros como individuos aprendemos cómo comportamos de acuerdo con
ciertos patrones dentro de ese sistema. Por ejemplo:
Un "E" trabaja para el sistema.
Un "A" es el sistema.
Un "D" crea, posee y controla el sistema.
Un "I" invierte en el sistema.
El patrón al que se refería mi padre rico era el patrón en nuestro cuerpo, mente y
alma, de cómo gravitábamos naturalmente en tomo al tema del dinero.
"Cuando una persona siente la necesidad del dinero", explicaba mi padre rico, "un
'E' automáticamente buscará un empleo, un ‘A' a menudo hará algo solo, un 'D' creará o
adquirirá un sistema que produce dinero y un 'I' buscará una oportunidad para invertir en
un activo que produce más dinero".
Por qué es difícil cambiar un patrón
"La razón por la que es difícil cambiar un patrón", decía mi padre rico, "es porque el
dinero es esencial para la vida. En la era agrícola el dinero no era tan importante porque la
tierra podía proporcionar comida, refugio, calor y agua sin dinero. Una vez que nos
mudamos a las ciudades durante la era industrial, el dinero se convirtió en la vida misma.
Hoy en día hasta el agua cuesta dinero".
Mi padre rico continuó explicando que cuando usted comienza a moverse de,
digamos, el cuadrante "E" al cuadrante "D", la parte de usted que es adicta a ser un "E" o
tiene miedo de que la vida terminará comienza a rebelarse y a luchar. Es como ahogar a
una persona que comienza a pelear por aire, o como un hombre hambriento que comería
cualquier cosa para sobrevivir.
"Es esa batalla que tiene lugar en tu interior lo que lo hace tan difícil. Es la batalla
entre ése que tú ya no eres y ese otro en quien tú quieres convertirte, lo que constituye el
problema", me explicó mi padre rico por teléfono. "La parte de ti mismo que todavía
busca la seguridad está combatiendo a la parte de tu personalidad que desea la libertad.
Sólo tú puede decidir cuál de ellos ganará. Tú crearás ese negocio o regresarás a buscar
un trabajo para siempre."
Encuentre su pasión
"¿De verdad quieres seguir adelante?", me preguntó mi padre rico.
"¡Sí!", le dije apresuradamente.
" ¿Has olvidado aquello que querías hacer? ¿Has olvidado tu pasión y lo que hizo
que te metieras en este predicamento en un principio?", me preguntó mi padre rico.
"Oh", respondí, un poco sorprendido. Lo había olvidado. De manera que me quedé
allí, en el teléfono público, aclarando mi mente de tal suerte que pudiera recordar qué
cosa me condujo a ese desastre desde el principio.
"Lo sabía", dijo mi padre rico, mientras su voz resonaba en el teléfono. "Estás más
preocupado acerca de tu supervivencia personal que en mantener vivo tu sueño. Tu miedo
te ha hecho dejar de lado tu pasión. La mejor manera en que puedes seguir adelante es
mantener viva la llama en tu corazón. Recuerda siempre qué querías hacer y el viaje será
sencillo. Si te preocupas más acerca de ti mismo, tu miedo comenzará a comerse tu alma.
La pasión crea negocios. No el miedo. Tú has llegado hasta este punto. Estás cerca, así
que no regreses ahora. Recuerda lo que querías hacer al principio, mantén vivo ese
recuerdo en tu corazón y mantén viva la llama. Siempre puedes renunciar, así que... ¿Por
qué renunciar ahora?"
Dicho lo anterior, mi padre rico me deseó suerte y colgó el teléfono.
Él estaba en lo correcto. Yo había olvidado porqué me embarqué en ese viaje. Yo
había olvidado mi sueño y había permitido que mis miedos me llenaran la cabeza, así
como mi corazón.
Apenas unos años antes se filmó una película titulada Flash Dance. El tema
musical decía algo así como: "Toma tu pasión y haz que ocurra."
Bien yo había olvidado mi pasión. Ése era el momento de hacer que ocurriera, o
regresar a casa y olvidarme de ella. Me quedé allí durante un rato y nuevamente escuché
las últimas palabras de mi padre rico: "Siempre puedes renunciar, así que... ¿por qué
renunciar ahora?"
Decidí posponer mi renuncia hasta que hubiera hecho que las cosas ocurrieran.
Convertirme en un maestro que domina el sistema
Me quedé en la caseta telefónica después de que mi padre y yo cortamos la comunicación.
Mis miedos y mi falta de éxito me estaban derrotando y mi sueño había sido hecho a un
lado. Mi sueño de crear un tipo diferente de sistema escolar. Un programa educativo para
personas que quisieran ser empresarios e inversionistas. Mientras estaba allí, mi mente
vagó de regreso a mis días en la escuela preparatoria.
Cuando yo tenía 15 años de edad mi tutor de la preparatoria me preguntó "¿Qué
vas a hacer cuando seas grande? ¿Vas a convertirte en un maestro como tu papá?"
Miré directamente a mi tutor y mi respuesta fue franca, sólida y llena de
convicción: "Yo nunca seré un maestro. Convertirme en maestro sería lo último que yo
haría."
No me disgustaba la escuela. La odiaba. Odiaba totalmente que me obligaran a
sentarme y escuchar a alguien que no me gustaba o que yo no respetaba en particular y
que hablaba durante meses sobre un tema en el que yo no tenía interés. Yo me
impacientaba, me retorcía en mi asiento, causaba problemas en la parte de atrás del salón
de clases, a menos que dejara de asistir a clases.
La persona que compartió esas citas conmigo fue mi padre educado, pero pobre. Él
también despreciaba el sistema escolar... a pesar de que le iba bien en él. Mi padre se
convirtió en maestro porque soñaba con cambiar un sistema que tenía 300 años de
antigüedad, pero en vez de lograrlo, el sistema lo aplastó. Él tomó su pasión, trató de
cambiar el sistema y se estrelló contra un muro de ladrillos. Era un sistema en el que
demasiadas personas estaban ganando dinero y nadie quería cambiarlo... a pesar de que se
hablaba mucho acerca de la necesidad de cambio.
Quizá mi tutor escolar era un psíquico, porque efectivamente años después yo
seguí los pasos de mi padre. Sin embargo, no lo seguí en el mismo sistema. Yo tomé la
misma pasión y elaboré mi propio sistema. Por eso me quedé sin hogar. Mi pasión era
crear un sistema educativo que enseñara a la gente de manera distinta.
Cuando mi padre educado supo que Kim y yo estábamos teniendo problemas
financieros mientras hacíamos nuestro mejor esfuerzo para crear nuestro propio sistema
educativo, nos envió esas citas. Garabateadas al principio de la página que contenía las
citas estaban estas palabras:
"Sigan adelante. Los ama: Papá."
Hasta ese momento yo no sabía cuánto odiaba mi padre educado el sistema y lo
que éste hacía a los jóvenes. La pasión que me estaba impulsando era la misma que había
impulsado a mi padre anteriormente. Yo sólo era como mi verdadero padre y había
recogido, sin saberlo, su antorcha. Yo era un maestro en lo más profundo... quizá es por
eso que yo odiaba tanto al sistema.
Al mirar en retrospectiva, me he convertido en mis dos padres. De mi padre rico
aprendí los secretos de ser capitalista. De mi padre educado heredé la pasión por la
enseñanza. Y dada la combinación de mis dos padres, podía hacer algo acerca del sistema
educativo. Yo no tenía el deseo ni la capacidad de cambiar el sistema actual. Pero tenía el
conocimiento necesario para crear mi propio sistema.
Los años de entrenamiento comienzan a redituar
Durante varios años, mi padre rico me preparó para ser una persona que creara negocios y
sistemas de negocios. El negocio que desarrollé en 1977 fue una compañía manufacturera.
Fuimos una de las primeras compañías en producir las "carteras de playa" de nylon y
velcro, de colores brillantes. Después de ese producto desarrollamos el "bolsillo de
zapato", una cartera en miniatura, también hecha de nylon y velcro, que se sujetaba a las
agujetas de los zapatos deportivos. En 1978, se puso de moda correr y los corredores
siempre querían un lugar donde poner sus llaves, el dinero que llevaban o las tarjetas de
identificación para el caso de que se lesionaran. Por eso diseñé el "bolsillo de zapato" y lo
vendí en todo el mundo.
Nuestro éxito fue meteórico y fenomenal, pero pronto la pasión por la línea de
productos y el negocio se disipó. Comenzó a debilitarse una vez que mi pequeña
compañía comenzó a ser golpeada por la competencia extranjera. Países como Taiwán,
Corea y Hong Kong enviaban productos idénticos al mío y estaban adueñándose de los
mercados que habíamos desarrollado. Sus precios eran tan bajos que no había manera en
que compitiéramos. Ellos vendían sus productos al menudeo a un precio inferior a nuestro
costo de producción.
Nuestra pequeña compañía enfrentó un dilema: combatirlos o unimos a ellos. Los
socios se dieron cuenta de que no podíamos enfrentar a la competencia. Las compañías
que estaban inundando el mercado con productos baratos eran demasiado fuertes. Se
realizó una votación y decidimos unirnos a ellas.
Lo trágico fue que, para mantenemos a flote, teníamos que despedir a la mayoría
de nuestros empleados, leales y trabajadores. Eso me rompió el corazón. Cuando fui a
inspeccionar las nuevas fábricas con las que habíamos contratado la fabricación de
nuestros productos en Corea y Taiwán, nuevamente me lastimé el alma. Las condiciones
en que esos jóvenes empleados eran obligados a trabajar eran crueles e inhumanas. Vi a
cinco trabajadores apiñados uno encima del otro, en un espacio en que nosotros sólo
permitiríamos un obrero. Mi conciencia comenzó a torturarme profundamente. No sólo
por los trabajadores que despedimos en los Estados Unidos, sino también por los
trabajadores extranjeros que ahora estaban laborando para nosotros.
Aunque habíamos resuelto el problema financiero de la competencia extranjera y
comenzamos a ganar mucho dinero, mi corazón ya no estaba en el negocio... y el negocio
comenzó a empeorar. Su espíritu había desaparecido porque mi espíritu había
desaparecido. Yo no quería volverme rico si eso implicaba explotar a tantos trabadores
mal pagados. Comencé a pensar en educar a las personas para que se convirtieran en
dueños de negocios, no en empleados de negocios. A la edad de 32 años comencé a
convertirme en un maestro, pero no me di cuenta de ello en aquella época. El negocio
comenzó a declinar, no debido a la carencia de sistemas, sino a que faltaba corazón, o
pasión. Para la época en que Kim y yo comenzamos nuestra nueva incursión en los
negocios, la compañía de las carteras había desaparecido.
La llegada de la reducción de personal
En 1983, fui invitado a dar una plática para una clase de la maestría en administración de
empresas de la Universidad de Hawai. Les proporcioné mi opinión sobre la seguridad en
el empleo. No les gustó lo que dije: "En unos cuantos años, muchos de ustedes perderán
sus empleos, serán obligados a trabajar por cada vez menos dinero, con cada vez menos
seguridad."
Dado que mi trabajo me hacía viajar por el mundo, fui testigo de primera mano del
poder combinado de la mano de obra barata y las innovaciones tecnológicas. Comencé a
darme cuenta de que un trabajador en Asia o Europa o Rusia o Sudamérica estaba
realmente compitiendo con los trabajadores de los Estados Unidos. Yo sabía que la idea
de un trabajo seguro y bien pagado para trabajadores y gerentes de nivel medio era una
idea del pasado. Las grandes compañías pronto tendrían que hacer recortes, tanto en el
número de personas que empleaban como en la cantidad de dinero que pagaban a sus
empleados, tan sólo para ser capaces de competir globalmente.
Nunca me pidieron que volviera a la Universidad de Hawai. Unos años después el
término "reducción de personal" se volvió una práctica estandarizada. Cada vez que una
gran compañía se fusionaba con otra y que los trabajadores se volvían redundantes,
ocurría una reducción de personal. Con cada reducción vi que la gente de arriba se volvía
cada vez más rica y que la gente de abajo pagaba el precio.
Cada vez que escucho a alguien decir que envía a su hijo a una buena escuela para
que obtenga un trabajo seguro, me estremezco. Estar preparado para un empleo es una
buena idea en el corto plazo, pero no es suficiente en el largo plazo. De manera lenta, pero
segura yo me estaba convirtiendo en un maestro.
Construya un sistema en torno a su pasión
Aunque mi compañía manufacturera logró recuperarse y marchaba bien nuevamente, mi
pasión se había evaporado. Mi padre rico resumió mi frustración cuando dijo: "La etapa
de aprendizaje ha terminado. Es el momento de crear un sistema alrededor de tu corazón.
Construye un sistema en torno a tu pasión. Deja la compañía manufacturera y construye
lo que tú sabes que debes construir. Has aprendido bien de mí, pero todavía eres el hijo de
tu padre. Tú y tu padre son maestros, en lo profundo de su ser."
Kim y yo empacamos todo y nos mudamos a California para aprender nuevos
métodos de enseñanza, de manera que pudiéramos crear un negocio en torno a esos
métodos. Antes de que lográramos hacer despegar el negocio se nos terminó el dinero y
nos vimos en la calle. Fue la llamada telefónica a mi padre rico, con mi esposa parada a
mi lado, la ira contra mí mismo y la renovación de la pasión, lo que nos hizo salir del
embrollo en que nos encontrábamos.
Pronto estuvimos de regreso, creando una compañía. Se trataba de una compañía
educativa que utilizaba métodos de enseñanza casi exactamente opuestos a los que
utilizan las escuelas tradicionales. En vez de pedir que los estudiantes se sentaran en
silencio, los alentábamos a mantenerse activos. En vez de enseñar por medio de una
lección, enseñamos por medio de juegos. En vez de que los maestros sean aburridos,
insistimos en que nuestros maestros sean divertidos. En vez de maestros, buscamos
hombres de negocios que realmente hayan creado sus propias compañías y les mostramos
nuestro estilo para enseñar. En vez de calificar a los estudiantes, estos calificaban al
maestro. Si el maestro obtenía una mala calificación, el maestro era sometido a otro
programa de entrenamiento intensivo o lo despedimos.
La edad, los antecedentes educativos, el sexo y las creencias religiosas no son
criterios de selección. Todo lo que pedimos era un deseo sincero de aprender y de
aprender rápidamente. Eventualmente fuimos capaces de enseñar en un día lo que se
aprendería en un año de contabilidad.
Aunque principalmente enseñamos a adultos, teníamos a muchos jóvenes, algunos
de 16 años de edad, que aprendían al lado de ejecutivos de negocios bien instruidos y bien
pagados de 60 años de edad. En vez de competir en las pruebas, les pedimos que
cooperaran en equipos. Luego hicimos que el equipo que presentara la prueba compitiera
contra otros que presentaran la misma prueba. En vez de esforzarse por conseguir
calificaciones, apostamos dinero. Los ganadores obtenían todo. La competencia y el deseo
de tener un buen desempeño de equipo fueron feroces. El maestro no tenía que motivar a
su grupo. El maestro sólo tenía que hacerse a un lado una vez que la competencia por el
aprendizaje se iniciara. En vez de estar en silencio durante las pruebas, había gritos, risas
y lágrimas. La gente estaba emocionada acerca del aprendizaje. Estaban "excitados" por
el aprendizaje... y querían aprender más.
Nos enfocamos en la enseñanza de dos materias: pensamiento empresarial e
inversión. El lado de "D" e "I" del Cuadrante. Las personas que deseaban aprender esos
temas de acuerdo con nuestro estilo de educación se presentaron "en manada". No
pusimos anuncios de publicidad. Todo se difundió de boca en boca. La gente que se
presentó era gente que quería crear empleos, no gente que estaba buscando empleo.
Una vez que tomé la decisión de no renunciar esa noche en la caseta telefónica, las
cosas comenzaron a avanzar. En menos de cinco años teníamos un negocio
multimillonario con 11 oficinas en todo el mundo. Habíamos construido un nuevo sistema
educativo y le gustaba al mercado. Nuestra pasión hizo que las cosas ocurrieran, debido a
que la pasión y un buen sistema superaron el miedo y la programación previa.
Un maestro puede ser rico
Siempre que escucho a los maestros que dicen que no se les paga lo suficiente, siento
simpatía por ellos. Lo irónico es que ellos son un producto de la programación de su
propio sistema. Ellos consideran ser maestros desde el punto de vista del cuadrante "E",
en vez de los cuadrantes "D" o "I". Recuerde que usted puede ser lo que desea ser en
cualquier cuadrante. ..incluso un maestro.
Podemos ser cualquier cosa que deseemos
La mayoría de nosotros tiene el potencial para ser exitoso en todos los cuadrantes. Todo
depende en qué tan decididos estemos a ser exitosos. Como decía mi padre rico: "La
pasión construye negocios. El miedo no."
El problema de cambiar cuadrantes se encuentra frecuentemente en nuestro
condicionamiento previo. Muchos de nosotros provenimos de familias donde la emoción
del miedo fue utilizada como un medio de motivación primario para hacernos pensar y
actuar de cierta manera. Por ejemplo:
"¿Hiciste tu tarea? Si no haces tu tarea, vas a reprobar en la escuela y tus amigos se
reirán de ti."
"Si sigues haciendo muecas, tu cara va a quedarse congelada en esa posición."
Y el clásico "Si no obtienes buenas calificaciones no vas a obtener un trabajo
seguro con beneficios."
Bien, actualmente muchas personas han obtenido buenas calificaciones, pero
existen menos trabajos seguros con aún menos beneficios, como planes de jubilación. De
manera que mucha gente, incluso aquellos que tenían buenas calificaciones, necesitan
"atender sus propios negocios" y no solamente buscar un trabajo donde atender el negocio
de alguien más.
El lado izquierdo es riesgoso
crack en el mercado o una depresión en los próximos 30
Conozco a muchos amigos que todavía buscan la seguridad en un empleo o posición.
Irónicamente, la tecnología continúa avanzando a un ritmo cada vez más veloz. Para
mantenerse al día en el mercado laboral, cada persona necesitará ser capacitada
constantemente en lo relacionado con la tecnología más reciente. Si usted va a ser
reeducado de cualquier manera, ¿por qué no pasar algún tiempo educándose a sí mismo
en las aptitudes necesarias para el lado derecho del Cuadrante? Si la gente pudiera ver lo
que yo veo cuando viajo por el mundo, no estaría buscando más seguridad. La seguridad
es un mito. Aprenda algo y enfréntese con este mundo nuevo y espléndido. No se esconda
de él.
También es riesgoso ser una persona autoempleada, en mi opinión. Si ellos se
enferman, son lastimados o mueren, su ingreso recibe un impacto directo. Conforme me
vuelvo más viejo, he conocido más personas autoempleadas de mi edad que han sido
consumidas física, mental y emocionalmente por su duro trabajo. Mientras más fatiga
soporte una persona, menos segura está y el riesgo de que sufra un accidente también se
incrementa.
El lado derecho es más seguro
Lo irónico es que la vida es en realidad más segura en el lado derecho del Cuadrante. Por
ejemplo, si usted tiene un sistema seguro que produce más y más dinero con menos y
menos trabajo, entonces en realidad no necesita un empleo, ni necesita preocuparse por
perder su empleo o porque necesite ajustar su nivel de vida de acuerdo a sus medios. En
vez de ajustar su nivel de vida de acuerdo con sus medios, expanda sus medios. Para
ganar más dinero, simplemente expanda su sistema y contrate a más personas.
Las personas que son inversionistas de alto nivel no están preocupadas acerca de si
el mercado sube o baja, porque saben que su conocimiento les permitirá ganar dinero en
ambos casos. Si existiera un
años, muchas personas de la generación nacida en la posguerra sentirían pánico y
perderían gran parte del dinero que han ahorrado para su retiro. Si eso ocurre cuando sean
viejos, en vez de retirarse tendrán que trabajar por tanto tiempo como puedan.
En lo que se refiere al miedo a perder dinero, los inversionistas profesionales son
personas que arriesgan poco dinero propio y que aún así logran obtener los réditos más
altos. Son las personas que saben poco acerca de la inversión quienes asumen riesgos y
obtienen los menores réditos. Desde mi punto de vista, todo el riesgo se encuentra en el
lado izquierdo del Cuadrante.
Por qué es más riesgoso el lado izquierdo
"Si no puedes leer los números, entonces debes aceptar la opinión de alguien más", decía
mi padre rico. "En el caso de la compra de una casa, tu padre sólo acepta ciegamente la
opinión de su banquero de que la casa es un activo."
Tanto Mike como yo notamos su énfasis en la palabra "ciegamente".
"La mayoría de la gente del lado izquierdo en realidad no necesita ser muy buena
en lo que se refiere a los números financieros. Pero si tú deseas ser exitoso en el lado
derecho del Cuadrante, entonces los números se convierten en tus ojos. Los números te
permiten ver lo que la mayoría de la gente no ve", siguió diciendo mi padre rico.
"Quieres decir como la visión de rayos equis de Superman", dijo Mike.
Mi padre rico asintió. "Exactamente", dijo. "La capacidad de leer números,
sistemas financieros y sistemas de negocio te proporciona una visión que los meros
mortales no tienen." Entonces se rió de esa tontería. "Tener visión financiera disminuye tu
riesgo. Ser ciego desde el punto de vista financiero incrementa el riesgo. Pero tú sólo
necesitas esa visión si quieres operar en el lado derecho del Cuadrante. De hecho, las
personas del lado izquierdo del Cuadrante piensan en palabras y para ser exitoso en el
lado derecho, especialmente en el cuadrante 'I', debes pensar en números... no en palabras.
Es realmente riesgoso tratar de ser un inversionista y al mismo tiempo pensar de manera
predominante en palabras."
"¿Estás diciendo que las personas del lado izquierdo del Cuadrante no necesitan
saber acerca de números financieros?", pregunté.
"Para la mayoría de ellos eso es correcto", dijo mi padre rico. "En tanto estén
contentos al operar estrictamente en los confines de ser un 'E' o un 'A', entonces los
números que aprenden en la escuela son adecuados. Pero si quieren sobrevivir en el lado
derecho, la comprensión de números y sistemas financieros resulta crucial. Si tú deseas
crear un pequeño negocio, no necesitas dominar los números. Pero si quieres crear un
gran negocio a nivel mundial, los números son todo. No las palabras. Es por eso que
tantas grandes compañías son frecuentemente dirigidas por cuentachiles."
Mi padre rico continuó su lección: "Si tú deseas ser exitoso en el lado derecho, en
lo que se refiere al dinero, tienes que conocer la diferencia entre los hechos y las
opiniones. No puedes aceptar ciegamente el consejo financiero de la manera en que lo
aceptan las personas del lado izquierdo. Debes conocer tus números. Debes conocer los
hechos. Y los números te dicen los hechos."
¿Quién paga para asumir el riesgo?
"Además de que el lado izquierdo es riesgoso, las personas en ese lado pagan por asumir
el riesgo", dijo mi padre rico.
" ¿Qué quieres decir con ese último comentario?", le pregunté. " ¿No pagan todos
por asumir los riesgos?"
"No", dijo mi padre rico. "No en el lado derecho.”
¿Estás tratando de decirme que las personas en el lado izquierdo pagan por asumir
riesgos y a las personas en el lado derecho les pagan por asumir los riesgos?"
"Eso es exactamente lo que quiero decir", dijo mi padre rico, sonriendo. "Ésa es la
mayor diferencia entre el lado izquierdo y el lado derecho. Ésa es la razón por la que el
lado izquierdo es más riesgoso que el derecho."
" ¿Puedes darme un ejemplo?", le pregunté.
"Seguro", dijo mi padre rico. "Si compras acciones de una compañía, ¿quién asume
el riesgo financiero? ¿ Tú o la compañía?"
"Creo que yo", le dije, aún confundido. "Y si yo soy una compañía de seguros
médicos y aseguro tu salud y asumo el riesgo de tu salud, ¿te pago?"
"No", le dije. "Si aseguran mi salud y asumen el riesgo, yo pago por ello."
"Así es", dijo mi padre rico. "Todavía no he encontrado una compañía de seguros
que asegure tu salud o te asegure contra accidente y que te pague por ese privilegio. Pero
eso es lo que hace la gente en el lado izquierdo."
"Es un poco desconcertante", dijo Mike. "Y todavía no tiene sentido."
Mi padre rico sonrió. "Una vez que comprendas mejor el lado derecho, comenzarás
a ver las diferencias más claramente. La mayoría de la gente no sabe que hay una
diferencia. Ellos dan por sentado que todo es riesgoso... y pagan por ello. Pero conforme
pasen los años y tú estés más cómodo con tu experiencia y educación en el lado derecho
del Cuadrante, tu visión mejorará y comenzarás a ver lo que la gente del lado izquierdo no
puede ver. Y comprenderás por qué la búsqueda de seguridad para evitar el riesgo es la
cosa más riesgosa que puedes hacer. Desarrollarás tu propia visión financiera y no tendrás
que aceptar las opiniones de otras personas simplemente porque tienen como título de su
empleo el de banquero, corredor de bolsa, o contador, o lo que sea. Tú serás capaz de ver
por ti mismo y conocerás la diferencia entre los hechos financieros y las opiniones
financieras."
Era un buen día. De hecho, ésa fue una de las mejores lecciones que puedo
recordar. Fue importante porque comenzó a abrir mi mente a las cosas que mis ojos no
podían ver.
Los números reducen el riesgo
Sin esas sencillas lecciones de mi padre rico, dudo que yo pudiera haber retornado mi
pasión y creado el sistema educativo de mis sueños. Sin su insistencia en la educación y la
precisión financiera, sé que no hubiera podido invertir tan sabiamente, con tan poco de mi
propio dinero y obtenido tan altos réditos. Yo siempre recordé que mientras más grande
sea el proyecto y más rápido quiera usted tener éxito, más preciso necesitará ser. Si usted
quiere volverse rico lentamente o sólo trabajar toda su vida y dejar que alguien más
maneje su dinero, entonces no necesita ser tan preciso. Mientras más rápido desee
enriquecerse, más precisos deben ser los números que usted necesita.
La buena noticia es que debido a los avances de la tecnología y a los nuevos
productos, es mucho más fácil hoy en día aprender las aptitudes necesarias para construir
su propio sistema y desarrollar rápidamente su educación financiera.
Usted puede ir rápido pero no tome atajos
"Para reducir sus impuestos, compre una casa más grande y húndase profundamente en la
deuda, de manera que pueda obtener un gran crédito fiscal."
"Su casa debe ser su inversión más grande."
"Es mejor que compre ahora porque los precios siempre van a subir."
"Vuélvase rico lentamente."
"Viva de acuerdo con sus medios."
Si usted dedica el tiempo necesario para estudiar y aprender las materias necesarias
en el lado derecho del Cuadrante, esas afirmaciones no tendrán mucho sentido. Quizá
tengan sentido para alguien en el lado izquierdo del Cuadrante, pero no para alguien en el
lado derecho. Usted puede hacer cualquier cosa que guste, ir tan rápidamente como guste,
ganar tanto dinero como usted guste, pero tiene que pagar un precio. Usted puede ir
rápidamente, pero recuerde, no existen atajos.
Este libro no es acerca de respuestas. Este libro considera los retos y objetivos
financieros desde un punto de vista diferente. No se trata de que un punto de vista sea
mejor que otro; es simplemente más inteligente tener más de un punto de vista.
Al leer los capítulos siguientes, usted puede comenzar a considerar las finanzas, los
negocios y la vida desde un punto de vista diferente.
APÍTULO 8
Quizá usted recuerde que el secreto para lograr la riqueza en el Monopolio es
simplemente comprar cuatro casas verdes y luego intercambiarlas por un gran hotel rojo.
Eso es todo lo que se necesita y es la misma fórmula de inversión que mi esposa y yo
usamos.
Cuando el mercado de bienes raíces marchaba mal, compramos tantas casas
pequeñas como pudimos con el limitado dinero que teníamos. Cuando el mercado mejoró,
intercambiamos las cuatro casas verdes y compramos un gran hotel rojo. Nunca tuvimos
que trabajar porque el flujo de efectivo de nuestro gran hotel rojo, casas de apartamentos
y mini almacenes, sufragó nuestro estilo de vida.
Think and Grow Rich (piense yde Napolean Hill. Yo leí ese libro en mi juventud e influyó en gran medidaPiense y vuélvase rico, y no
Trabaje duro y vuélvase rico
las personas que trabajan más duro no terminan siendo ricas. Si usted quiere ser rico,
necesita "pensar". Pensar de manera independiente, en vez de seguir a la multitud. En mi
, o bien Consiga un empleo y vuélvase rico. El hecho es que
También funciona para las hamburguesas
O si a usted no le gustan los bienes raíces, todo lo que tiene que hacer es cocinar
hamburguesas, crear un negocio en torno a esa hamburguesa y vender franquicias. Al
cabo de unos pocos años el creciente flujo de efectivo le proporcionará más dinero del
que usted pueda gastar.
En realidad, así de sencillo puede ser el camino hacia una riqueza extraordinaria.
Sin embargo, desafortunadamente en lo que se refiere al tema del dinero, el sentido
común no es común.
Por ejemplo, para mí no tiene sentido dar incentivos fiscales a la gente con el fin de
que pierdan dinero y pasen sus vidas endeudados. O considerar su casa como un activo
cuando en realidad es un pasivo que le hace perder efectivo de manera cotidiana. O tener
un gobierno nacional que gasta más dinero del que recolecta por impuestos. O mandar a
un hijo a la escuela a estudiar con la esperanza de que obtendrá un empleo, pero no
enseñarle a ese hijo nada acerca del dinero.
Es fácil hacer lo que los ricos hacen
Hacer lo que hacen los ricos es fácil. Una de las razones por las que hay tantas personas
ricas que no tuvieron un buen desempeño en la escuela es porque la parte "por hacer" de
convertirse en rico es sencilla. Usted no tiene que acudir a la escuela para volverse rico.
La parte "por hacer" de volverse rico definitivamente no es ciencia avanzada.
Existe un libro clásico que siempre recomiendo:
vuélvase rico),
la dirección de mi vida. De hecho, fue mi padre rico quien me recomendó que leyera ese
libro y otros similares.
Existe una buena razón por la que el libro se titula
C
¿Cómo me
vuelvo rico?
Cuando me preguntan donde aprendí mi fórmula para volverme rico, les respondo:
"Jugando el juego de Monopolio cuando era niño."
Algunas personas piensan que estoy bromeando y otras esperan una frase que
remate lo anterior, como si se tratara de un chiste. Sin embargo, no se trata de un chiste y
no estoy bromeando. La fórmula para volverse rico en Monopolio es sencilla y funciona
en la vida real tan bien como en el juego.
Cuatro casas verdes... un hotel rojo
Así que cuando mi tutor me preguntó si yo estaba planificando estudiar una carrera
y seguir los pasos de mi padre como maestro, casi me sacó de mis casillas.
Yo no sabía en aquella época que la pasión es una combinación de amor y odio. Yo
amaba aprender, pero odiaba la escuela. Detestaba totalmente sentarme y ser programado
para convertirme en algo que yo no quería ser. Yo no era el único.
Citas notables sobre la educación
Winston Churchill dijo una vez: "Siempre estoy listo para aprender, pero no siempre me
gusta que me enseñen."
John Updike dijo: "Los padres fundadores de los Estados Unidos, en su sabiduría,
decidieron que los hijos constituían una carga que no era natural para los padres. Así que
crearon unas prisiones llamadas escuelas, equipadas con torturas llamadas educación."
Norman Douglas dijo: "La educación es la fabricación de ecos controlada por el
Estado."
H. L. Mencken dijo: "Los días de la escuela, considero, son los más infelices en la
duración total de la existencia humana. Están llenos de tareas insulsas e ininteligibles,
ritos nuevos y desagradables y brutales violaciones al sentido común y la decencia
común."
Galileo dijo: "Usted no puede enseñarle nada a una persona; tan sólo puede
ayudarle a encontrar eso en su interior."
Mark Twain dijo: "Nunca permití que la escolaridad interfiriera con mi educación."
Albert Einstein dijo: "Hay demasiada educación, especialmente en las escuelas
estadounidenses."
Un regalo de mi padre educado
C
Convertirse en quien
usted es
"Lo que importa no es ser un desposeído", decía mi padre rico. "Lo que importa es quién
eres. Sigue luchando y te convertirás en alguien. Renuncia a luchar y también te
convertirás en alguien... pero no en la misma persona.
Los cambios por los que usted atraviesa
opinión, un gran activo de los ricos es que piensan de manera diferente a todos los demás.
Si usted hace lo que todos los demás hacen, usted terminará teniendo lo que todos los
demás tienen. Y para la mayoría de la gente, lo que tienen son años de trabajo duro,
impuestos injustos y una deuda de toda la vida.
Cuando alguien me pregunta lo que tiene que hacer para transitar del lado
izquierdo del Cuadrante al lado derecho, mi respuesta es: "No es lo que usted tiene que
'hacer' lo que necesita cambiar. Es primero cómo 'piensa' usted lo que necesita cambiar.
En otras palabras, es quién tiene usted que 'ser', con el fin de 'hacer' lo que necesita
hacerse."
¿Quiere usted ser la clase de persona que piensa que comprar cuatro casas verdes y
cambiarlas por un hotel rojo es fácil? ¿O quiere usted ser la clase de persona que piensa
que comprar cuatro casas verdes e intercambiarlas por un hotel rojo es difícil?
Hace algunos años yo me encontraba en una clase sobre fijación de metas.
Estábamos a mediados de la década de los setenta y yo no podía creer que estaba gastando
150 dólares en un sábado y domingo bellísimos para aprender cómo fijar metas. Hubiera
preferido ir a deslizarme sobre las olas. En vez de ello yo estaba pagándole a alguien para
que me enseñara a fijar metas. Estuve muy cerca de retirarme varias veces, pero lo que
aprendí de esa clase me ha ayudado a lograr lo que yo deseaba en la vida. La instructora
escribió en el pizarrón estas tres palabras:
SER-HACER-TENER
A continuación dijo: "Las metas son la parte de 'tener' de esas tres palabras. Metas como
tener un buen cuerpo, o tener la relación perfecta, o tener millones de dólares, o tener
buena salud, o ser famoso. Una vez que la gente descubre lo que desea tener, su meta,
comienzan a escuchar lo que tienen 'que hacer’.Esa es la razón por la que la mayoría de la
gente tiene listas de cosas 'por hacer'. Ellos fijan su meta y luego comienzan a 'hacer'."
Ella utilizó primero la meta de tener un cuerpo perfecto. "Lo que la mayoría de la
gente hace cuando desea tener un cuerpo perfecto es someterse a una dieta y luego va al
gimnasio. Eso dura unas cuantas semanas y luego la mayoría vuelve a la vieja dieta de
pizza y papas fritas y en lugar de ir al gimnasio miran el béisbol por la televisión. Éste es
un ejemplo de 'hacer' en vez de 'ser'."
"No es la dieta lo que cuenta; es quién tiene usted que ser para seguir la dieta lo
que cuenta. Sin embargo, cada año millones de personas buscan la dieta perfecta, con el
fin de adelgazar. Se enfocan en lo que tienen que hacer, en vez de en quién tienen que ser.
Una dieta no le ayudará si sus pensamientos no cambian."
Ella utilizó el golf como otro ejemplo: "Muchas personas compran un nuevo juego
de palos de golf con la esperanza de que podrán mejorar su juego, en vez de comenzar
con la actitud, la mentalidad y las creencias del golfista profesional. Un mal jugador de
golf con un nuevo juego de palos de golf es aún un mal jugador de gol."
A continuación se refirió a las inversiones: "Muchas personas creen que comprar
acciones o unidades de fondos de inversión les hará ricos. Bien, simplemente comprar
acciones, unidades de fondos de inversión, bienes raíces y obligaciones no le harán
volverse rico. Hacer sólo lo que hacen los inversionistas profesionales no le garantizará el
éxito financiero. Una persona que tiene una mentalidad perdedora siempre perderá sin
importar qué acción, obligación, propiedad inmobiliaria o fondo de inversión adquiera."
Enseguida utilizó un ejemplo sobre encontrar a la pareja romántica perfecta:
"Mucha gente va a los bares o al trabajo o a la iglesia en busca de la persona perfecta, la
persona de sus sueños. Eso es lo que 'hacen'. Lo que 'hacen' es ir y buscar a la 'persona
correcta' en vez de trabajar en 'convertirse en la persona correcta"'.
He aquí uno de sus ejemplos acerca de relaciones: "En el matrimonio, muchas
personas tratan de cambiar a la otra persona con el fin de tener un mejor matrimonio. En
vez de tratar de cambiar a la otra persona, lo que a menudo conduce a pleitos, es mejor
tratar de cambiar usted mismo", dijo. "No trabaje en la otra persona; trabaje en sus
pensamientos sobre la otra persona."
Conforme hablaba sobre relaciones, mi mente divagó acerca de la gran cantidad de
gente que he conocido a lo largo de los años que deseaba "cambiar al mundo" pero que no
llegaba a ninguna parte. Ellos deseaban cambiar a todos los demás, pero no deseaban
cambiar ellos mismos.
Para su ejemplo sobre el dinero, dijo: "Y en lo que se refiere al dinero, muchas
personas tratan 'de hacer' lo que hacen los ricos y 'de tener' lo que tienen los ricos. Así que
salen y compran una casa que parece de rico, un automóvil que parece de rico y mandan a
sus hijos a las escuelas a las que los ricos mandan a sus hijos. Todo lo que esto origina es
que estas personas 'para hacer' tengan que trabajar más duro y 'para tener' incurran en más
deuda, lo que les hace trabajar todavía más duro... lo cual es algo que un verdadero rico
no hace."
Yo asentía en la parte posterior del salón. Mi padre rico no utilizó esas mismas
palabras para explicar las cosas, pero a menudo me decía: "La gente piensa que al trabajar
más duro para ganar dinero y luego comprar cosas que les hacen parecer ricos, los hará
ricos. En la mayoría de los casos no es así. Eso sólo les hace estar más cansados. Ellos le
llaman 'seguir el paso de los Jones' y si lo adviertes, los Jones están agotados."
Durante esa clase de fin de semana, mucho de lo que mi padre rico me había estado
diciendo comenzó a tener más sentido. Durante muchos años vivió en forma modesta. En
vez de trabajar duro para pagar sus cuentas, trabajó duro para adquirir activos. Si lo veía
usted en la calle, parecía como cualquier otra persona. Manejaba una camioneta de carga,
no un auto lujoso. Y un día, cuando estaba cerca de cumplir 40 años, emergió como una
gran fuerza financiera. La gente se dio cuenta cuando él adquirió repentinamente una de
las propiedades inmobiliarias más importantes de Hawai. Después de que su nombre
apareció en el periódico, la gente se dio cuenta de que este hombre discreto y sin
pretensiones era dueño de muchos otros negocios, muchas propiedades inmobiliarias y
que cuando él hablaba, sus banqueros escuchaban. Casi todos vieron la modesta casa en
que vivía. Una vez que estaba cubierto de dinero y que el efectivo fluía de sus activos,
adquirió una gran casa nueva para su familia. No pidió dinero prestado. Pagó en efectivo.
Después de esa clase de fin de semana sobre fijación de metas, me di cuenta de que
muchas personas tratan de "hacer" lo que ellos creían que hacían los ricos y de "tener" lo
que los ricos tenían. A menudo compraban grandes casas e invertían en el mercado
bursátil porque eso es lo que ellos creían que hacían los ricos. Sin embargo, lo que mi
padre rico estaba tratando de decirme era que aunque ellos todavía pensaran y tuvieran las
creencias e ideas de una persona pobre o de una persona de clase media y a continuación
hicieran lo que los ricos hacían, seguirían teniendo lo que tienen los pobres y lo que tiene
la clase media. "Ser-hacer-tener" comenzó a tener sentido.
El Cuadrante del flujo de dinero es acerca del ser... no del hacer
El tránsito del lado izquierdo del Cuadrante al lado derecho no se relaciona tanto con
"hacer", sino con "ser".
No es tanto lo que el "D" o el "I" hacen lo que constituye la diferencia; es más la
manera en que piensan. Quiénes son en su ser más profundo.
La buena noticia es que no se necesita mucho dinero para cambiar su forma de
pensar. De hecho, usted puede hacerlo gratis. La mala noticia es que en ocasiones es
difícil cambiar algunos conceptos profundamente arraigados acerca del dinero que son
transmitidos de generación en generación, o pensamientos que usted ha aprendido de sus
amigos, del trabajo y de la escuela. Sin embargo, es posible hacerlo. Y de eso trata
principalmente este libro. No es tanto un "libro sobre cómo hacer", sobre "qué hacer"
para, volverse libre desde el punto de vista financiero. Este libro no trata sobre qué
acciones comprar, o qué fondo de inversión es el más seguro. Este libro trata
primordialmente sobre el fortalecimiento de sus pensamientos (ser), de manera que usted
pueda realizar acciones (hacer) que le permitirán volverse libre desde el punto de vista
financiero (tener).
La seguridad es lo que le importa a los "E"
Como una generalización, la gente que busca el cuadrante "E", en lo que se refiere al
dinero, a menudo aprecia mucho la seguridad. Para ellos, es verdad que el dinero no es
tan importante como la seguridad. Es posible que corran grandes riesgos en otras áreas de
sus vidas, como el deporte de lanzarse en paracaídas, pero no en lo que se refiere al
dinero.
El perfeccionismo es lo que le importa a los "A"
Nuevamente, se trata de una generalización... sin embargo lo que he observado entre las
personas que actualmente se encuentran en el cuadrante "A", pero que desean cambiar del
lado izquierdo del Cuadrante al lado derecho, es la mentalidad de "hágalo usted mismo".
Les gusta la idea de "hágalo usted mismo" porque a menudo tienen la necesidad de
asegurarse que las cosas se hacen de la manera "correcta". Y dado que tienen muchos
problemas para encontrar a alguien que las haga "correctamente", lo hacen por sí mismos.
Para muchos "A", lo que verdaderamente importa es el control. Necesitan tener el
control. Aborrecen cometer errores. Lo que odian más es que alguien más cometa errores
y les haga verse mal. Ésa es la razón que les hace ser excelentes "A" y la razón por la que
usted los contrata para realizar ciertas tareas. Usted desea que su dentista sea un
perfeccionista. Usted desea que su abogado sea un perfeccionista. Usted desea que su
neurocirujano sea un perfeccionista. Usted desea que su arquitecto sea un perfeccionista.
Ésa es la razón por la que usted les paga. Ésa es su fortaleza. Ésa también es su debilidad.
Inteligencia emocional
Una gran parte del individuo consiste en ser un humano. Y ser un humano significa tener
emociones. Todos tenemos las mismas emociones. Todos tenemos miedo, tristeza, ira,
amor, odio, decepción, alegría, felicidad y otras emociones. Lo que nos hace individuos es
cómo manejamos esas emociones.
Cuando se trata de arriesgar dinero, todos experimentamos miedo... incluso los
ricos. La diferencia es cómo manejamos ese miedo. Para muchas personas, esa emoción
de miedo genera el pensamiento: "Juega a lo seguro, no corras riesgos."
Para otros, especialmente aquellos en el lado derecho, el miedo a perder dinero
puede hacerlos concebir esta idea: "Juega de manera inteligente. Aprende a manejar el
riesgo."
La misma emoción, pero una idea diferente... ser diferente... hacer diferente... tener
diferente.
El miedo a perder dinero
En mi opinión, la causa más importante de las dificultades financieras humanas es el
miedo a perder dinero. Y debido a ese miedo, la gente a menudo opera demasiado a lo
seguro, o con demasiado control personal, o simplemente le dan su dinero a alguien más
que consideran un experto y esperan y rezan porque ese dinero estará disponible cuando
lo necesiten.
Si el miedo le mantiene como prisionero de uno de los cuadrantes financieros, le
recomiendo leer Emotional Intelligence (Inteligencia Emocional), de Daniel Goleman. En
su libro, Goleman explica el antiguo acertijo de por qué la gente que tiene un buen
desempeño académico en la escuela no siempre tiene un buen desempeño financiero en el
mundo real. Su respuesta es que el coeficiente intelectual (IQ) emocional es más poderoso
que el coeficiente intelectual académico. Ésa es la razón por la que la gente que corre
riesgos, comete errores y se recupera a menudo tiene mejor desempeño que la gente que
ha aprendido a no cometer errores porque tenían miedo del riesgo. Muchas personas
abandonan la escuela con calificaciones aprobatorias y sin embargo no están preparadas
emocionalmente para correr riesgos... especialmente riesgos financieros. La razón por la
que tantos maestros no son ricos es porque operan en un ambiente que castiga a la gente
que comete errores y ellos mismos son frecuentemente personas que tienen miedo
emocional a cometer errores. En vez de ello, para ser libres desde el punto de vista
financiero, necesitamos aprender cómo cometer errores y administrar el riesgo.
Si la gente pasa su vida aterrada ante la idea de perder dinero, temerosa de hacer
cosas de manera diferente a la multitud, entonces volverse rico es casi imposible, incluso
si es tan sencillo como comprar cuatro casas verdes e intercambiarlas por un gran hotel
rojo.
El IQ emocional es más poderoso
Después de leer el libro de Goleman me di cuenta de que el coeficiente intelectual
financiero es 90% IQ emocional y sólo 10% información técnica sobre finanzas o dinero.
Goleman cita al humanista del siglo XVI, Erasmo de Rotterdam, quien escribió un texto
satírico sobre la tensión perenne entre la razón y la emoción. En su texto, él utilizó una
proporción de 24 a uno para comparar el poder del cerebro emocional con el del cerebro
racional. En otras palabras, cuando las emociones están a toda velocidad, las emociones
son 24 veces más poderosas que la mente racional. Ahora bien, yo no sé si la proporción
es válida, pero tiene cierta utilidad como referencia sobre el poder del pensamiento
emocional contra el pensamiento racional.
24:1
Cerebro emocional: Cerebro racional
Todos nosotros hemos experimentado acontecimientos en nuestras vidas cuando
nuestras emociones fueron más fuertes que nuestros pensamientos racionales. Estoy
seguro que la mayoría de nosotros ha:
1. Dicho algo al calor de la ira que más tarde deseamos no haber afirmado.
2. Sido atraído hacia alguien que sabíamos que no era bueno para nosotros. ..pero a
pesar de ello salimos con esa persona, o peor aún, nos casamos con ella.
3. Llorado, o visto a alguien llorar incontrolablemente, debido a la pérdida de un
ser amado.
4. Hecho algo intencionalmente para lastimar a alguien que amamos debido a que
nos han lastimado.
5. Tenido el corazón roto y no lo ha superado por un largo período.
Ésos son sólo unos cuantos ejemplos de emociones que son más poderosas que el
pensamiento racional.
Existen ocasiones en que las emociones son más que 24:1 y ésas son
frecuentemente denominadas:
1. Adicciones, como comer de manera compulsiva, fumar, practicar el sexo,
comprar, ingerir drogas.
2. Fobias, como el miedo a las serpientes, a las alturas, a los lugares cerrados, a la
oscuridad, a los extraños.
Ésas y otras conductas son impulsadas a menudo al 100% por nuestras emociones.
El pensamiento racional tiene poco poder sobre el pensamiento emocional cuando se
relaciona con algo tan fuerte como las adicciones o las fobias.
La fobia a las serpientes
Cuando yo estaba en la escuela de vuelo, tenía un amigo que tenía fobia a las serpientes.
Durante una clase sobre cómo sobrevivir en la naturaleza después de haber sido
derribados, el maestro sacó una inofensiva serpiente de jardín para mostramos cómo
comerla. Mi amigo, un hombre adulto, saltó, gritó y se precipitó fuera de la habitación. Él
no podía controlarse así mismo. No sólo era fuerte su fobia a las serpientes, sino que la
idea de comer una serpiente era mucho más de lo que sus emociones podían soportar.
Fobia al dinero
Cuando se trata de arriesgar dinero, he visto a personas que hacen lo mismo. En vez de
averiguar acerca de las inversiones, ellos simplemente saltan, gritan y salen corriendo de
la habitación. En lo que se refiere al tema del dinero, existen muchas fobias emocionales
profundas... demasiadas como para mencionarlas. Yo las tengo. Usted las tiene. Todos las
tenemos. ¿Por qué? Porque nos guste o no, el del dinero es un tema emocional. Y como se
trata de un tema emocional, la mayoría de la gente no puede pensar lógicamente acerca
del dinero. Si usted no piensa que el del dinero es un tema emocional, tan sólo observe el
mercado de valores. En la mayoría de los mercados no hay lógica... sólo las emociones de
codicia y temor. O tan sólo observe a la gente al subir a un coche nuevo y déjelos oler el
interior de cuero. Todo lo que el vendedor tiene que hacer es suspirar esas palabras
mágicas al oído: "Bajo pago inicial, fáciles pagos mensuales" y la lógica pasa a segundo
término.
Los pensamientos emocionales suenan lógicos
El problema con los pensamientos emocionales básicos es que suenan lógicos. Para
alguien en el cuadrante "E", cuando la emoción del miedo está presente, el pensamiento
lógico es: "Juega a lo seguro, no corras riesgos." Para alguien en el cuadrante "I", sin
embargo, ese pensamiento no suena lógico.
Para las personas del cuadrante "A", cuando surge el tema de confiar en otras
personas para realizar un buen trabajo, su pensamiento lógico puede ser el siguiente:
"Simplemente lo haré yo mismo."
Esa es la razón por la que muchos negocios del tipo "A" son frecuentemente
negocios familiares. Existe un gran sentido de confianza. Para ellos "la sangre es
definitivamente más espesa que el agua".
Así que diferentes cuadrantes... diferente lógica... diferentes pensamientos...
diferentes acciones... diferentes haberes... mismas emociones. Por lo tanto, las emociones
nos hacen seres humanos y reconocer que tenemos emociones es una parte importante de
serlo.
Lo que determina qué hacemos es la manera en que reaccionamos individualmente
ante esas emociones.
No se me antoja
Una manera de saber si usted está pensando emocionalmente y no racionalmente es
cuando utiliza la palabra "antojar" en la conversación. Por ejemplo, muchas personas que
son gobernadas por sus emociones o sentimientos dirían algo como: "No se me antoja
hacer ejercicio el día de hoy." Lógicamente saben que deben hacer ejercicio.
Muchas personas que tienen dificultades financieras no son capaces de controlar la
manera en que sienten, o dejan que sus sentimientos controlen sus pensamientos. Les
escucho decir:
"No se me antoja aprender acerca de inversiones. Es demasiado problemático."
"No me siento a gusto invirtiendo."
"No se me antoja decirle a mis amigos acerca de mi negocio."
"Odio el sentimiento del rechazo."
Padre-niño-adulto
Existen pensamientos generados de las emociones, más que de la racionalidad. En la
psicología popular existe una batalla entre el padre y el hijo. El padre generalmente habla
de "deber". Por ejemplo, un padre diría: "Tú deberías estar haciendo tu tarea", mientras el
hijo habla de "sentir". En respuesta a la tarea, un niño diría: "Pero no se me antoja
hacerla."
Desde el punto de vista financiero, el padre que hay en su interior diría en su
mente: "Tú deberías ahorrar más dinero." Pero el niño que hay en su interior respondería:
"Pero realmente se me antoja ir de vacaciones. Simplemente cargaré mis vacaciones a la
tarjeta de crédito."
¿Cuándo es usted un adulto?
Al pasar del lado izquierdo del Cuadrante al lado derecho, necesitamos ser adultos. Todos
necesitamos crecer desde el punto de vista financiero. En vez de ser el padre o el niño,
necesitamos considerar el dinero, el trabajo y la inversión como adultos. Y lo que ser
adulto significa es conocer lo que usted tiene que hacer y hacerlo, incluso a pesar de que
no se le antoje hacerlo.
Las conversaciones en su interior
Para las personas que acarician la idea de transitar de un cuadrante a otro, una parte
importante del proceso consiste en estar consciente de su diálogo interno... o de las
conversaciones que tienen lugar en su interior. Siempre recuerde la importancia del libro
Think and Grow Rich (Piense y vuélvase rico)
en estar atento a sus pensamientos en silencio, su diálogo interno y recordar siempre que
aquello que suena lógico en un cuadrante no tiene sentido en otro. El proceso de ir del
empleo o la seguridad financiera a la libertad financiera es primordialmente un proceso
que consiste en cambiar de manera de pensar. Es un proceso que consiste en hacer su
mejor esfuerzo para distinguir qué pensamientos están basados en la emoción y cuáles en
la lógica. Si usted puede mantener a raya sus emociones y optar por lo que usted sabe que
es lógico, tiene una buena oportunidad de hacer el tránsito. Sin importar lo que alguien le
diga a usted desde el exterior, la conversación más importante es la que usted tiene en su
interior.
Cuando Kim y yo nos quedamos temporalmente sin hogar y pasamos por un
período de inestabilidad financiera, nuestras emociones estaban fuera de control. En
muchas ocasiones lo que sonaba lógico era simplemente lo que nos decían nuestras
emociones. Nuestras emociones nos decían lo mismo que nos decían nuestros amigos:
"Jueguen a lo seguro. Simplemente consigan un empleo seguro y disfruten de la vida."
. Una parte importante del proceso consiste
Sin embargo, lógicamente, ambos acordamos que la libertad tenía más sentido para
nosotros que la seguridad. Al optar por la libertad financiera, sabíamos que podíamos
encontrar un sentido de seguridad que la de un empleo nunca podría proporcionamos. Eso
tenía sentido para nosotros. Los únicos obstáculos en nuestro camino eran nuestros
pensamientos impulsados por las emociones. Pensamientos que sonaban lógicos pero que
no tenían sentido a largo plazo. La buena noticia es que una vez que hicimos el tránsito,
los antiguos pensamientos dejaron de gritar y los nuevos pensamientos que deseábamos se
convirtieron en nuestra realidad... los pensamientos de los cuadrantes "D" e "I".
Hoy en día comprendo las emociones cuando una persona dice: "Yo no puedo
correr riesgos. Tengo una familia en qué pensar. Debo tener un trabajo seguro."
O: "Se necesita dinero para ganar dinero. Ésa es la razón por la que no puedo
invertir."
O: "Lo haré por mi cuenta."
Yo comprendo esos pensamientos, dado que yo mismo los he tenido. Pero al mirar
a través del Cuadrante y habiendo logrado la libertad financiera por medio de los
cuadrantes "D" e "I", puedo decir con sinceridad que tener libertad financiera es una
manera mucho más pacífica y segura de pensar.
Las diferencias entre "E" y "D"
Los valores emocionales básicos ocasionan diferentes puntos de vista. Las dificultades de
comunicación entre los dueños de un negocio y los empleados son causadas
frecuentemente por las diferencias en los valores emocionales. Siempre ha existido una
lucha entre "E" y "D", porque uno quiere que le paguen más y el otro quiere que aquel
trabaje más. Ésa es la razón por la que a menudo escuchamos: "Tengo mucho trabajo y no
me pagan lo que deberían."
Y desde el otro lado escuchamos: "¿Qué podemos hacer para motivarlos a trabajar
más duro y a ser más leales sin pagarles más dinero?"
Las diferencias entre "D" e "I"
Distinta es la tensión constante entre los operadores de un negocio y los inversionistas en
ese negocio, a menudo llamados accionistas, los "D" y los "I". Uno quiere más dinero
para operar el negocio y el otro desea mayores dividendos.
Una conversación en una asamblea de accionistas podría sonar como la siguiente:
Gerentes de la compañía: "Necesitamos un jet privado para que nuestros ejecutivos
puedan acudir a sus citas más rápidamente."
Inversionistas: "Necesitamos menos ejecutivos. Entonces no necesitaremos un jet
privado."
Las diferencias entre "A" y "D"
En las transacciones de negocios, a menudo he visto a un "A" brillante, como un abogado,
crear un negocio multimillonario para un "D", dueño de negocio y cuando la transacción
es realizada, el abogado queda molesto en silencio debido a que "D" gana millones y " A"
gana un salario por hora.
Sus palabras podrían sonar como las siguientes:
Abogado: "Nosotros hicimos todo el trabajo y él ganó todo el dinero."
El "D": "¿Cuántas horas nos están cobrando estos tipos? Pudimos haber comprado
todo el bufete de abogados por la cantidad que nos cobraron."
Las diferencias entre "E" e "I"
Otro ejemplo es el de un gerente de banco que extiende un préstamo a un inversionista
para comprar una propiedad inmobiliaria. El inversionista gana cientos de miles de
dólares libres de impuestos y el banquero obtiene un pago de salario sobre el que debe
pagar muchos impuestos. Ése seria un ejemplo de un "E" que tiene tratos con un "I", que a
menudo ocasiona una ligera reacción emocional.
El "E" podría decir: "Le di a ese tipo un préstamo y él ni siquiera dice 'Gracias'. No
creo que sepa qué tan duro trabajamos para él."
El "I" podría decir: "Hombre, esos tipos son selectivos. Mira todo ese papeleo
inútil que tuvimos que hacer sólo para que nos dieran un miserable préstamo."
Un matrimonio perturbado emocionalmente
El matrimonio más perturbado desde el punto de vista emocional del que he sido testigo
fue una pareja en que la esposa era una "E" arraigada que creía en la seguridad financiera
y en el trabajo. El marido, por otra parte, fantaseaba consigo mismo como un "I" de altos
vuelos. Él pensaba que era un futuro Warren Buffet, pero en realidad era un " A", un
vendedor por comisiones y un apostador crónico de corazón. Él siempre estaba buscando
la inversión que le ayudaría a "volverse rico rápido". Él estaba atento a cualquier oferta
inicial de acciones o esquema de inversión en el extranjero que prometía réditos
extraordinariamente altos, o el negocio de bienes raíces sobre el que podría ejercer una
opción de compra. La pareja todavía está junta, aunque yo realmente no comprendo por
qué. Cada uno de ellos vuelve loco al otro. Una persona adora el riesgo, la otra odia el
riesgo. Diferentes cuadrantes, diferentes valores fundamentales.
Si usted está casado o en una relación importante
Si usted está casado o participa en una relación importante, encierre en un círculo el
cuadrante del que genera la mayoría de su ingreso y luego encierre en un círculo el
cuadrante del que su esposa o compañera genera la mayor parte de su ingreso.
La razón por la que le pido que haga lo anterior es porque la discusión entre socios
es a menudo difícil si uno de los socios no comprende la forma de pensar del otro.
La batalla entre los ricos y los educados
Existe otro campo de batalla del que no se habla que yo he notado y es el de las
diferencias en puntos de vista entre los educados y los ricos.
A lo largo de los años que he pasado investigando las diferencias entre los distintos
cuadrantes, a menudo he escuchado a banqueros, abogados, contadores y otros quejarse
discretamente de que ellos son los educados y que a menudo aquellos que son menos
educados son quienes ganan mucho dinero. A eso es a lo que me refiero como la batalla
entre los educados y los ricos, que más frecuentemente es la diferencia entre las personas
del lado izquierdo del Cuadrante y las personas del lado derecho... o los "E-A" contra los
"D-I". No se trata de que las personas en los cuadrantes "D" e "I" no sean educadas...
porque muchos tienen una gran educación; es sólo que los "D" e "I" no fueron las
luminarias académicas en la escuela... y no fueron capacitados en las escuelas de
postgrado como lo fueron los abogados, contadores y maestros en administración de
empresas.
Para aquellos de ustedes que leyeron mi libro
se trata de la lucha entre los educados y los ricos. Mi padre bien educado pero pobre
Padre rico, padre pobre, saben que
estaba muy orgulloso por el hecho de que había pasado varios años realizando estudios
avanzados en escuelas prestigiosas como la Universidad de Stanford y la Universidad de
Chicago. Mi pare rico fue un hombre que abandonó la escuela para dirigir el negocio de
su familia cuando murió su padre...de manera que no terminó la preparatoria; y sin
embargo adquirió una enorme riqueza.
Conforme crecí y parecí estar más influenciado por mi padre rico, mi padre
educado se comportaba ocasionalmente de manera defensiva sobre su postura en la vida.
Un día, cuando yo tenía cerca de 16 años de edad, mi padre educado explotó:
"Yo tengo títulos de estudios avanzados en escuelas prestigiosas. ¿Qué tiene el
padre de tu amigo?"
Hice una pausa y respondí suavemente: "Dinero y tiempo libre. "
Más que un reto mental
Como señalé anteriormente, para encontrar el éxito en el cuadrante "D" o "I" se requiere
más que simplemente conocimiento académico o técnico. A menudo se necesita de un
cambio en el pensamiento emocional básico, los sentimientos, las creencias y la actitud.
Recuerde que
SER-HACER-TENER
Lo que hacen los ricos es relativamente sencillo. Es el "ser" lo que es diferente. La
diferencia se encuentra en los pensamientos y, más específicamente, en el diálogo interno
consigo mismos. Ésa es la razón por la que mi padre rico me prohibió que dijera:
"No puedo comprarlo."
"No puedo hacer eso."
"Juega a lo seguro."
"No pierdas dinero."
"¿Qué pasa si fracasas y nunca te recuperas?"
Él me prohibió que dijera esas palabras porque verdaderamente creía que las
palabras son las herramientas más poderosas a la disposición de los humanos. Lo que una
persona dice y piensa se vuelve real.
A menudo citaba la Biblia, a pesar de que no era tan religioso: "Y el verbo se
convirtió en carne y moró entre nosotros."
Mi padre rico creía firmemente que aquello que nos decimos a nosotros mismos, a
nuestra esencia, se vuelve realidad. Ésa es la razón por la que sospecho que en el caso de
la gente que tiene dificultades financieras, sus emociones a menudo son las que hablan y
gobiernan sus vidas. Hasta que una persona aprende a superar esos pensamientos
impulsados por sus emociones, sus palabras se convierten en carne. Palabras como:
"Yo nunca seré rico."
"Esa idea nunca funcionará."
"Es demasiado caro para mí."
Si ésos son pensamientos basados en las emociones, son poderosos. La buena
noticia es que pueden ser modificados con el apoyo de nuevos amigos, nuevas ideas y un
poco de tiempo.
La gente que no es capaz de controlar su miedo de perder nunca debe invertir por
su cuenta. Están en mejor situación cuando le encargan la tarea a un profesional y no
interfieren.
Como nota interesante, he conocido a muchos profesionistas que no tienen miedo
cuando invierten el dinero de otras personas y son capaces de ganar mucho dinero. Pero
cuando tienen que invertir o arriesgar su propio dinero, su miedo a perder se vuelve
demasiado fuerte y en última instancia pierden. Sus emociones son las que gobiernan su
pensamiento, en vez de que sea la lógica.
También he conocido personas que pueden invertir su dinero y ganar
constantemente, pero que pierden la calma cuando alguien les pide que inviertan dinero
en su nombre.
Ganar y perder dinero es un tema emocional. Así que mi padre rico me
proporcionó el secreto para manejar esas emociones. Mi padre rico siempre decía: "Para
ser exitoso como inversionista o como dueño de negocios, debes ser neutral desde el
punto de vista emocional respecto a ganar o perder. Ganar o perder es sólo una parte del
juego."
Renunciar a mi empleo seguro
Mi amigo Mike tenía un sistema que le pertenecía. Su padre lo había construido. Yo no
fui tan afortunado. Yo sabía que algún día tendría que abandonar la comodidad y la
seguridad del nido y comencé a construir mi propio sistema.
En 1978 renuncié a mi empleo seguro de tiempo completo con Xerox y di el difícil
paso hacia adelante sin red de seguridad. El ruido en mi cabeza era muy fuerte por mi
miedo y mi duda. Estaba casi paralizado por el miedo cuando firmé mi carta de renuncia,
recogí mi último cheque de salario y salí por la puerta. Yo tenía una orquesta de
pensamientos y sentimientos que me lastimaban en mi interior. Estaba hablando mal de
mí mismo de manera tan ruidosa y con tanta convicción, que no podía oír nada más. Eso
es bueno, porque muchas personas con las que trabajaba decían: "Él regresará. Nunca lo
logrará."
El problema era que yo estaba diciéndome lo mismo. Esas palabras emocionales de
duda en mí mismo me persiguieron durante años, hasta que mi esposa y yo tuvimos éxito
tanto en el cuadrante "D" como en el "I". Hoy en día todavía escucho esas palabras; ahora
simplemente tienen menos credibilidad. En el proceso de enfrentar las dudas en mí
mismo, aprendí a crear otras palabras, palabras de aliento personal, afirmaciones como:
"Conserva la calma, piensa con claridad, mantén la mente abierta, sigue adelante,
pídele a alguien que ha pasado por esto antes que tú que te guíe, confía y mantén la fe en
un poder más alto que desea lo mejor para ti."
Aprendí a crear esas palabras de aliento en mi interior, a pesar de que había una
parte de mí que estaba temerosa y aterrada.
Yo sabía que tenía pocas probabilidades de éxito en mi primera incursión al
exterior. Sin embargo, las emociones humanas positivas, emociones como la confianza, la
ser exitoso como inversionista o como dueño de negocios, debes ser neutral desde el
punto de vista emocional respecto a ganar o perder. Ganar o perder es sólo una parte del
juego."
Renunciar a mi empleo seguro
Mi amigo Mike tenía un sistema que le pertenecía. Su padre lo había construido. Yo no
fui tan afortunado. Yo sabía que algún día tendría que abandonar la comodidad y la
seguridad del nido y comencé a construir mi propio sistema.
En 1978 renuncié a mi empleo seguro de tiempo completo con Xerox y di el difícil
paso hacia adelante sin red de seguridad. El ruido en mi cabeza era muy fuerte por mi
miedo y mi duda. Estaba casi paralizado por el miedo cuando firmé mi carta de renuncia,
recogí mi último cheque de salario y salí por la puerta. Yo tenía una orquesta de
pensamientos y sentimientos que me lastimaban en mi interior. Estaba hablando mal de
mí mismo de manera tan ruidosa y con tanta convicción, que no podía oír nada más. Eso
es bueno, porque muchas personas con las que trabajaba decían: "Él regresará. Nunca lo
logrará."
El problema era que yo estaba diciéndome lo mismo. Esas palabras emocionales de
duda en mí mismo me persiguieron durante años, hasta que mi esposa y yo tuvimos éxito
tanto en el cuadrante "D" como en el "I". Hoy en día todavía escucho esas pa1abras; ahora
simplemente tienen menos credibilidad. En el proceso de enfrentar las dudas en mí
mismo, aprendí a crear otras palabras, palabras de aliento personal, afirmaciones como:
"Conserva la calma, piensa con claridad, mantén la mente abierta, sigue adelante,
pídele a alguien que ha pasado por esto antes que tú que te guíe, confía y mantén la fe en
un poder más alto que desea lo mejor para ti."
Aprendí a crear esas palabras de aliento en mi interior, a pesar de que había una
parte de mí que estaba temerosa y aterrada.
Yo sabía que tenía pocas probabilidades de éxito en mi primera incursión al
exterior. Sin embargo, las emociones humanas positivas, emociones como la confianza, la
Y una palabra de precaución: la inteligencia también consiste en saber cuándo
renunciar. A menudo conozco personas que son obstinadas, que siguen adelante con un
proyecto que no tiene posibilidades de éxito. El problema de saber cuándo renunciar o
cuando seguir adelante es un antiguo problema para cualquiera que corre riesgos. Una
manera de manejar el problema de "seguir adelante o renunciar" consiste en encontrar
mentores que hayan hecho la travesía antes de manera exitosa y pedir su consejo. Una
persona como ésa, que ya se encuentra del otro lado, puede guiarle mejor. Sin embargo,
sea cuidadoso con el consejo de alguien que sólo ha leído libros acerca de cruzar y recibe
un pago por hablar sobre el tema.
La otra afirmación que me hizo frecuentemente seguir adelante era:
"Los gigantes a menudo se tropiezan y caen pero los gusanos no, porque todo lo
que hacen es cavar y arrastrarse."
La principal razón por la que muchas personas tienen dificultades financieras no es
porque carezcan de una buena educación o porque no trabajen duro. Es porque tienen
miedo de perder. Si el miedo a perder los detiene, entonces ya han perdido de antemano.
Los perdedores se deshacen de sus ganancias y conservan sus
pérdidas
El miedo a "ser" un perdedor afecta lo que la gente "hace" en formas extrañas. He visto a
personas que compran acciones a 20 dólares y las venden cuando han llegado a 30 porque
tienen miedo de perder lo que han ganado, tan sólo para ver que las acciones llegan a
cien, se duplican y suben a cien dólares nuevamente.
Esa misma persona, habiendo comprado las acciones a 20 dólares, las mirará bajar
a, digamos, tres dólares y las conservará: con la esperanza de que el precio volverá a
subir...y pueden aferrarse a esas acciones de tres dólares por 20 años. Ése es un ejemplo
de una persona que "está" tan temerosa de perder, o de admitir que ha perdido, que sigue
perdiendo.
Los ganadores se deshacen de sus pérdidas y conservan sus
ganancias
Los ganadores "hacen" casi exactamente lo opuesto. A menudo en el momento en que
saben que adoptaron una posición perdedora, por ejemplo, si el precio de sus acciones
comienza a bajar en vez de subir, las venden inmediatamente y asumen sus pérdidas. La
mayoría no está avergonzada de decir que asumieron una pérdida, porque el ganador sabe
que perder es parte del proceso de ganar.
Cuando encuentran acciones ganadoras, las conservan durante el período de
incremento de precio, tan lejos como vayan. En el momento en que saben que el
incremento ha terminado y que el precio ha alcanzado su nivel más alto, venden sus
acciones.
La clave para ser un gran inversionista consiste en ser neutral a las ganancias o las
pérdidas. Entonces usted no tiene pensamientos dominados por sus emociones, como el
miedo y la codicia, que piensen por usted.
Los perdedores hacen las mismas cosas en la vida
La gente que tiene miedo a perder hace las mismas cosas en la vida real. Todos
conocemos a:
1. Gente que permaneció unida en matrimonio cuando ya no había amor.
2. Gente que se quedó en trabajos sin posibilidades de ascenso.
3. Gente que se aferra a sus ropas viejas y a "cosas" que nunca usará.
4. Gente que permanece en pueblos en los que no hay futuro.
5. Gente que mantiene amistad con personas que les impiden avanzar.
La inteligencia emocional puede ser controlada
Los ganadores se deshacen de sus pérdidas y conservan sus
ganancias
Los ganadores "hacen" casi exactamente lo opuesto. A menudo en el momento en que
saben que adoptaron una posición perdedora, por ejemplo, si el precio de sus acciones
comienza a bajar en vez de subir, las venden inmediatamente y asumen sus pérdidas. La
mayoría no está avergonzada de decir que asumieron una pérdida, porque el ganador sabe
que perder es parte del proceso de ganar.
Cuando encuentran acciones ganadoras, las conservan durante el período de incremento
de precio, tan lejos como vayan. En el momento en que saben que el incremento ha
terminado y que el precio ha alcanzado su nivel más alto, venden sus acciones.
La clave para ser un gran inversionista consiste en ser neutral a las ganancias o las
pérdidas. Entonces usted no tiene pensamientos dominados por sus emociones, como el
miedo y la codicia, que piensen por usted.
Los perdedores hacen las mismas cosas en la vida
La gente que tiene miedo a perder hace las mismas cosas en la vida real. Todos
conocemos a:
1. Gente que permaneció unida en matrimonio cuando ya no había amor.
2. Gente que se quedó en trabajos sin posibilidades de ascenso.
3. Gente que se aferra a sus ropas viejas ya "cosas" que nunca usará.
4. Gente que permanece en pueblos en los que no hay futuro.
5. Gente que mantiene amistad con personas que les impiden avanzar.
La inteligencia emocional puede ser controlada
Los ganadores se deshacen de sus pérdidas y conservan sus
ganancias
Los ganadores "hacen" casi exactamente lo opuesto. A menudo en el momento en que
saben que adoptaron una posición perdedora, por ejemplo, si el precio de sus acciones
comienza a bajar en vez de subir, las venden inmediatamente y asumen sus pérdidas. La
mayoría no está avergonzada de decir que asumieron una pérdida, porque el ganador sabe
que perder es parte del proceso de ganar.
Cuando encuentran acciones ganadoras, las conservan durante el período de incremento
de precio, tan lejos como vayan. En el momento en que saben que el incremento ha
terminado y que el precio ha alcanzado su nivel más alto, venden sus acciones.
La clave para ser un gran inversionista consiste en ser neutral a las ganancias o las
pérdidas. Entonces usted no tiene pensamientos dominados por sus emociones, como el
miedo y la codicia, que piensen por usted.
Los perdedores hacen las mismas cosas en la vida
La gente que tiene miedo a perder hace las mismas cosas en la vida real. Todos
conocemos a:
1. Gente que permaneció unida en matrimonio cuando ya no había amor.
2. Gente que se quedó en trabajos sin posibilidades de ascenso.
3. Gente que se aferra a sus ropas viejas ya "cosas" que nunca usará.
4. Gente que permanece en pueblos en los que no hay futuro.
5. Gente que mantiene amistad con personas que les impiden avanzar.
La inteligencia emocional puede ser controlada
La inteligencia financiera está vinculada estrechamente con la inteligencia emocional. En
mi opinión la mayoría de la gente sufre financieramente porque sus emociones están
controlando sus pensamientos. En nuestro carácter de seres humanos, todos tenemos las
mismas emociones. Lo que determina la diferencia entre lo que nosotros "HACEMOS" y
lo que "TENEMOS" en la vida es primordialmente la manera en que manejamos esas
emociones.
Por ejemplo, la emoción del miedo puede causar que algunos de nosotros seamos
cobardes. La misma emoción del miedo puede ocasionar que otros se vuelvan valerosos.
Desafortunadamente, en lo que se refiere al tema del dinero, la mayoría de las personas en
nuestra sociedad está condicionada a ser cobardes financieros. Cuando surge el miedo a
perder dinero, la mente de la mayoría de la gente automáticamente comienza a recitar
estas palabras:
1. "Seguridad", en vez de "libertad".
2. "Evita el riesgo", en vez de "aprende a manejar el riesgo".
3. "Juega a lo seguro", en vez de "juega de manera inteligente".
4. "No puedo comprarlo", en vez de "¿cómo puedo comprarlo?"
5. "Es demasiado caro", en vez de "¿vale la pena a largo plazo?"
6. "Diversifica" en vez de "enfoca".
7. "¿Qué pensarán mis amigos?" en vez de "¿qué pienso?"
La sabiduría del riesgo
Existe una ciencia para correr riesgos, especialmente riesgos financieros. Uno de los
mejores libros que he leído sobre el tema del dinero y el manejo de riesgos es Trading for
a Living (comerciando para ganarse la vida) por el doctor Alexander Elder.
A pesar de que fue escrito para personas que comercian con acciones y opciones
profesionalmente, la sabiduría del riesgo y del manejo de riesgo se aplica a todas las áreas
del dinero, el manejo de dinero, la psicología personal y la inversión. Una de las razones
por las que muchos "D" exitosos no siempre son "I" exitosos, es debido a que no
discusiones son originadas por el hecho de que la gente no tiene los mismos puntos de
vista emocionales. Se trata de una reacción emocional que ciega a una persona y le impide
ver qué tan fácil (y a menudo carentes de riesgo) son las cosas en el lado derecho del
Cuadrante. Si una persona no puede controlar sus pensamientos emocionales (y muchos
no pueden hacerlo) entonces no deben intentar el tránsito entre un cuadrante y otro.
Yo aliento a todos los que quieren realizar ese tránsito a que se aseguren de que
tienen un grupo de apoyo positivo de largo plazo y un mentor en el otro lado que los guíe.
En mi caso, el esfuerzo que hicimos mi esposa y yo valió la pena. Lo más importante para
nosotros acerca de realizar el tránsito del lado izquierdo del Cuadrante al lado derecho no
fue lo que "hacemos", sino en quienes nos convertimos en el proceso. Para mí, eso no
tiene precio.
C
APÍTULO 9
Sea el banco...
no el banquero
Me he enfocado en la parte de "SER" de la fórmula "SER-HACER-TENER" porque sin la
mentalidad y actitud adecuadas, usted no puede estar preparado para los grandes cambios
económicos que enfrentamos actualmente. Al "ser" alguien con las aptitudes y la
mentalidad del lado derecho del Cuadrante, usted estará preparado para reconocer las
oportunidades que se presenten de esos cambios y estará preparado para "HACER", lo
que tendrá como resultado que usted podrá "TENER" éxito financiero.
Recuerdo una llamada telefónica que recibí de mi padre rico a finales de 1986:
"¿Estás en el mercado de bienes raíces o en el mercado de valores?", me preguntó.
"En ninguno de los dos", le contesté. "Todo lo que tengo está invertido en construir
mi negocio."
"Bien", me dijo. "Mantente fuera de los mercados. Sigue construyendo tu negocio.
Algo importante está a punto de ocurrir."
Ese año el Congreso de los Estados Unidos aprobó la Ley de Reforma Fiscal de
1986. En tan sólo 43 días, el Congreso eliminó muchas de las omisiones en las leyes
fiscales con las que la gente contaba para proteger su ingreso. Las personas que utilizaban
esas "pérdidas pasivas" de propiedad de ingreso como deducciones fiscales,
repentinamente se quedaron con sus pérdidas, pero el gobierno eliminó la deducción de
impuestos. En todo el país los precios de las propiedades inmobiliarias comenzaron a
desplomarse. Los precios de los bienes raíces se deslizaron cuesta abajo, en algunos casos
hasta en un 70 por ciento. Repentinamente las propiedades eran mucho menos valiosas
que el valor de sus hipotecas. El pánico se apoderó de todo el mercado inmobiliario. Los
bancos y las compañías de ahorros y préstamos comenzaron a estremecerse y muchas
fracasaron. La gente no podía sacar su dinero de los bancos y Wall Street tuvo un crack en
octubre de 1987. El mundo se hundió en una crisis financiera.
La Ley de Reforma Fiscal de 1986 fundamentalmente eliminó muchas omisiones
en las leyes fiscales de las que dependían muchas personas en el lado izquierdo del
Cuadrante, los "E" y "A" de altos ingresos. Muchos de ellos habían invertido en
propiedades inmobiliarias o sociedades de responsabilidad limitada para utilizar esas
pérdidas y compensar sus ganancias provenientes de los cuadrantes "E" y/o "A". Y
mientras el crack y la recesión afectaron a la gente en el lado derecho del Cuadrante, los
cuadrantes "D" e "I", muchos de los mecanismos para evitar el pago de impuestos en esa
área quedaron fijos.
Durante ese período los "E" aprendieron una nueva frase. Esa frase era "reducción
de personal". Pronto se dieron cuenta de que cuando se anunciaba un despido masivo, el
precio de las acciones de la compañía que anunciaba el despido subía. Tristemente, la
mayoría no comprendía por qué. Había muchos "A" que también estaban esforzándose
para enfrentar la recesión debido a una disminución en los negocios, tasas más altas en los
seguros, así como las pérdidas en los mercados de bienes raíces y de acciones. Como
resultado, sentí que los individuos que se enfocaban principalmente en el lado izquierdo
del Cuadrante resultaban afectados y sufrían más desde el punto de vista financiero como
resultado de la Ley de Reforma Fiscal de 1986.
Transferencia de riqueza
Mientras las personas del lado izquierdo estaban sufriendo, muchas personas que
operaban en el lado "D" e "I" del Cuadrante se estaban enriqueciendo, gracias a que el
gobierno les estaba quitando a unos para darle a otros.
Al cambiar el código fiscal, todas las razones para invertir "y hacer trampa con los
impuestos" fueron eliminadas para las personas que simplemente estaban adquiriendo
bienes raíces y perdiendo dinero. Muchos eran empleados de altos ingresos o
profesionistas como doctores, abogados, contadores y propietarios de pequeños negocios.
Antes de ese período, esas personas habían tenido tanto ingreso gravable que sus asesores
les recomendaron que compraran bienes raíces para perder dinero y que invirtieran
cualquier cantidad adicional en el mercado bursátil. Cuando el gobierno eliminó esa
omisión fiscal con la Ley de Reforma Fiscal... una de las más grandes transferencias de
riqueza dio inicio. En mi opinión, gran parte de la riqueza fue extraída del lado "E" y "A"
del Cuadrante y entregada al lado "D" e "I", intercambiando centavos por dólares.
Cuando quebraron las compañías de ahorros y préstamos -las organizaciones que
extendieron los créditos malos-, miles de millones de dólares en depósitos quedaron en
riesgo. El dinero tenía que ser devuelto. Así que, ¿quién quedó obligado a devolver los
miles de millones de dólares perdidos en ahorros y ejecución de hipotecas? Bueno, los
contribuyentes, desde luego. Las mismas personas que ya estaban siendo lastimadas por la
situación. Y los contribuyentes tuvieron que pagar esa cuenta multimillonaria debido a
ese cambio en la legislación fiscal.
Algunos de ustedes quizá recuerden una agencia gubernamental llamada
Corporación de Fideicomiso de Resolución (Resolution Trust Corporation), o RTC por
sus siglas en inglés, como se le conocía comúnmente. La RTC fue la agencia responsable
de asumir la ejecución de hipotecas por el desplome del mercado inmobiliario y
transferirlas a las personas que sabían cómo manejarlas. Para mí y para mis amigos fue
como una bendición caída del cielo financiero.
El dinero, como recordarán ustedes, es visto con la mente... no con los ojos.
Durante ese periodo las emociones eran muy fuertes y las visiones eran borrosas. La gente
vio lo que había sido entrenada para ver. Tres cosas ocurrieron a las personas en el lado
izquierdo del Cuadrante:
1. El pánico se generalizó. Cuando las emociones son fuertes, la inteligencia
financiera frecuentemente desaparece. Debido a que las personas estaban
preocupadas por sus empleos, la caída en el precio de sus propiedades, el
crack del mercado bursátil y la disminución general de los negocios, no
pudieron ver las enormes oportunidades que tenían frente a ellas. Sus
pensamientos emocionales les habían dejado ciegos. En vez de seguir
adelante y enfrentar la jungla, la mayoría de la gente regresó a las cuevas y
se escondió.
2. Ellos carecían de las aptitudes técnicas necesarias en el lado derecho del
Cuadrante. De la misma forma en que un médico debe tener aptitudes
técnicas desarrolladas al pasar años en la escuela y luego por la capacitación
en el empleo, alguien en el cuadrante "D" y el cuadrante "I" también debe
poseer aptitudes técnicas muy especializadas. Aptitudes técnicas que
incluyen la educación financiera, que consiste en conocer el vocabulario,
cómo reestructurar una deuda, cómo estructurar una oferta, quién constituye
su mercado, cómo recaudar capital y otras habilidades que es posible
aprender. Cuando la RTC dijo: "Tenemos una cartera bancaria a la venta y
en ella hay propiedades que solían valer 20 millones de dólares... pero usted
puede adquirirla por cuatro millones", la mayor parte de la gente en el lado
izquierdo del cuadrante no tenía la más remota idea de cómo recaudar
cuatro millones para adquirir ese regalo caído del cielo financiero, ni sabía
cómo distinguir los buenos negocios de los malos.
3. Ellos carecían de una máquina de hacer dinero. La mayoría de las personas
durante ese período tuvo que trabajar más duro para sobrevivir. Al operar
como un "D", mi negocio pudo expandirse con poco esfuerzo físico de mi
parte. Hacia 1990 mi negocio estaba funcionando y creciendo. Durante ese
período, el negocio creció de su inicio a contar con 11 oficinas en todo el
mundo. Mientras más crecía, menos esfuerzo físico debía yo hacer y más
dinero entraba. El sistema y la gente en el sistema estaban trabajando duro.
Con el dinero extra y el tiempo libre, mi esposa y yo fuimos capaces de
pasar mucho tiempo considerando "negocios"... y había muchos de ellos.
Era la mejor época... era la peor época
Existe otro refrán que dice: "Lo que importa no es lo que ocurre en la vida de uno, sino el
significado que le damos a lo que ocurre."
El período entre 1986 y 1996 fue, para algunas personas, la peor época de sus
vidas. Para otras fue la mejor época. Cuando recibí esa llamada telefónica de mi padre
rico en 1986 reconocí la fantástica oportunidad que este cambio económico me ofrecía. A
pesar de que no tenía mucho dinero extra en ese momento, fui capaz de crear activos al
utilizar mis habilidades como "D" e "I". Más adelante en este capítulo describiré
detalladamente cómo desarrollé los activos que me ayudaron a convertirme en una
persona libre desde el punto de vista financiero.
Una de las claves para tener una vida exitosa y feliz consiste en ser lo
suficientemente flexible para reaccionar de manera adecuada ante cualquier cambio que
se le presente; ser capaz de reaccionar y sacar algún provecho de cualquier cosa.
Desafortunadamente, la mayoría de la gente no ha sido equipada para manejar los rápidos
cambios económicos que han ocurrido y que continúan ocurriendo. Existe algo que es una
bendición para los seres humanos: son generalmente optimistas y tienen la capacidad de
olvidar. Después de 10 ó 12 años olvidan... y hacen que las cosas vuelvan a cambiar.
La historia se repite
Hoy en día la gente ha olvidado la Ley de Reforma Fiscal de 1986. Los "E" y los " A "
están trabajando más duro que nunca. ¿Por qué? Porque las omisiones de la legislación
fiscal que utilizaban fueron eliminadas. Conforme esas personas han trabajado más duro
para recuperar lo que perdieron, la economía ha mejorado, sus ingresos han aumentado y
su contador fiscal ha comenzado a murmurar nuevamente las mismas antiguas palabras de
sabiduría:
"Compre una casa más grande. El interés sobre su deuda es su mejor deducción
fiscal. Y además, su casa es un activo y debe ser su inversión más grande."
De manera que esas personas ven los "fáciles pagos mensuales" y quedan
atrapados en una posición de mayor deuda.
El mercado de la vivienda está floreciente, las personas tienen más ingreso del que
pueden disponer y las tasas de interés son bajas. La gente está comprando casas más
grandes, su estado de ánimo es eufórico y están aportando dinero al mercado bursátil
porque quieren volverse ricos rápidamente y se han dado cuenta de que necesitan invertir
para su retiro.
Nuevamente, en mi opinión, una gran transferencia de riqueza está apunto de
ocurrir. Puede no ocurrir este año, pero ocurrirá. Sólo que no ocurrirá exactamente de la
misma manera. Algo diferente ocurrirá. Ésta es la razón por la que mi padre rico me hizo
leer libros sobre historia de la economía. La economía cambia, pero la historia se repite.
Sólo que no ocurre en el mismo conjunto de circunstancias.
El dinero continúa fluyendo del lado izquierdo al lado derecho del Cuadrante.
Siempre lo hace. Muchas personas están muy endeudadas y sin embargo aportan dinero al
boom del mercado bursátil más grande de la historia mundial. La gente en el lado derecho
del Cuadrante venderá sus acciones cuando el mercado alcance su punto más alto, justo
cuando las personas más precavidas del lado izquierdo vencerán su miedo y entrarán al
mercado. Algo digno de impactar las noticias ocurrirá, el mercado hará crack y cuando
todo termine los inversionistas seguirán adelante. Comprarán nuevamente aquello que
acaban de vender. Nuevamente, tendremos otra gran transferencia de riqueza del lado
izquierdo al lado derecho del Cuadrante.
Tardará al menos otros 12 años antes de que sanen las cicatrices emocionales de
aquellos que perdieron dinero... pero las heridas sanarán, justo cuando otro mercado se
acerque a su punto más alto.
En esa época, la gente comenzará a citar a Yogi Berra, el gran jugador de béisbol
de los Yanquis de Nueva York: "Es un
deja vú nuevamente."
¿Se trata de una conspiración?
A menudo escucho a la gente, especialmente en el lado izquierdo del Cuadrante, que
afirma que existe algo parecido a una conspiración global, que se mantiene unida por unas
cuantas familias ultra ricas que controlan los bancos. Esas teorías de la conspiración
bancaria han existido desde hace muchos años.
¿Existe una conspiración? No lo sé. ¿Podría ser una conspiración? Todo es posible.
Yo sé que existen familias poderosas que controlan enormes cantidades de dinero. ¿Pero
existe un grupo que controla el mundo? No lo creo.
Yo veo las cosas de manera diferente. Veo más o menos a un grupo de personas en
un lado del Cuadrante que tiene una mentalidad y otro grupo de personas en el otro lado
del Cuadrante que tiene una mentalidad diferente. Todos ellos están jugando este gran
juego del dinero, pero cada cuadrante se juega desde un punto de vista diferente, con un
conjunto de reglas distinto.
El gran problema es que las personas en el lado izquierdo no son capaces de ver lo
que las personas en el lado derecho están haciendo, pero las personas en el lado derecho
saben lo que la gente del lado izquierdo está haciendo.
Cacería de brujas
Muchas personas del lado izquierdo del Cuadrante, en vez de averiguar lo que las
personas del lado derecho saben y que ellos ignoran, van a "cazar brujas". Tan sólo hace
unos cuantos siglos, cuando había una plaga, o algo malo le ocurría a la comunidad, la
gente del pueblo iniciaba una "cacería de brujas". Necesitaban a alguien a quien culpar
por la plaga. Hasta que la ciencia inventó el microscopio y la gente pudo ver lo que no
puede verse a simple vista, que son los gérmenes, la gente culpó a otras personas por sus
enfermedades. Quemaban a las brujas en la hoguera para resolver sus problemas. No
sabían que la mayoría de las enfermedades son causadas porque la gente vivía en las
ciudades con malos servicios de recolección de basura y drenaje. La gente había causado
sus propios problemas al utilizar condiciones insalubres... no las "brujas".
Bien, la cacería de brujas sigue practicándose hoy en día. Muchas personas buscan
a alguien más a quien culpar de sus plagas financieras. Esas personas a menudo quieren
culpar a los ricos por sus problemas financieros personales, en vez de darse cuenta de que
frecuentemente es su propia falta de información sobre el dinero lo que constituye la
razón fundamental de sus problemas.
Los héroes se convierten en villanos
Cada cierto número de años aparece un nuevo gurú financiero que parece tener la nueva
fórmula mágica para la riqueza. A finales de los años setenta fueron los hermanos Hunt
quienes trataron de arrinconar el mercado de la plata. El mundo aplaudió su genio. Casi
de la noche a la mañana se les persiguió como criminales debido a que muchas personas
perdieron su dinero debido a que siguieron el consejo de los hermanos. A finales de los
años ochenta fue Michael Milken, el rey de los "bonos chatarra". Un día era un genio
financiero, inmediatamente después del crack se le persiguió y envió a la cárcel. El
individuo cambia, pero la historia se repite.
Hoy en día tenemos muchos nuevos genios de la inversión. Aparecen en la
televisión, su nombre está en los diarios y son las nuevas celebridades. Uno de ellos es
Alan Greenspan, el presidente de la Junta de la Reserva Federal. Actualmente es casi un
dios. La gente piensa que él es responsable de que tengamos una economía maravillosa.
Warren Buffet también es venerado casi como un dios. Cuando él compra algo, todos los
demás se precipitan a comprar lo que él compra. Y cuando Warren Buffet vende, los
precios se desploman. Bill Gates también es observado cuidadosamente. El dinero le
sigue libremente. Si hubiera un ajuste importante en el mercado en el futuro próximo,
¿serán los héroes financieros de la actualidad las personas odiadas del mañana? Sólo el
tiempo lo dirá.
En cada ciclo de ascenso de la economía hay héroes y en cada ciclo de descenso
hay villanos. Al revisar la historia, nos damos cuenta de que a menudo han sido las
mismas personas. La gente siempre necesita de brujas que quemar o de conspiraciones
que culpar por su propia ceguera financiera. La historia se repetirá... y nuevamente tendrá
lugar una gran transferencia de riqueza y cuando ocurra, ¿en qué lado de la transferencia
estará usted? ¿El lado izquierdo o el lado derecho?
En mi opinión, la gente simplemente no se da cuenta de que participan en este gran
juego global... un casino virtual en el cielo, pero nadie les dijo que ellos eran un jugador
importante en el juego. El juego se llama: "¿Quién le debe a quién?"
Ser el banco... no el banquero
Cuando tenía alrededor de 25 años me di cuenta de que el juego consistía en ser el banco,
pero eso no implicaba obtener un empleo como banquero. Mi educación avanzada estaba
apunto de comenzar. Fue durante ese período que mi padre rico me hizo buscar palabras
como "hipoteca", "bienes raíces" y "finanzas". Yo comenzaba a entrenar mi mente para
ver lo que mis ojos no podían ver.
Él me alentó a que aprendiera a comprender el juego y luego de que aprendí el
juego, yo podía hacer lo que quisiera con lo que había descubierto. Decidí compartir mi
conocimiento con cualquier persona que estuviera interesada.
Él también me hizo leer libros sobre los grandes líderes del capitalismo. Personas
como John D. Rockefeller, J.P. Morgan, Henry Ford. Uno de los libros más importantes
que leí fue
Para las personas que quieren operar en el lado "D" e "I", su libro es lectura obligada,
debido a que trata sobre los economistas más grandes de todos los tiempos, comenzando
por Adam Smith, que escribió
mente de algunos de nuestros filósofos más importantes, los economistas. Estas personas
interpretaron la evolución del capitalismo moderno a lo largo de su breve historia. En mi
opinión, si usted desea ser un líder en el lado derecho del Cuadrante, una perspectiva
histórica es importante para comprender tanto nuestro pasado como nuestro futuro.
Después de
(Riqueza ilimitada)
The Wordly Philosophers (Los filósofos mundanos), de Robert Heilbroner.La riqueza de las naciones. Es fascinante asomarse a laThe Wordly Philosophers, le recomiendo que lea Unlimited Wealthde Paul Zane Pilzer; The Sovereign Individual (El individuo
soberano)
Prechter y
Heilbroner le proporciona a usted una visión sobre de dónde venimos desde el punto de
vista económico y los otros autores le proporcionan perspectivas de hacia dónde nos
dirigimos. Sus contrastantes puntos de vista son importantes para permitimos ver lo que
nuestros ojos no pueden ver... algo llamado el futuro. Al leer libros como ésos, fui capaz
de obtener una visión sobre los ascensos y descensos de los ciclos y las tendencias de la
economía. Un tema común en todos esos libros es que uno de los cambios más grandes
está a la vuelta de la esquina.
de James Dale Davidson; The Crest of the Wave (La cresta de la ola) de RobertThe Great Boom Ahead (El gran boom que viene) de Harry Dent. El libro de
Cómo jugar al banco
Después de la Ley de Reforma Fiscal de 1986, había oportunidades en todas partes. Los
bienes raíces, las acciones bursátiles y los negocios estaban disponibles a bajos precios.
Aunque fue devastador para muchas personas en el lado izquierdo del Cuadrante, fue
maravilloso para mí porque pude utilizar mis aptitudes como "D" e "I" para sacar
provecho de las oportunidades que me rodeaban. En vez de ser codicioso y perseguir todo
aquello que pareciera un buen negocio, decidí enfocarme en los bienes raíces.
¿Por qué los bienes raíces? Por estas cinco sencillas razones:
1.
hipotecas estaban muy por debajo del valor de la renta de la mayoría de las
propiedades. Esas propiedades tenían sentido desde el punto de vista
económico... lo que significaba que había bajo riesgo. Era como salir a
comprar a la tienda departamental donde todo está rebajado al 50 por ciento.
2.
raíces, pero no para comprar acciones en la bolsa. Dado que quería comprar
tanto como pudiera mientras el mercado estuviera deprimido, adquirí
propiedades inmobiliarias de manera que pudiera combinar el dinero que yo
tenía con el financiamiento de los bancos. Por ejemplo: Digamos que yo
Precios. Los precios de los bienes raíces eran tan bajos que los pagos de lasFinanciamiento. Los bancos me extenderían un préstamo sobre bienes
tenía 10 000 dólares en ahorros para invertir. Si adquiría acciones, podía
adquirir acciones por un valor de 10 000 dólares. Pude haber comprado
acciones "en margen" (cuando usted compra "en margen", sólo aporta una
parte del costo total y la casa de corretajes le presta el resto), pero yo no era
lo suficientemente fuerte desde el punto de vista económico para
arriesgarme a un descenso en el mercado. Con 10 000 dólares en bienes
raíces y un préstamo del 90 por ciento, podía comprar una propiedad de 100
000 dólares. Si ambos mercados subían 10 por ciento, yo ganaría mil
dólares en las acciones, pero ganaría 10 000 dólares en los bienes raíces.
3.
bursátiles, hubiera tenido que pagar cerca del 30% por impuesto a las
ganancias de capital sobre mis utilidades. En los bienes raíces, sin embargo,
ese millón de dólares podía ser reutilizado libre de impuestos en la siguiente
transacción de bienes raíces. Además de lo anterior, yo podía depreciar la
propiedad para obtener aún más ventajas fiscales. Nota importante: una
inversión debe tener sentido desde el punto de vista económico antes de
considerar los beneficios fiscales de que yo invierta. Cualquier beneficio
fiscal sólo hará la inversión más atractiva.
4.
los bienes raíces habían declinado. Eso aportó mucho dinero a mi bolsillo,
pagó las hipotecas y, lo que es más importante, me permitió "medir el
tiempo" del mercado. Las rentas me dieron tiempo para esperar a que los
precios de los bienes raíces volvieran a subir. Cuando lo hicieron, fui capaz
de vender. Aunque tenía una deuda muy grande, nunca me hizo daño porque
las rentas eran más grandes que el costo de tener la deuda.
5.
permitieron convertirme en banco, algo que yo siempre había querido hacer
desde 1974.
Impuestos. Si ganaba un millón de dólares en utilidades de las accionesFlujo de efectivo. Las rentas no disminuyeron a pesar de que los precios deUna oportunidad de convertirme en banco. Los bienes raíces me
Sea el banco, no el banquero
En
menudo desempeñan el papel de banquero. El siguiente es un ejemplo que casi todos
pueden entender. Digamos que encuentro una casa que vale 100 000 dólares y obtengo un
excelente trato y sólo pago 80 000 por ella (un pago inicial de 10 000 y una hipoteca de
70 000 dólares por la que soy responsable).
A continuación anuncio que la casa está en venta por 100 000 dólares, que es el
precio del avalúo y utilizo las palabras mágicas en el anuncio: "Casa en venta. Dueño
desesperado. No se requiere autorización bancaria. Bajo pago inicial, fáciles pagos
mensuales."
El teléfono suena como loco. La casa se vende en lo que se denomina un
"envoltorio" o contrato de compra mediante arrendamiento financiero, dependiendo del
país en el que se encuentre usted. En términos sencillos, vendo la casa por un pagaré por
100 000 dólares. La transacción tiene el siguiente aspecto:
Padre rico, padre pobre, escribí acerca de la manera en que los ricos crean dinero y a
La transacción es entonces registrada con una oficina de títulos y depósitos, que a
menudo maneja los pagos. Si la persona no paga los 100 000 dólares, yo simplemente
ejecuto la hipoteca y vendo la propiedad a la siguiente persona que quiera vivir en una
casa con un "bajo pago inicial, fáciles pagos mensuales". La gente forma una fila para
tener la oportunidad de comprar una casa en esos términos.
El efecto neto es que he creado 30 000 dólares en mi columna de activos por los
que me pagan interés, de la misma forma en que el banco recibe el pago de intereses por
los préstamos que realiza.
Yo estaba comenzando a ser el banco y me gustaba. Si usted recuerda el capítulo
anterior, mi padre rico dijo: "Sé cuidadoso de con quién contraes deuda. Si contraes
deuda, asegúrate de que sea pequeña. Si contraes una gran deuda, asegúrate que sea
alguien más quien pague por ti."
En el lenguaje del lado derecho del Cuadrante, yo "transferí" mi riesgo, o
"compensé" mi riesgo con otro comprador. Ése es el juego en el mundo de las finanzas.
Este tipo de transacción se realiza en todo el mundo. Sin embargo, donde quiera
que voy la gente se acerca a mí y me dice estas palabras mágicas: "Usted no puede hacer
eso aquí."
Lo que la mayoría de los pequeños inversionistas no se da cuenta es que muchos
grandes edificios comerciales son adquiridos y vendidos exactamente de la manera que he
descrito anteriormente. En ocasiones pasan por un banco, pero en muchas ocasiones no lo
hacen.
Es como ahorrar 30 000 dólares sin ahorrar
Si usted recuerda el capítulo anterior, escribí acerca de las razones por las que el gobierno
no le da a la gente incentivos fiscales por ahorrar dinero. Bien, dudo que los bancos jamás
pidan al gobierno que haga algo así, porque los ahorros de usted son el pasivo del banco.
Estados Unidos tiene una baja tasa de ahorros simplemente porque los bancos no quieren
su dinero ni necesitan sus ahorros para hacer su negocio. Así que este ejemplo es una
manera de jugar al banco e incrementar sus ahorros sin hacer mucho esfuerzo. El flujo de
efectivo de estos 30 000 dólares se puede representar de la siguiente manera:
Existen varias cuestiones interesantes acerca de este diagrama:
1. Yo determiné la tasa de interés para mis 30 000 dólares. A menudo es una
tasa de interés del 10 por ciento. La mayoría de los bancos no le pagan a
usted más del 5% sobre sus ahorros actualmente. Así que incluso si yo
utilizaba mis propios 10 000 dólares como pago inicial, lo cual trato de no
hacer, el interés sobre esa cantidad es a menudo mejor que lo que el banco
podría pagarme.
2. Es como crear 20 000 dólares (30 000 menos 10 000 del pago inicial) que
no existían antes. De la misma forma que lo hace el banco... crea un activo y
luego cobra interés por él.
3. Esa cantidad de 20 000 dólares fue creada libre de impuestos. Para la
persona promedio en el cuadrante "E", se necesitarían cerca de 40 000
dólares de salarios para ser capaz de apartar 20 000. El ingreso ganado
como empleado es una proposición 50-50, en que el gobierno toma su 50%
antes de que usted pueda siquiera verlo, mediante la retención.
4. Todos los impuestos de propiedad, mantenimiento y honorarios de
administración son ahora responsabilidad del comprador, debido a que le
vendí la propiedad.
5. Y hay más. Muchas cosas creativas pueden hacerse en el lado derecho del
Cuadrante para crear dinero de la nada, tan sólo al desempeñar el papel del
banco.
Una transacción como esa tarda entre una semana y un mes para ser establecida. La
cuestión es cuánto tardaría la mayoría de la gente para ganar 40 000 dólares adicionales,
de manera que pudieran ahorrar 20 000 después de pagar una carretada de impuestos y
otros gastos en que se incurre para ganar ese dinero.
Padre rico, padre pobre, me referí brevemente a por qué utilizan los ricos a las
GANAR-GASTAR-PAGAR IMPUESTOS
Al hacer pasar primero la corriente de ingreso de los 30 000 dólares que usted
inventó mediante una corporación, usted puede "gastar" gran parte de lo que gana antes de
que el gobierno lo obtenga. Si usted posee la corporación, usted crea las reglas... siempre
y cuando se apegue al código fiscal.
Por ejemplo, si usted crea las reglas, puede estipular en los estatutos de su
compañía que el cuidado infantil es parte de su paquete de empleo. La compañía puede
pagar 400 dólares mensuales por cuidado infantil con el dinero antes de pagar impuestos.
Si usted paga ese servicio con su dinero después de pagar impuestos, necesita
efectivamente ganar cerca de 800 dólares para pagar por el mismo cuidado infantil con el
dinero que le queda después de pagar impuestos. La lista es larga y los requisitos son
específicos en cuanto a aquello que el dueño de una corporación puede deducir y que un
empleado no puede. Incluso ciertos gastos de viaje pueden ser sufragados con el dinero
antes de pagar impuestos, siempre y cuando usted pueda demostrar que realizó
actividades de negocio durante el viaje (por ejemplo, sostuvo una junta del consejo de
administración). Sólo asegúrese de que sigue las reglas. Incluso los planes de retiro son
diferentes para los dueños y los empleados en muchos casos. Habiendo dicho lo anterior,
deseo enfatizar que usted debe seguir las regulaciones requeridas para hacer que esos
gastos sean deducibles. Yo creo en aprovechar la ventaja de las deducciones legales
permitidas por el código fiscal, pero no le recomiendo que viole la ley.
Nuevamente, la clave para ser capaz de aprovechar algunas de esas disposiciones
legales es en qué cuadrante obtiene usted su ingreso. Si todo su ingreso es generado como
empleado de una compañía que usted no posee ni controla, hay muy poca protección de
ingreso o de activos disponible para usted.
Por eso recomiendo que si es un empleado, conserve su trabajo, pero comience a
pasar tiempo en los cuadrantes "D" e "I". Su camino más rápido a la libertad es a través de
esos dos cuadrantes. Para sentirse más seguro desde el punto de vista financiero, el
secreto consiste en operar en más de un cuadrante.
Tierra gratis
Hace algunos años mi esposa y yo deseábamos tener una propiedad lejos de las
multitudes. Tuvimos la necesidad de poseer alguna propiedad rural con robles altos y un
arroyo que lo atravesara. También deseábamos privacidad.
Encontramos una parcela con un precio de 75 000 dólares por 20 acres. El
vendedor estaba dispuesto a tomar un pago inicial de 10% e imponer al saldo un 10% de
interés. Era una transacción justa. El problema es que violaba la regla sobre la deuda que
mi padre rico me había enseñado, que era: "Sé cuidadoso cuando contraigas una deuda. Si
contraes una deuda personalmente, asegúrate que sea pequeña. Si contraes una deuda
grande, asegúrate que alguien más pague por ella."
Mi esposa y yo decidimos no comprar el lote de 75 000 dólares y continuamos
buscando otra propiedad que tuviera más sentido. Para mí, 75 000 dólares es una deuda
muy grande debido a que nuestro flujo de efectivo hubiera tenido el siguiente aspecto:
Y recuerde la regla de mi padre rico:
"Si asumes deuda y riesgo, entonces deben pagarte por ello."
Bien, en esa transacción yo hubiera tenido que asumir tanto la deuda como el
riesgo y estaba pagando por ello.
Cerca de un mes después encontramos un lote de terreno que era todavía más
hermoso. Tenía 87 acres de robles altos con un arroyo y una casa en él, por 115 000
dólares. Le ofrecí al vendedor pagarle el precio que pedía, si aceptaba mis términos... y lo
hizo. Para abreviar una historia larga, gastamos unos cuantos dólares arreglando la casa y
El nuevo propietario estaba emocionado porque se trataba de una bella casa y había
sido capaz de comprarla casi sin desembolsar un pago inicial. Además, la adquirió por
medio de su compañía para utilizarla como retiro corporativo para sus empleados, lo que
le permitió depreciar el precio de compra como un activo de la compañía, así como
deducir los costos de mantenimiento. A lo anterior hay que agregar que era capaz de
deducir los pagos por los intereses. Sus pagos de intereses por mucho pagaron mis pagos
de intereses. Unos años después vendió parte de las acciones de su compañía y me liquidó
el préstamo y yo por mi parte liquidé mi préstamo. La deuda había desparecido.
Con la ganancia adicional de 100 000 dólares que obtuve, fui capaz de pagar los
impuestos sobre la ganancia del terreno y de la casa.
El resultado neto fue cero deuda, unos cuantos dólares de utilidad (15 000 dólares
después de pagar impuestos) y 57 acres de tierra maravillosa. Es como recibir un pago por
obtener lo que usted desea.
Actualmente mi hoja de balance de esa transacción específica tiene el siguiente
aspecto:
La oferta pública inicial
vendimos la casa y 30 acres por 215 000 dólares utilizando la misma idea de "bajo pago
inicial, fáciles pagos mensuales", mientras que conservamos 57 acres para nosotros.
Ésta es la manera en que la transacción aparecía en mi hoja de balance:
Una oferta pública inicial (IPO, por sus siglas en inglés), o la emisión y venta al público
en general de las acciones de una compañía por medio de una oferta de acciones, se basa
en los mismos principios. Mientras las palabras, el mercado y los jugadores son
diferentes, existen principios básicos que son los mismos. Cuando mi organización forma
una compañía para vender acciones al público, a menudo creamos el valor de la nada,
incluso a pesar de que tratamos de basarla en una opinión precisa del justo valor de
mercado. Llevamos la oferta al mercado público y, en vez de vender este patrimonio a
una persona, se vende a miles de personas como acciones de una compañía.
El valor de la experiencia
Ésta es otra razón por la que recomiendo que las personas comiencen en el cuadrante "D"
antes de pasar al cuadrante "I". Sin importar si la inversión es en bienes raíces, en
negocios, en acciones u obligaciones, existe un "sentido de negocios comprensivo"
subyacente que es esencial para ser un inversionista sólido. Algunas personas tienen ese
sentido comprensivo, pero muchas no lo tienen. Principalmente debido a que la escuela
nos capacita para ser altamente especializados... no nos capacita para tener una
comprensión más amplia.
Un argumento más. Para aquellos que piensan comenzar a transitar hacia los
cuadrantes "D" o "I", les recomiendo empezar en pequeño... y darse su tiempo. Realice
usted negocios más grandes conforme crezca su confianza y experiencia. Recuerde, la
única diferencia entre un negocio de 80 000 dólares y uno de 800 000 es un cero. El
proceso de atravesar por un negocio pequeño es en gran medida el mismo que atravesar
por una oferta pública multimillonaria mucho más grande. Es sólo cuestión de más
personas, más ceros y más diversión.
Una vez que la persona obtiene experiencia y buena reputación, necesita cada vez
menos dinero para crear inversiones cada vez más grandes. Muchas veces no se necesita
dinero para ganar mucho dinero. ¿Por qué? La experiencia es valiosa. Como señalé
anteriormente, si usted sabe cómo ganar dinero con dinero, las personas y el dinero irán
hacia usted. Comience en pequeño y tome su tiempo. La experiencia es más importante
que el dinero.
Es sencillo y fácil
En teoría, los números y transacciones en el lado derecho del Cuadrante son así de
sencillos, sin importar si estamos hablando de acciones, obligaciones, bienes raíces o
negocios. Tener una buena posición financiera simplemente significa ser capaz de pensar
de manera diferente... pensar desde diferentes cuadrantes y tener el valor para hacer las
cosas de manera diferente. Para mí, una de las cosas más difíciles por las que tiene que
atravesar una persona nueva en esta manera de pensar es enfrentar el ilimitado numero de
personas que le dirán: “Usted no puede hacer eso”.
Si usted puede superar esa clase de pensamiento limitado y buscar personas que le
digan: “Sí, yo sé cómo hacer eso. Tendré mucho gusto en enseñarle”, su vida será más
sencilla.
Las leyes
Comencé este capítulo con la Ley de Reforma Fiscal de 1986. Aunque aquél fue un
cambio de reglas significativo, no es ni será el último cambio de reglas. Sólo utilicé la
Ley de 1986 como un ejemplo de qué tan poderosas pueden ser ciertas reglas y leyes. Si
una persona va a ser exitosa en el lado "D" e "I" del Cuadrante, él o ella necesitan estar
conscientes de las fuerzas del mercado y de cualquier cambio en la ley que afecte a esas
fuerzas de mercado
Actualmente en Estados Unidos existen más de 100 000 páginas del código fiscal.
Eso se refiere únicamente a la oficina de impuestos (IRS, por sus siglas en inglés). Las
leyes federales ascienden a más de 1.2 millones de páginas de legislación. El lector
promedio tardaría 23 000 años en leer toda la legislación estadounidense. Cada año se
crean más leyes, se derogan y reforman.
Sería más que un trabajo de tiempo completo el de mantenerse al día con esos
cambios.
Cada vez que alguien me dice: "Eso es contra la ley", les pregunto si han leído cada
línea de legislación de Estados Unidos. Si me responden que sí, me alejo lentamente, sin
mostrarles la espalda. Nunca le muestre la espalda a alguien que piensa que conoce todas
las leyes.
Para tener éxito en el lado derecho del Cuadrante se requiere ver 5% con sus ojos y
95% con su mente. Comprender las leyes y las fuerzas del mercado es vital para tener
éxito financiero. Las grandes transferencias de riqueza ocurren cuando las leyes y los
mercados cambian. Así que es importante prestar atención si usted desea hacer que esos
cambios trabajen en su favor y no en su contra.
El gobierno necesita su dinero
Yo creo en pagar impuestos. Yo sé que el gobierno proporciona muchos servicios vitales,
que son esenciales para la buena marcha de la civilización. Desafortunadamente, en mi
opinión, el gobierno está mal manejado, es demasiado grande y hace demasiadas
promesas que no puede cumplir. Pero eso no es culpa de los políticos y legisladores de la
actualidad, porque muchos de los problemas financieros que encaramos actualmente
fueron creados hace más de 60 años por sus predecesores. Los legisladores actuales están
tratando de manejar los problemas y de encontrar soluciones. Desafortunadamente, si los
legisladores desean mantenerse en sus cargos, no pueden decir la verdad a las masas. Si lo
hicieran, serían despedidos de sus puestos... porque las masas todavía confían en el
gobierno para resolver sus problemas financieros y médicos. El gobierno no puede
hacerlo. El gobierno se está haciendo más pequeño y los problemas se están haciendo más
grandes.
Entre tanto, el gobierno tendrá que continuar cobrando más impuestos... incluso si
los políticos prometen que no. Ésa es la razón por la que el Congreso aprobó la Ley de
Reforma Fiscal de 1986. Necesitaba eliminar las omisiones de las leyes fiscales con el fin
de recaudar más impuestos. En los próximos años muchos de los gobiernos occidentales
deben comenzar a recaudar incluso más impuestos para evitar el incumplimiento de
algunas de las promesas hechas hace mucho tiempo. Promesas como las del servicio
médico público (Medicare) y el seguro social, así como las pensiones federales que se
deben a millones de trabajadores del gobierno federal. La masa del público
probablemente no se dará cuenta ahora, pero la magnitud del problema se volverá
aparente hacia 2010. El mundo se dará cuenta de que Estados Unidos no será capaz de
pedir prestado para salir de esos problemas.
La revista
estadounidense:
"Si usted lo nota, disminuye hasta 2010 y luego se incrementa bruscamente. Crece
bruscamente justo cuando el grupo de personas más grande en la historia de Estados
Unidos comienza a retirarse. En el año 2010 los primeros miembros de la generación
nacida en la posguerra tendrán 65 años. En el año 2010, en vez de agregar dinero al
mercado de valores, 'los miembros de esa generación comenzarán a retirar dinero del
mercado de valores... si no lo hacen antes. Para el año 2010, 75 millones de personas
decidirán que su 'activo' más grande, su casa, es demasiado grande porque los hijos se han
marchado y comenzarán a vender sus grandes casas para mudarse a una parte menos
afectada por el crimen en el país, los pequeños pueblos de Estados Unidos."
Repentinamente, los actuales medios de retiro, denominados 401 (k) en los Estados
Unidos, o los fondos súper anuales en muchos países de la Mancomunidad Británica,
comenzarán a encogerse. Se encogerán porque serán sujeto de las fluctuaciones de
mercado... lo que significa que subirán con el mercado y se reducirán con el mercado. Los
fondos de inversión comenzarán a liquidar sus acciones con el fin de pagar las órdenes de
venta de los miembros de esa generación nacida en la posguerra que necesitará utilizar el
dinero para el retiro. Los miembros de esa generación quedarán atrapados repentinamente
preocupación y el sentido de que más personas necesitan saber cómo cuidar de sí mismas
desde el punto de vista financiero... y no convertirse en dependientes del gobierno o de
una compañía para mantener su vida.
Espero estar equivocado acerca de lo que veo venir por el camino en la economía.
Quizá los gobiernos puedan seguir haciendo promesas de cuidar de la gente: seguir
aumentando los impuestos y seguir contrayendo una deuda más grande. Quizá el mercado
de valores siempre subirá y nunca volverá a desplomarse... y quizá los precios de los
bienes raíces siempre se incrementarán y su casa se convertirá en su mejor inversión. Y
quizá millones de personas encontrarán la felicidad ganando un salario mínimo y serán
capaces de proporcionar una buena vida a su familia. Quizá todo esto ocurrirá. Pero yo no
lo creo. No si la historia sirve como guía.
Históricamente, si la gente viviera hasta alcanzar los 75 años de edad, vivirían a
través de dos recesiones y una depresión. Los nacidos después de la guerra hemos
atravesado por dos recesiones, pero no hemos visto esa depresión. Quizá nunca vuelva a
haber una depresión. Pero la historia no dice eso. La razón por la que mi padre rico me
hizo leer libros sobre los grandes capitalistas y los economistas fue para que yo pudiera
obtener una perspectiva más amplia y mejor sobre de dónde venimos y hacia dónde
vamos.
Al igual que existen olas en el océano, existen grandes olas en los mercados. En
vez de que el viento y el sol impulsen las olas del océano, las olas de los mercados
financieros son impulsadas por dos emociones humanas: la codicia y el miedo. No creo
que las depresiones sean una cosa del pasado porque todos somos seres humanos y
siempre tendremos esas emociones de codicia y miedo. Y cuando la codicia y el miedo
chocan y una persona pierde mucho dinero, la siguiente emoción humana es la depresión.
La depresión se compone de dos emociones humanas, la ira y la tristeza. La ira con uno
mismo y la tristeza por la pérdida. Las depresiones económicas son depresiones
emocionales. La gente pierde y se deprime.
A pesar de que la economía en general pueda parecer en buen estado, existen
millones de personas que están en diversas etapas de depresión. Es posible que tengan un
empleo, pero muy adentro saben que no están saliendo adelante financieramente. Están
enfadados consigo mismos y tristes por la pérdida de su tiempo. Pocos de ellos saben que
han quedado atrapados por la idea de la era industrial: "Consigue un empleo seguro y no
te preocupes acerca del futuro."
Un gran cambio... y una oportunidad
Estamos entrando en una era de tremendos cambios y oportunidad. Para algunas personas
serán los mejores tiempos y para otras serán los peores.
El presidente John Kennedy dijo: "Un gran cambio se aproxima." Kennedy era un
hombre que venía del lado "D-I" del Cuadrante y trató desesperadamente de mejorar las
vidas de quienes estaban atrapados en cápsulas del tiempo. Desafortunadamente millones
de personas todavía están en esas cápsulas del tiempo y siguen ideas en sus cabezas, que
fueron transmitidas desde las eras del pasado. Ideas como "ve a la escuela con el fin de
que puedas conseguir un empleo seguro". La educación es más importante que nunca,
pero necesitamos enseñarle a la gente a pensar un poco más allá que tan sólo para buscar
un empleo seguro y esperar que la compañía o el gobierno cuiden de ellos una vez que su
etapa laboral termine. Ésa es una idea de la era industrial. ..y ya no estamos en ella.
Nadie dijo que fuera justo. ..pero éste no es un país justo. Somos un país libre. Hay
gente que trabaja más duro, que son más inteligentes, que están más motivados por el
éxito, que tienen más talento o que están más deseosos de tener una buena vida que otros.
Somos libres para tratar de satisfacer esas ambiciones si tenemos la determinación. Sin
embargo, cada vez que a alguien le va mejor, algunas personas dicen que es injusto. Esas
mismas personas piensan que sería justo si los ricos compartieran con los pobres. Bien,
nadie dijo que fuera justo. Y mientras más tratamos de hacer que las cosas sean justas,
menos libres somos.
Cuando alguien me dice que existe discriminación racial o un "techo de cristal", yo
estoy de acuerdo. Sé que esas cosas existen. Personalmente detesto cualquier tipo de
discriminación y siendo de ascendencia japonesa, he experimentado la discriminación en
carne propia. En el lado izquierdo del Cuadrante la discriminación sí existe,
especialmente en las compañías. Su apariencia, su escuela, el hecho de si usted es blanco
o negro o moreno o amarillo, o si es varón o mujer... todas esas cosas cuentan en el lado
izquierdo del Cuadrante. Sin embargo, no cuentan en el lado derecho del cuadrante. El
lado derecho está preocupado no con la justicia o la seguridad, sino con la libertad y el
amor por el juego. Si usted desea jugar el juego en el lado derecho, los jugadores le darán
la bienvenida. Si usted juega y gana, está bien. Le darán la bienvenida aún más y le
preguntarán cuáles son sus secretos. Si usted juega y pierde, tomarán contentos todo su
dinero, pero no se queje o culpe a alguien más por su fracaso. Ésa no es la manera en que
se juega en el lado derecho del Cuadrante. No está diseñado para ser justo. Ser justo no es
el nombre del juego.
¿Por qué el gobierno deja en paz al lado "D-I"?
En realidad, el gobierno no deja en paz al lado "D-I", sino que el lado "D-I" tiene más
maneras de escapar y esconder su riqueza. En
poder de las corporaciones. Una razón importante por la que los ricos conservan más de
su riqueza es simplemente porque actúan como entidades corporativas y no como cuerpos
humanos. Un cuerpo humano necesita un pasaporte para ir de un país a otro. Una entidad
corporativa no lo necesita. Una entidad corporativa viaja por el mundo con toda libertad y
con frecuencia puede trabajar libremente. Un cuerpo humano necesita registrarse con el
gobierno y en Estados Unidos necesitan una "visa especial" para trabajar. Una entidad
corporativa no la necesita.
Aunque a los gobiernos les gustaría tomar más dinero de las entidades
corporativas, se dan cuenta de que si aprueban leyes fiscales abusivas las entidades
corporativas tomarán tanto su dinero como sus empleos y se marcharán a otro país. En la
era industrial la gente hablaba de los "paraísos fiscales" como un país. Los ricos siempre
han tenido "paraísos fiscales" donde su dinero es recibido con amabilidad. Hoy en día los
paraísos fiscales no son un país; son el ciberespacio. El dinero, al ser una idea y ser
Padre rico, padre pobre hablé acerca del
invisible, puede ahora esconderse en lo invisible, o al menos fuera de la vista del ojo
humano. Pronto, si no es que ya se ha hecho, la gente realizará sus operaciones bancarias
en un satélite geosincrónico que orbita en el espacio... libre de cualquier ley, o bien
elegirán operar en un país cuyas leyes sean más favorables para los ricos.
En
final de la era industrial... justo después de que Colón descubrió un nuevo mundo lleno de
riquezas. Cada vez que los ricos enviaban un navío al océano se encontraban en riesgo
porque si el barco no regresaba el rico no quería adeudar a las familias de los marineros
que murieran. Así que se formaron las corporaciones con el objeto de tener protección
legal y limitar el riesgo de pérdida ala cantidad de dinero comprometida y nada más allá
de eso. De esa manera los ricos arriesgaron sólo su dinero y los tripulantes arriesgaron sus
vidas. Las cosas no han cambiado mucho desde entonces.
Donde quiera que viajo por el mundo, la gente con la que trato hace negocios
principalmente de esa manera, como empleados de sus propias corporaciones. En teoría,
ellos no poseen nada y en realidad no existen como ciudadanos privados. Existen como
funcionarios de sus corporaciones opulentas, pero como ciudadanos privados no poseen
nada. Y dondequiera que voy en el mundo conozco personas que me dicen: "Usted no
puede hacer eso en este país. Eso es contra la ley."
La mayoría de la gente no se da cuenta de que las leyes de la mayoría de los países
del mundo occidental son similares. Es posible que utilicen palabras diferentes para
describir las mismas cosas, pero en principio sus leyes son muy similares.
Yo le recomiendo que, de ser posible, al menos considere convertirse en un
empleado de su propia corporación. Esto es especialmente recomendable para los " A" y
"D" de altos ingresos, incluso si poseen franquicias o si obtienen sus ingresos por medio
del mercadeo en red. Busque el consejo de asesores financieros competentes. Ellos
pueden ayudarle a escoger e implementar la mejor estructura para su situación particular
Existen dos clases de leyes
En la superficie, parece como si existieran leyes para los ricos y leyes para los demás.
Pero en realidad las leyes son las mismas. La única diferencia es que los ricos utilizan las
leyes en su provecho, mientras que los pobres y la clase media no lo hacen. Esa es la
diferencia fundamental. Las leyes son las mismas... fueron escritas para todos... yo le
sugiero que contrate asesores inteligentes y que obedezca las leyes. Es muy fácil ganar
dinero legalmente en vez de violar las leyes y terminar en prisión. Además, sus asesores
legales le servirán como su sistema de alerta temprana en lo que se refiere a cambios
inminentes a la ley... y cuando las leyes cambian, la riqueza cambia de manos.
Dos opciones
Una ventaja de vivir en una sociedad libre es la libertad de escoger. En mi opinión,
existen dos grandes opciones: la opción de la seguridad y la opción de la libertad. Si usted
escoge la seguridad, hay un enorme precio que pagar por esa seguridad, bajo la forma de
impuestos excesivos y el castigo de los pagos de intereses. Si usted escoge la libertad,
entonces necesita aprender la totalidad del juego y a continuación practicar el juego. Es su
elección en qué cuadrante quiere usted desarrollar el juego.
La primera parte de este libro definió los conceptos específicos del Cuadrante del
flujo de dinero, mientras que la segunda parte se enfocó en el desarrollo de la mentalidad
y actitud de alguien que escoge el lado derecho del Cuadrante. De manera que ahora debe
usted comprender dónde se encuentra actualmente en el Cuadrante, así como tener una
idea de adónde le gustaría estar. Usted también debe tener una mejor comprensión del
proceso mental y la mentalidad correspondiente a operar desde el lado derecho del
Cuadrante.
Aunque le he mostrado las maneras de cruzar del lado izquierdo al lado derecho
del Cuadrante, ahora me gustaría proporcionarle más detalles específicos. En la sección
final del libro, la tercera parte, identificaré siete pasos para encontrar su "pista rápida"
financiera que considero esenciales para mudarse al lado derecho del Cuadrante.
Nota del autor
En 1943, Estados Unidos comenzó a cobrar impuestos a todos los trabajadores
estadounidenses por medio de la deducción en nómina. En otras palabras, el gobierno
recibió su pago antes que las personas en el cuadrante "E" recibieran el suyo. Cualquier
persona que era solamente un "E" tiene pocas formas de escapar del gobierno. Eso
también significó que en vez de que sólo los ricos pagaran impuestos, lo cual era la
esperanza de la 16a. Enmienda Constitucional, todas las personas del lado izquierdo del
Cuadrante fueron gravados con impuestos, ricos o pobres. Como afirmé anteriormente, las
personas de salario más bajo en Estados Unidos pagan actualmente más impuestos como
porcentaje del ingreso total que los ricos y la clase media.
En 1986 la Ley de Reforma Fiscal fue tras los profesionistas de altos ingresos del
cuadrante " A ". La ley enumeraba específicamente a los médicos, abogados, arquitectos,
dentistas, ingenieros y otros profesionistas y hacía difícil, si no es que imposible, que ellos
protegieran su ingreso de la manera en que lo hacen los ricos en los cuadrantes "D" e "I".
Estos profesionistas fueron obligados a operar sus negocios por medio de
corporaciones denominadas "S", en vez de hacerlo a través de corporaciones denominadas
"C", o pagar una multa fiscal. Los ricos no pagan esa multa. El ingreso de esos
profesionistas de altas compensaciones pasa a través de la corporación del tipo "S" y es
gravado de acuerdo con la tasa de impuestos individual más alta posible. Ellos no tienen
oportunidad de proteger su ingreso por medio de las deducciones permitidas a las
corporaciones del tipo "C". Y, al mismo tiempo, la ley fue reformada para obligar a todas
las corporaciones del tipo "S" a tener un fin de año fiscal. Esto nuevamente obligó a que
todos los ingresos fueran gravados de acuerdo con la tasa más alta.
Cuando estaba analizando recientemente estos cambios con mi contadora, ella me
recordó que el impacto más grande para las personas autoempleadas generalmente se
produce al final de su primer año de negocios, cuando se dan cuenta de que el impuesto
más alto que están pagando es un impuesto "a los autoempleados". Ese impuesto es el
doble para los " A ", o autoempleados, en comparación con el que pagaban como "E", o
empleados. Y es calculado con base en el ingreso antes de que el individuo pueda hacer
cualquier deducción o aplicar cualquier exención personal. Si es posible para una persona
autoempleada no tener un ingreso gravable, aun así debe pagar un impuesto por
autoempleo. Las corporaciones, por otra parte, no tienen que pagar un impuesto por
autoempleo.
La Ley de Reforma Fiscal de 1986 también expulsó de manera efectiva a los "E" y
" A " de Estados Unidos fuera del mercado inmobiliario como inversión y los condujo a
invertir en activos de papel como las acciones y los fondos de inversión. Una vez que
comenzó la reducción de personal, millones no sólo se sintieron menos seguros acerca de
sus empleos, sino que además se sintieron menos seguros acerca de su retiro, simplemente
porque estaban basando su futuro bienestar financiero en activos de papel sujetos a los
altibajos del mercado.
La Ley de Reforma Fiscal de 1986 también parece haber tenido la intención de
eliminar los pequeños bancos comunitarios de Estados Unidos y concentrar todas las
operaciones bancarias en los bancos nacionales. Yo sospecho que la razón por la que se
hizo eso fue para que Estados Unidos pudiera competir con los bancos más grandes de
Alemania y Japón. Si esa fue la intención, fue exitosa. Hoy en día en Estados Unidos las
operaciones bancarias son menos personales y se basan únicamente en los números; el
resultado neto de lo anterior es que resulta más difícil para ciertas clases de personas
cumplir con los requisitos para obtener préstamos hipotecarios. En vez de un banquero de
pequeño pueblo que le conoce a usted por su buen carácter, hoy en día una computadora
central escupe su nombre si usted no cumple con sus requisitos impersonales de
calificación.
Después de la Ley de Reforma Fiscal de 1986, los ricos continuaron ganando más,
trabajando menos, pagando menos en impuestos y disfrutando de mayor protección de sus
activos al utilizar la fórmula que mi padre rico me dio 40 años atrás, que era: "Crea un
negocio y adquiere bienes raíces. Gana mucho dinero por medio de las corporaciones del
tipo 'C' y protege tu ingreso con los bienes raíces." Mientras millones y millones de
estadounidenses trabajan, pagan cada vez más de impuestos y luego depositan miles de
millones de dólares en fondos de inversión, los ricos venden discretamente sus acciones
de las corporaciones del tipo "C", que los hace incluso más ricos y luego compran miles
de millones en inversiones en bienes raíces. Una acción de una corporación del tipo "C"
permite al comprador compartir el riesgo de ser propietario de una compañía. Una acción
no le permite al accionista tener las ventajas de poseer la corporación del tipo "C" e
invertir en ofertas de bienes raíces.
¿Por qué recomendaba mi padre rico poseer negocios en corporaciones del tipo
"C" y luego adquirir bienes raíces? Porque las leyes fiscales recompensan a la gente que
opera de esa manera. ..pero ése es un tema que está más allá del alcance de este libro. Sólo
recuerde las palabras de personas tan inmensamente ricas como Ray Kroc, fundador de
McDonald's:
"Mi negocio no son las hamburguesas. Mi negocio son los bienes raíces."
O de mi padre rico, que martilló en mi cabeza: "Crea negocios y adquiere bienes
raíces."
En otras palabras, busqué mi fortuna en el lado derecho del Cuadrante del flujo de
dinero para sacar ventaja de las leyes fiscales.
En 1990, el presidente George Bush incrementó los impuestos luego de prometer:
"Miren mis labios: no más impuestos." En 1992 el presidente Clinton promulgó como ley
el más grande incremento de impuestos en la historia reciente. Nuevamente, esos
incrementos afectaron a los "E" y " A ", pero los "D" e "I" no fueron afectados en su
mayor parte.
Conforme avanzamos más y más lejos de la era industrial y nos adentramos en la
era de la información, necesitamos continuar reuniendo información de diferentes
cuadrantes. En la era de la información, la información de calidad es nuestro activo más
importante. Como dijo una vez Erik Hoffer:
En tiempos de cambio...
los que aprenden heredarán la Tierra,
mientras que los aprendidos
se encontrarán bellamente equipados
para enfrentar un mundo que ya no existe.
Recuerde
La situación financiera de cada persona es diferente. Por eso siempre recomiendo:
1. Busque el mejor consejo profesional y financiero que pueda encontrar. Por
ejemplo, mientras una corporación del tipo "C" puede funcionar mejor en algunos
casos, no funciona bien en todos los casos. Incluso en el 1ado derecho del
cuadrante, ocasionalmente es apropiado utilizar una corporación del tipo "S".
2. Recuerde que existen diferentes consejeros para los ricos, los pobres y la clase
media, de la misma forma en que existen diferentes consejeros para las personas
que ganan su dinero en el lado derecho y en el izquierdo. También considere la
idea de buscar asesoría de personas que ya se encuentren en donde usted quiere ir.
3. Nunca haga negocios o invierta por razones fiscales. Un incentivo fiscal es un
motivo adicional para hacer las cosas a la manera que el gobierno quiere. Debe ser
un motivo adicional, no la razón.
4. Si usted es un lector no ciudadano de Estados Unidos, el consejo sigue siendo el
mismo. Nuestras leyes pueden ser diferentes, pero los principios de buscar
asesoría competente siguen siendo los mismos. Las personas en el lado derecho
operan de manera muy similar en todo el mundo.
T
ERCERA PARTE
Cómo convertirse en
un "D" e "I" exitoso
C
APÍTULO 10
Vaya pasito
a pasito
La mayoría de nosotros hemos escuchado el dicho: "Un viaje de mil kilómetros comienza
con un simple paso." Me gustaría modificar esa afirmación ligeramente. En vez de eso yo
diría: "Un viaje de mil kilómetros comienza con un pequeño pasito."
Hago énfasis en esto porque he visto a demasiadas personas tratar de dar "un gran
salto adelante", en vez de ir pasito a pasito. Todos hemos visto gente que tienen muy mala
condición física y que repentinamente deciden perder 10 kilogramos y ponerse en forma.
Comienzan con una dieta tremenda, van al gimnasio por dos horas diarias y luego corren
10 kilómetros. Eso quizá dure una semana. Ellos pierden unos cuantos kilogramos y luego
el dolor, el aburrimiento y el hambre comienzan a causar estragos en su voluntad y su
determinación. A la tercera semana sus viejos hábitos de comer demasiado, no hacer
ejercicio y ver la televisión vuelven a apoderarse de ellos.
En vez de dar "un gran salto adelante", yo recomiendo dar un pequeño pasito hacia
adelante. El éxito financiero de largo plazo no se mide por cuán grande es su zancada. El
éxito financiero de largo plazo se mide en el número de pasos, en qué dirección se mueve
usted y en el número de años. En realidad, ésa es la fórmula para el éxito o el fracaso en
cualquier empresa. En lo que se refiere al dinero, he visto a muchas personas,
incluyéndome, que tratan de hacer mucho con muy poco... y luego fracasan y se queman.
Es difícil dar un pequeño pasito hacia adelante cuando lo que necesita primero es una
escalera para salir del hoyo financiero que usted mismo cavó.
¿Cómo se come usted a un elefante?
Esta sección del libro describe siete pasos para guiarlo en su camino hacia el lado derecho
del Cuadrante. Con la guía de mi padre rico comencé a trabajar y actuar en función de
esos siete pasos desde los nueve años de edad. Continuaré siguiéndolos por lo que me
queda de vida. Le advierto antes de que lea los siete pasos porque, para algunas personas,
la tarea puede parecer abrumadora y lo será si usted trata de hacerlo todo en una semana.
Así que por favor comience dando pequeños pasitos.
Todos hemos escuchado el refrán: "Roma no se construyó en un día." El dicho que
yo utilizo siempre que me siento abrumado por todo lo que tengo que aprender es:
"¿Cómo se come usted a un elefante?" La respuesta es: "Mordida a mordida." Y ésa es la
manera en que le recomiendo que proceda si descubre que se siente incluso ligeramente
abrumado por todo lo que usted podría tener que aprender con el fin de realizar el tránsito
del lado de "E" y "A" al lado de "D" e "I". Por favor sea amable consigo mismo y
considere que la transición es más que sólo un aprendizaje mental; el proceso también
implica un aprendizaje emocional. Después de que pueda usted dar pequeños pasitos
durante seis meses a un año, usted estará listo para el siguiente refrán que es: "Usted tiene
que aprender caminar antes de que pueda correr." En otras palabras, usted va de dar
pequeños pasitos a caminar y de allí a correr. Ése es el camino que yo recomiendo. Si a
usted no le gusta ese camino, entonces puede hacer lo que hacen millones de personas que
quieren volverse ricas de la manera más fácil y rápida, que consiste en comprar un boleto
de lotería. ¿Quién sabe? Podría ser su día de suerte.
Actuar es mejor que no actuar
Para mí, una de las razones principales por la que los "E" y los "A" tienen dificultades
para pasar del lado "D" al lado "I" es porque tienen mucho temor a cometer errores. A
menudo dicen: "Tengo miedo a fracasar." O bien dicen: "Necesito más información", o:
"¿Puede usted recomendarme otro libro?" Su miedo y sus dudas sobre ellos mismos son
primordialmente lo que les mantiene atrapados en su cuadrante. Por favor tome su tiempo
para leer los siete pasos y completar los pasos de acción al final de cada paso. Para la
mayoría de las personas eso es suficiente, como un pequeño pasito, para moverse en
dirección al lado de "D" e "I". Tan sólo al realizar esos siete pasos de acción le abrirán
nuevos mundos de posibilidad y de cambio. Entonces sólo manténgase dando pequeños
pasitos.
El lema de Nike, "Sólo hazlo", lo dice mejor. Desafortunadamente nuestras
escuelas también dicen: "No cometas errores." Millones de personas muy educadas que
desean actuar están paralizadas por su medio emocional a cometer errores. Una de las
lecciones más importantes que he aprendido como maestro es que el verdadero
aprendizaje requiere de un aprendizaje mental, emocional y físico. Ésa es la razón por la
que actuar es mejor que no actuar. Si usted actúa y comete un error, al menos habrá
aprendido algo, ya sea mental, emocional o físicamente. Una persona que busca
continuamente la respuesta "correcta" es frecuentemente afectada por la enfermedad
conocida como "la parálisis del análisis", que parece afectar a muchas personas educadas.
En última instancia, la manera en que aprendemos es al cometer errores. Aprendemos a
caminar y a andar en bicicleta cometiéndolos. Las personas que tienen miedo a actuar, por
miedo a cometer errores, pueden ser inteligentes pero tienen impedimentos físicos y
emocionales.
Existe un estudio realizado hace muchos años sobre los pobres y los ricos
alrededor del mundo. El estudio quería averiguar cuánta gente que nació en la pobreza
eventualmente se enriqueció. El estudio descubrió que esas personas, sin importar en qué
país vivían, poseían tres cualidades. Esas cualidades eran:
1. Mantenían un plan y una visión a largo plazo.
2. Creían en retrasar la gratificación o recompensa.
3. Utilizaban el poder del interés compuesto en su favor.
El estudio descubrió que esas personas pensaron y planificaron a largo plazo y
sabían que en última instancia lograrían el éxito financiero al mantener un sueño o una
visión. Esas personas estaban dispuestas a realizar sacrificios a corto plazo para obtener el
éxito a largo plazo, la base de retrasar la gratificación. Albert Einstein estaba asombrado
sobre la manera en que el dinero podía multiplicarse simplemente por el poder del interés
compuesto. Él consideraba que el interés compuesto del dinero era uno de los inventos
más sorprendentes del ser humano. El estudio consideró el concepto del interés
compuesto en un nivel más allá del dinero. El estudio reforzó la idea de los "pequeños
pasitos"... porque cada pasito en el aprendizaje se acumula a los anteriores con el
transcurso de los años. Las personas que no han dado pasos en lo absoluto no tuvieron la
ventaja de la acumulación ampliada del conocimiento y la experiencia.
El estudio también descubrió qué causaba que la gente fuera de la riqueza a la
pobreza. Existen muchas familias ricas que han perdido la mayor parte de su riqueza
después de sólo tres generaciones. No es sorprendente que el estudio descubriera que esas
personas poseían las siguientes tres características:
1. Tenían una visión de corto plazo.
2. Tenían el deseo de la gratificación instantánea.
3. Abusaban del poder del interés compuesto.
Actualmente conozco gente que está frustrada conmigo porque desean que les diga
cómo ganar más dinero hoy mismo. No les gusta la idea de pensar a largo plazo. Muchos
buscan desesperadamente respuestas a corto plazo porque tienen problemas de dinero que
deben ser resueltos hoy... problemas de dinero como deuda de consumo y falta de
inversiones causados por su incontrolable deseo de obtener gratificación instantánea.
Tienen la idea del "come, bebe y sé feliz mientras eres joven". Esto abusa del poder del
interés compuesto, que conduce a la deuda a largo plazo, en vez de a la riqueza a largo
plazo.
Esas personas desean una respuesta inmediata y quieren que yo les diga qué hacer.
En vez de escuchar "quiénes deben 'ser' con el fin 'de hacer' lo que necesitan para adquirir
una gran riqueza", desean respuestas a corto plazo a un problema a largo plazo. En otras
palabras, demasiadas personas están atrapadas en la filosofía de la vida del "vuélvete rico
rápido". A esas personas les deseo suerte porque eso es lo que necesitarán.
Un consejo caliente
La mayoría de nosotros ha escuchado que las personas que escriben sus metas son más
exitosas que quienes no lo hacen. Existe un maestro llamado Raymond Aaron, de Ontario,
Canadá, que tiene seminarios y cintas sobre temas como las ventas, la fijación de metas,
la manera de duplicar su ingreso y cómo ser un mejor trabajador en una red. Aunque esos
son temas que mucha gente enseña, yo recomiendo su trabajo porque tiene algunas
opiniones fascinantes sobre esos temas importantes. Opiniones que pueden ayudarle a
lograr más de lo que usted desea en el mundo de los negocios y la inversión.
Sobre el tema de la fijación de metas, él recomienda algo que sigue en línea con la
idea de dar pequeños pasitos en vez de grandes saltos hacia adelante. Recomienda tener
grandes sueños y deseos de largo plazo. Sin embargo, en lo que se refiere a la fijación de
metas, en vez de tratar de ser una persona de logros extraordinarios, recomienda ser una
persona de logros modestos. En otras palabras, dar pequeños pasitos. Por ejemplo, si yo
deseo tener un cuerpo bello, en vez de tratar de dar un gran salto adelante, él me
recomienda buscar logros modestos al hacer menos de lo que usted desea hacer. En vez de
ir al gimnasio por una hora, comprométase a ir por 20 minutos. En otras palabras, fije una
meta modesta y oblíguese a cumplir con ella. El resultado será que en vez de estar
abrumado, se sentirá aliviado. Al sentirse aliviado, me encuentro a mí mismo con ilusión
de ir al gimnasio, o de cualquier otra cosa que necesito hacer o cambiar en mi vida. Lo
extraño es que yo consigo lograr cosas hoy al tratar de obtener logros modestos, en vez de
matarme para obtener logros extraordinarios. En resumen, sueñe usted grandes y
atrevidos sueños y luego obtenga logros modestos cada día. En otras palabras, pequeños
pasitos en vez de grandes saltos sobre el precipicio. Fije metas que sea posible alcanzar y
que, al lograrlas, proporcionen un refuerzo positivo para ayudarle a mantenerse en el
camino hacia la gran meta.
Un ejemplo de la manera en que obtengo logros modestos es que yo he fijado una
meta por escrito, de escuchar dos cintas de audio a la semana. Puedo escuchar la misma
cinta dos o más veces si es buena... pero aún así cuenta en la relación con mi meta de dos
cintas a la semana. Mi esposa y yo también tenemos una meta escrita de acudir al menos a
dos seminarios al año sobre temas relacionados con los cuadrantes "D" e "I". Vamos de
vacaciones con personas que son expertos en temas que se encuentran en los cuadrantes
"D" e "I". Nuevamente aprendemos mucho mientras jugamos, descansamos y salimos a
cenar. Ésas son formas de obtener logros modestos y sin embargo seguir avanzando hacia
los grandes sueños. Agradezco a Raymond Aaron y a su cinta sobre fijación de metas por
ayudarme a lograr más con mucho menos estrés.
Ahora siga leyendo y recuerde en soñar en grande, pensar a largo plazo, obtener
logros modestos de manera cotidiana y dar pequeños pasitos. Ésa es la clave para el éxito
de largo plazo y la clave para pasar del lado izquierdo del Cuadrante del flujo de dinero al
lado derecho.
Si desea ser rico, tiene que cambiar sus reglas
A menudo he citado: "Las reglas han cambiado." Cuando la gente escucha esas palabras,
asienten y dicen: "Sí, las reglas han cambiado. Nada es igual ahora." Pero a continuación
se marchan y hacen lo mismo que hacían antes.
Los estados financieros de la Era Industrial
Cuando doy clases sobre el tema "Poner en orden su vida financiera", comienzo con pedir
a los estudiantes que llenen un estado financiero personal. A menudo se convierte en una
experiencia que les cambia la vida. Los estados financieros son en gran medida como
rayos equis. Tanto los estados financieros como los rayos equis le permiten ver cosas que
no se advierten a simple vista. Después de que los asistentes a la clase han llenado sus
estados financieros, es fácil ver quién tiene un "cáncer financiero" y quién es sano desde
el punto de vista financiero. Generalmente aquellos con cáncer financiero son los que
tienen ideas de la era industrial.
¿Por qué digo eso? Porque en la era industrial la gente no tenía que "pensar sobre
el mañana". Las reglas eran: "Trabaja duro y tu empleador o el gobierno se encargará de ti
en el mañana." Lo cual es la razón por la que muchos de mis amigos y familiares decían a
menudo: "Consigue un trabajo con el gobierno. Tiene grandes beneficios." "Asegúrate
que la compañía para la que trabajes tenga un excelente plan de retiro." " Asegúrate que la
compañía para la que trabajes tenga un sindicato fuerte." Ésas eran palabras de consejo
basadas en las reglas de la era industrial, a las que me refiero como la mentalidad del
"merecimiento". Aunque las reglas han cambiado, mucha gente no ha cambiado sus reglas
personales... especialmente sus reglas financieras. Aún continúan gastando como si no
hubiera necesidad de planificar para el mañana. Eso es lo que busco cuando leo los
estados financieros de una persona; si tienen o no un mañana.
¿Tiene usted un mañana?
Mantener las cosas sencillas; eso es lo que yo busco en el estado financiero personal.
La gente que no tiene activos, que derrocha su flujo de efectivo, no tiene futuro,
cuando descubro personas que no tienen activos, generalmente están trabajando por un
sueldo para pagar sus cuentas. Si usted mira la columna de gastos de la mayoría de la
gente, los dos gastos mensuales más grandes son los impuestos y los intereses por pasivos
de largo plazo. Su declaración de gastos tiene el siguiente aspecto:
Padre rico,, pues hará que este capítulo y los siguientes sean más fáciles de comprender.
En otras palabras, el gobierno y el banco reciben su pago antes que ellos. La gente
que no puede controlar su flujo de efectivo generalmente no tiene futuro financiero y se
encontrarán en serios problemas en los próximos años.
¿Por qué? Una persona que sólo se encuentra en el cuadrante "E" tiene poca
protección contra los impuestos y la deuda. Incluso una persona "A" puede hacer algo
acerca de esos dos cánceres financieros.
Si esto no tiene sentido para usted, le sugiero que lea o vuelva a leer
padre pobre
Tres patrones de flujo de efectivo
Padre rico, padre pobre, escribí que las corporaciones se hicieron populares al
con enormes impuestos por ganancias de capital, por las ganancias acumuladas por esos
fondos de inversión y gravables tras el retiro del dinero. Las ganancias de capital se
originarán por la venta de esas acciones sobrevaluadas a precios altos, que los fondos
transferirán a sus miembros. En vez de efectivo, muchos miembros de esa generación
recibirán una cuenta de impuestos adeudados por ganancias de capital que nunca
recibieron. Recuerde, el recaudador de impuestos siempre obtiene primero el dinero.
Simultáneamente, la salud de millones de miembros de esa generación que son más
pobres comenzará a tener problemas, porque históricamente los pobres han tenido peor
salud que los ricos. El servicio médico gubernamental Medicare quedará en bancarrota y
el clamor de otorgar más apoyo gubernamental se incrementará en las ciudades por todo
Estados Unidos.
Añada a eso el eclipsamiento de Estados Unidos por China como la nación con el
PIB más grande y el advenimiento de la Unión Monetaria Europea. Sospecho que tanto
los salarios como los precios de los bienes tendrán que disminuir... y/o la productividad
debe dispararse a los cielos con el fin de enfrentar los desafíos de esos dos grandes
bloques económicos.
Todo esto ocurrirá hacia 2010, que no está demasiado lejano. La siguiente gran
transferencia de riqueza tendrá lugar, no por conspiración sino por ignorancia. Estamos en
la etapa final de la mentalidad del "merecimiento", del gran gobierno y del gran negocio
de la era industrial y oficialmente estamos entrando en la era de la información. En 1989
el Muro de Berlín se desplomó. En mi opinión, ese acontecimiento fue tan significativo
como el año 1492, cuando Colón se topó con las Américas en su búsqueda de Asia. En
algunos círculos, 1492 fue el inicio oficial de la era industrial. El fin fue señalado en
1989. Las reglas han cambiado.
La historia como guía
Mi padre rico me alentaba a que aprendiera bien el juego. Después de que lo aprendiera
bien, podría hacer lo que quisiera con lo que sabía. Escribí y enseñé debido a la
Forbes publicó sus proyecciones sobre la creciente deuda
En
corporaciones:
1. Protección de activos. Si usted es rico, la gente tiende a querer quitarle lo que usted
tiene por medio de litigios. A eso se le llama "buscar a alguien con bolsillos
profundos". Los ricos a menudo no poseen nada bajo su nombre. Sus activos son
propiedad de fideicomisos y corporaciones, con el fin de protegerlos.
2. Protección de ingreso. Al hacer pasar la corriente de ingreso de sus activos a través
de su propia corporación, gran parte de lo que normalmente le quitaría el gobierno
puede ser protegido.
La dura realidad: Si usted es un empleado, la secuencia es la siguiente:
GANAR-PAGAR IMPUESTOS-GASTAR
Como empleado, sus ganancias son gravadas y retenidas incluso antes de que usted
reciba su sueldo. Así que si un empleado recibe 30 000 dólares al año, para el momento
en que el gobierno termina con él, le quedan 15 000 dólares. Con esos 15 000 dólares
usted debe pagar su hipoteca. (Pero al menos usted recibe una deducción de impuestos
por los intereses que paga sobre su hipoteca... que es la manera en que el banco le
convence de que compre una casa más grande.)
Si usted hace pasar primero su corriente de ingreso a través de una entidad
corporativa, el patrón tendrá el siguiente aspecto:
Como afirmé en
efectivo: uno para los ricos, uno para los pobres y uno para la clase media. El siguiente es
el patrón de flujo de efectivo para los pobres.
Padre rico, padre pobre, existen tres patrones básicos de flujo de
El siguiente es el patrón de flujo de efectivo de la clase media:
Este flujo de efectivo es considerado "normal" e "inteligente" por nuestra sociedad.
Después de todo, la gente que tiene este patrón probablemente tiene trabajos bien
pagados, casas bonitas, automóviles y tarjetas de crédito. Eso es lo que mi padre rico
llamaba "el sueño de la clase trabajadora".
Cuando practico con adultos mi juego de mesa educativo,
generalmente luchan mentalmente. ¿Por qué? Porque están teniendo su primer contacto
con la educación financiera, lo que significa comprender los números y las palabras del
dinero. Se necesitan varias horas para jugar, no porque el juego sea largo, sino porque los
jugadores están aprendiendo un tema completamente nuevo. Es casi como aprender una
lengua extranjera. Pero la buena noticia es que este nuevo conocimiento puede ser
obtenido rápidamente y entonces el juego se hace más rápido. Se acelera porque los
jugadores son más listos... y mientras más practiquen el juego, más listos y rápidos se
vuelven, al mismo tiempo que se divierten.
Algo más ocurre. Dado que ahora tienen conocimientos financieros, muchos
comienzan a darse cuenta de que se encuentran personalmente en problemas de este tipo,
incluso a pesar de que el resto de la sociedad piensa que son "normales" desde el punto de
vista financiero. Tener un patrón de flujo de efectivo de la clase media era normal en la
era industrial, pero podría ser desastroso en la era de la información.
Muchas personas, una vez que han aprendido y comprendido exitosamente el
juego, comienzan a buscar nuevas respuestas. Se vuelve como el sonido de un despertador
acerca de su salud financiera personal, de la misma forma que un ligero ataque al corazón
es una alerta sobre la salud médica de una persona.
Al momento de comprender, muchas personas comienzan a pensar como los ricos,
en vez de pensar como una persona trabajadora de clase media. Después de jugar varias
veces
de los ricos y comienzan a buscar un patrón de flujo de efectivo que tiene un aspecto
parecido al siguiente:
Éste es el patrón de pensamiento que mi padre rico deseaba que su hijo y yo
tuviéramos cuando éramos niños pequeños, lo cual es la razón por la que nos retiró
nuestros sueldos y se rehusó a damos aumentos. Él nunca quiso que nos hiciéramos
adictos a la idea de un trabajo bien pagado. Él deseaba que desarrolláramos el patrón de
pensamiento de pensar sólo en activos e ingreso en la forma de ganancias de capital,
dividendos, ingreso por rentas, ingreso residual de negocios y regalías.
Para las personas que desean ser exitosas en la era de la información, mientras más
rápido comiencen a desarrollar su inteligencia financiera y su inteligencia emocional para
pensar de acuerdo a ese patrón, más rápido se sentirán seguras desde el punto de vista
financiero y encontrarán la libertad financiera. En un mundo con cada vez menos
seguridad laboral, este patrón de flujo de efectivo tiene mucho más sentido para mí. Y
para lograr ese patrón una persona necesita ver el mundo desde los cuadrantes "D" e "I",
no sólo desde los cuadrantes "E" y "A".
También llamo al anterior un estado financiero de la era de la información, porque
el ingreso es generado de manera estricta a partir de la información y no del trabajo duro.
En la era de la información la idea del trabajo duro no significa lo mismo que en la era
agrícola ola era industrial. En la era de la información la gente que trabaja más duro
¿Cómo comienza usted a pensar como una persona rica?
La gente a menudo me pregunta cómo comenzar a pensar como una persona rica. Yo
siempre recomiendo comenzar en pequeño y procurar una educación, en vez de salir
corriendo y simplemente comprar unidades de un fondo de inversión o propiedades para
renta. Si la gente es seria acerca de aprender y reentrenarse para pensar como una persona
rica, les recomiendo mi juego de mesa,
Yo elaboré el juego para ayudar a la gente a mejorar su inteligencia financiera.
Proporciona a la gente la capacitación mental, física y emocional necesaria para
permitirles hacer el cambio gradual de pensar como una persona de clase media a pensar
como una persona rica. Enseña a la gente acerca de lo que mi padre rico decía que era
importante... que no es un buen salario o una gran casa.
CASHFLOW.
El flujo de efectivo, no el dinero, alivia la ansiedad
Las dificultades financieras y la pobreza son en realidad problemas de ansiedad
financiera. Son lazos mentales y emocionales que mantienen a la gente atrapada en lo que
llamo "la carrera de la rata". A menos que se rompa con los ganchos mentales y
emocionales, el patrón permanece intacto.
He trabajado con un banquero hace unos meses para romper su patrón de lucha
financiera. Yo no soy un terapeuta, pero he tenido experiencia al romper con mis propios
hábitos financieros inculcados por mi familia.
Este banquero gana más de 120 000 dólares al año, pero siempre está en alguna
clase de problema financiero. Tiene una familia muy bella, tres automóviles, una gran
casa, una casa para vacacionar y el aspecto de un banquero próspero. Sin embargo,
cuando miré sus estados financieros encontré un cáncer financiero que hubiera sido
terminal en unos años si no hubiera cambiado sus hábitos.
La primera vez que él y su esposa jugaron
comenzó a estremecerse de manera casi incontrolable. Su mente estaba vagando y
simplemente no parecía comprender el juego. Después de cuatro horas, estaba todavía
atrapado. Todos los demás habían completado el juego, pero él estaba todavía en la
"carrera de la rata".
Así que le pregunté, conforme dejábamos de lado el juego, qué estaba ocurriendo.
Su única respuesta fue que el juego era demasiado difícil, demasiado lento o demasiado
CASHFLOW, él tuvo dificultades y
aburrido. Entonces le recordé lo que le había dicho antes de que comenzara el juego:
todos los juegos son reflejos de las personas que los juegan. En otras palabras, un juego es
un espejo que le permite a usted mirarse a sí mismo.
Esa afirmación le molestó, así que di marcha atrás y le pregunté si todavía estaba
comprometido a poner en orden su vida financiera. Él me dijo que todavía estaba
comprometido, así que los invité, a él y a su esposa, que se enamoró del juego, a volver a
jugar con un grupo de inversión que yo estaba dirigiendo.
Una semana después se presentó de manera reticente. Esta vez comenzaron a
encenderse algunas luces en el interior de su cabeza. La parte de contabilidad le resultó
sencilla, así que él era naturalmente claro con sus números, lo que es importante para que
el juego sea valioso. Pero ahora estaba comenzando a comprender el mundo de los
negocios y la inversión. Él podía finalmente "ver" con su mente los patrones de su propia
vida y las cosas que estaba haciendo para causar sus propias dificultades financieras.
Todavía no había terminado el juego después de cuatro horas, pero estaba comenzando a
aprender. Al marcharse esta vez, él mismo se invitó a regresar.
Al llegar a la tercera reunión era un hombre nuevo. Tenía ahora el control de su
juego, su contabilidad y sus inversiones. Su confianza aumentó y esta vez terminó
exitosamente la "carrera de la rata" y pasó a la "pista rápida". Al marcharse en esta
ocasión adquirió el juego y me dijo: "Voy a enseñárselo a mis hijos."
Durante la cuarta reunión me dijo que sus propios gastos personales habían
disminuido, había cambiado sus hábitos de gasto y eliminado varias tarjetas de crédito y
ahora estaba adquiriendo un interés activo en aprender a invertir y construir su columna
de activos. Su pensamiento estaba ahora en camino de convertirlo en un pensador de la
era de la información.
Durante la quinta reunión probó
las personas que han dominado el
de jugar el juego rápido y riesgoso que juegan los verdaderos "D" e "I". La mejor noticia
es que había asumido el control de su futuro financiero. Este hombre era completamente
diferente del que me pidió que hiciera más fácil
CASHFLOW 202, que es un juego avanzado paraCAHSFLOW 101 original. Ahora estaba listo y deseosoCASHFLOW la primera vez que lo jugó.
Le dije que si quería un juego más fácil, debía jugar Monopolio, que también constituye
un excelente juego de enseñanza. Unas semanas después, en vez de querer que las cosas
fueran más sencillas, estaba buscando activamente desafíos más grandes y era optimista
respecto de su futuro financiero.
Él se había reeducado a sí mismo, no sólo mentalmente sino -lo que es más
importante- emocionalmente, gracias al poder del proceso de aprendizaje repetitivo que
proviene de un juego.
En mi opinión, los juegos son una herramienta de enseñanza magnífica porque
requieren que el jugador se involucre totalmente con el proceso de aprendizaje, mientras
se divierte. Jugar un juego involucra a una persona desde el punto de vista mental,
emocional y físico.
LOS SIETE PASOS PARA ENCONTRAR SU PISTA RÁPIDA FINANCIERA
CAPÍTULO 11
Paso 1: es tiempo de
atender su propio
negocio
¿Ha estado usted trabajando duro y haciendo que todos los demás se enriquezcan? Al
comenzar nuestra vida, mucha gente está programada para atender los negocios de otras
personas y hacer que otras personas se enriquezcan. Eso comienza de manera inocente
con palabras de consejo como las siguientes:
1. "Ve a la escuela y obtén buenas calificaciones, para que puedas encontrar un
empleo seguro con buen salario y excelentes beneficios."
2. "Trabaja duro para que puedas comprar la casa de tus sueños. Después de todo,
tu casa es un activo y es tu inversión más importante."
3. "Tener una gran hipoteca es bueno porque el gobierno te proporciona una
deducción de impuestos sobre los pagos de los intereses."
4. "Compra ahora, paga después", o "bajo pago inicial y fáciles pagos mensuales",
o "venga y ahorre dinero".
La gente que sigue ciegamente esos consejos a menudo se convierte en:
1. Empleados, que hacen que sus jefes y los dueños se vuelvan ricos.
2. Deudores, que hacen que los bancos y los prestamistas se vuelvan ricos.
3. Contribuyentes, que hacen que el gobierno se enriquezca.
4. Consumidores, que hacen que muchos otros negocios se enriquezcan.
En vez de encontrar su propia pista financiera, ayudan a que todos los demás
encuentren la suya. En vez de atender sus propios negocios, trabajan toda su vida
atendiendo los negocios de los demás.
Al observar la declaración de ingresos y la hoja de balance, usted puede fácilmente
comenzar a advertir cómo hemos sido programados desde una edad temprana para atender
los negocios de todos los demás e ignorar nuestro propio negocio.
Actúe
En mis clases, a menudo le pido a la gente que llene sus estados financieros. En el caso de
muchas personas, sus estados financieros no presentan una imagen muy bonita
sencillamente porque han sido guiados de manera incorrecta para atender los negocios de
todos los demás en vez de atender el suyo.
1) Su primer paso
Llene su propio estado financiero personal. He incluido una muestra de estado
financiero y de hoja de balance como se muestran en el juego
CASHFLOW.
Con el fin de llegar adonde usted quiere ir necesita saber en dónde se encuentra.
Éste es el primer paso para asumir el control de su vida y pasar más tiempo
atendiendo su propio negocio.
2) Establezca sus metas financieras
Fije una meta financiera a largo plazo, para el sitio en que usted quiere estar en
cinco años, y una meta financiera menor, a corto plazo, para el sitio en que usted
quiere estar en 12 meses (la meta financiera más pequeña es un paso en el
camino hacia la meta de cinco años). Fije metas que sean realistas y que sea
posible alcanzar.
A) En los próximos 12 meses:
1. Deseo reducir mi deuda por $ ____________
2. Deseo incrementar el flujo de efectivo de mis activos, o ingreso pasivo (el
ingreso pasivo es ingreso que usted obtiene sin trabajar por él) a $_________
mensuales.
B )Mis metas financieras a cinco años son:
1. Incrementar el flujo de efectivo de mis activos a $ ____________ mensuales.
2. Tener estos medios de inversión en mi columna de activos (por ejemplo: bienes
raíces, acciones, negocios, etcétera):
C) Utilice sus metas a cinco años para desarrollar su declaración, de ingresos y su
hoja de balance a cinco años a partir de hoy.
Ahora que conoce dónde está hoy desde el punto de vista financiero y que ha fijado
sus metas, necesita asumir el control de su flujo de efectivo con el fin de que pueda lograr
sus metas.
Con el fin de llegar adonde usted quiere ir necesita saber en dónde se encuentra.
Éste es el primer paso para asumir el control de su vida y pasar más tiempo
atendiendo su propio negocio.
2) Establezca sus metas financieras
Fije una meta financiera a largo plazo, para el sitio en que usted quiere estar en
cinco años, y una meta financiera menor, a corto plazo, para el sitio en que usted
quiere estar en 12 meses (la meta financiera más pequeña es un paso en el
camino hacia la meta de cinco años). Fije metas que sean realistas y que sea
posible alcanzar.
físicamente recibirá la menor paga. Eso ya ocurre hoy en día y ha ocurrido a lo largo de la
historia.
Sin embargo, actualmente cuando la gente dice: "No trabajes duro, trabaja de
manera inteligente", no se refieren a trabajar de manera inteligente en los cuadrantes "E"
o "A". En realidad se refieren a trabajar de manera inteligente en los cuadrantes "D" e "I".
Ésa es la forma de pensar de la era industrial, por lo que la inteligencia financiera y la
inteligencia emocional son vitales hoy en día y lo serán en el futuro.
¿Entonces cuál es la respuesta?
Obviamente mi respuesta consiste en reeducarse a sí mismo para pensar como una
persona rica, no como una persona pobre o de clase media. En otras palabras, pensar y
mirar al mundo desde los cuadrantes "D" e "I". Sin embargo, la solución no es tan sencilla
como regresar a la escuela y tomar algunos cursos. Para ser exitoso en los cuadrantes "D"
e "I" se requiere inteligencia financiera, inteligencia de sistemas e inteligencia emocional.
Esas cosas no pueden ser aprendidas en la escuela.
La razón por la que esas inteligencias son difíciles de aprender es porque la
mayoría de los alumnos está "conectada" con el modo de vida que consiste en "trabajar
duro y gastar". Sienten ansiedad financiera, así que se apresuran a trabajar y trabajan
duro. Regresan a casa y escuchan acerca del mercado de valores que ha subido o bajado.
La ansiedad crece, así que van a comprar la nueva casa o el nuevo automóvil y luego van
a jugar al golf para evitar la ansiedad.
El problema es que la ansiedad regresa el lunes por la mañana.
CASHFLOW, ellosCASHFLOW, algunas personas comienzan a cambiar su patrón de pensamiento al
CAPITULO 12
Paso 2: asuma el
control de su flujo de
efectivo
Mucha gente cree que simplemente al ganar más dinero resolverán sus problemas
de dinero, pero en la mayoría de los casos eso sólo ocasiona mayores problemas de
dinero.
La principal razón por la que la mayoría de la gente tiene problemas de dinero es
que no se les enseñó la ciencia de la administración del flujo de efectivo. Se les enseñó
cómo leer, escribir, manejar automóviles y nadar, pero no se les enseñó cómo manejar su
flujo de efectivo. Sin ese entrenamiento terminaron por tener problemas de dinero y
tuvieron que trabajar más duro porque creyeron que al ganar más dinero resolverían el
problema.
Como decía frecuentemente mi padre rico: "Más dinero no resolverá el problema,
si el problema es la administración del flujo de efectivo."
La habilidad más importante
Después de decidirse a atender su propio negocio, el siguiente paso como director
ejecutivo del negocio de su vida es asumir el control de su flujo de efectivo. Si usted no lo
hace, ganar más dinero no le hará enriquecerse... de hecho, ganar más dinero hace que la
mayoría de la gente se vuelva más pobre, porque a menudo van a meterse más
profundamente en deuda cada vez que reciben un aumento de sueldo.
¿Quién es más listo: usted o su banquero?
La mayoría de la gente no prepara estados financieros personales. Lo más que hacen es
tratar de hacer un balance de chequera cada mes. Así que felicítese porque ahora se
encuentra más adelantado que la mayoría de sus colegas al completar sus estados
financieros y fijar metas por sí mismo.
Como director ejecutivo de su propia vida, usted puede aprender a ser más listo
que la mayoría de la gente, incluyendo su banquero.
La mayoría de la gente dice que llevar "dos juegos de libros" es ilegal. Y eso es
cierto en algunos casos. Sin embargo, en realidad si usted comprende verdaderamente el
mundo de las finanzas, siempre deben existir dos juegos de libros. Una vez que se dé
cuenta de eso, usted será tan listo, o incluso más listo que su banquero. El siguiente es un
ejemplo de "dos juegos de libros" que son legales: los de usted y los de su banquero.
Como director ejecutivo de su vida, recuerde siempre estas palabras y diagramas
sencillos de mi padre rico: "Por cada pasivo que tengas, tú eres el activo de alguien más."
A continuación dibujaba el siguiente diagrama:
Mi padre rico a menudo me alertaba sobre la "deuda buena y la deuda mala". A menudo
decía: "Cada vez que le debes dinero a alguien, te conviertes en un empleado de su dinero.
Si obtienes un préstamo a 30 años, te convertirás en su empleado durante 30 años y ellos
no te darán un reloj de oro cuando la deuda se retire."
Mi padre rico pedía dinero prestado, pero hacía su mejor esfuerzo para no
convertirse en la persona que pagaba sus préstamos. Él nos explicaría, a su hijo y a mí,
que la deuda buena era pagada por alguien más y que la deuda mala es la deuda que usted
paga con su propio sudor y sangre. Por eso amaba las propiedades en renta. Él me alentó a
adquirir propiedades en renta porque "el banco te proporciona el préstamo, pero tu
inquilino paga por él", decía.
Ingreso y gasto
No sólo se aplican los dos juegos de libros a los activos y pasivos, sino que también se
aplican a los ingresos y los gastos. La lección verbal más completa de mi padre rico era
ésta: "Por cada activo, debe existir un pasivo, pero éstos no aparecen en el mismo juego
de estados financieros. Por cada gasto también debe haber un ingreso y nuevamente éstos
no aparecen en el mismo juego de estados financieros."
Este sencillo dibujo hará más clara esa lección:
La mayoría de la gente no puede salir adelante financieramente porque cada mes
tiene cuentas qué pagar. Ellos tienen cuentas de teléfono, impuestos, electricidad, gas,
tarjetas de crédito, alimentos, etcétera. Cada mes, la mayoría de la gente les paga a todos
los demás primero y se pagan a sí mismos al final, si es que les queda algo. Por lo tanto,
la mayor parte de la gente viola la regla dorada de las finanzas personales, que es: "Págate
primero."
Ésa es la razón por la que mi padre rico hacía énfasis en la importancia de la
administración del flujo de efectivo y la educación financiera básica. Mi padre rico diría a
menudo: "La gente que no puede controlar su flujo de efectivo trabaja para quienes sí
pueden hacerlo."
La "pista rápida financiera" y la "carrera de la rata"
El concepto de "dos juegos de libros" puede ser utilizado para demostrar la "pista rápida
financiera" y la "carrera de la rata". Existen muchos tipos diferentes de pistas rápidas
financieras. El diagrama que se muestra a continuación es el más común. Es la pista que
existe entre un deudor y un acreedor.
Está simplificado en gran medida; sin embargo, si usted dedica tiempo a estudiarlo,
su mente comenzará a ver lo que los ojos de la mayoría de la gente no pueden ver.
Estúdielo y verá la relación entre los ricos y los pobres, los que tienen y los que no tienen,
los prestamistas y los que piden prestado y aquellos que crean empleos y quienes buscan
empleo.
Ésta es la pista rápida financiera en que usted se encuentra ya
El camino del dinero que fluye entre ambos juegos de libros es lo que mi padre rico
llamaba "la pista rápida financiera". También es la "carrera de la rata financiera". Para que
exista uno debe existir el otro. Por lo tanto, debe haber como mínimo dos estados
financieros. La pregunta es, ¿cuál es el suyo? ¿cuál le gustaría tener?
Ésa es la razón por la que mi padre rico constantemente me decía: "Ganar más
dinero no resolverá tus problemas, si la administración del flujo de efectivo es el
problema", y "la gente que comprende el poder de los números financieros tiene poder
sobre quienes no lo comprenden".
Es por eso que el paso número dos para encontrar su propia pista rápida financiera
consiste en "asumir el control de su flujo de efectivo".
Usted necesita sentarse a diseñar un plan para asumir el control de sus hábitos de
gasto. Reduzca su deuda y sus pasivos. Viva de acuerdo con sus medios antes de tratar de
incrementarlos. Si necesita asistencia, busque la ayuda de un planificador financiero
calificado. Él ó ella pueden ayudarle a diseñar un plan para mejorar su flujo de efectivo y
comenzar a pagarse primero a usted mismo.
Actúe
1) Revise sus estados financieros, que elaboró en el capítulo anterior.
2) Determine de qué cuadrante del Cuadrante del flujo de dinero recibe usted su
ingreso actualmente: ________________________________
3) Determine de qué cuadrante desea recibir la mayor parte de su ingreso en cinco
años:
4) Comience a ejecutar su plan de administración de flujo de efectivo:
A) Páguese primero. Aparte un porcentaje fijo de cada sueldo o de cada pago que
reciba de otras fuentes. Deposite ese dinero en una cuenta de ahorros de
inversión. Una vez que ese dinero llegue a esa cuenta, NUNCA lo saque, hasta
que esté listo para invertirlo.
¡Felicidades! Usted acaba de comenzar a manejar su flujo de efectivo.
B) Enfoque su atención en reducir su deuda personal.
Los siguientes son algunos consejos sencillos y listos para ser puestos en práctica,
encaminados a reducir y eliminar su deuda personal.
Consejo # 1
1. Elimine todas sus tarjetas de crédito, excepto una o dos.
2. Cualquier nuevo cargo que agregue a la tarjeta o tarjetas que conserve debe ser
pagado cada mes. No contraiga más deuda de largo plazo.
: si tiene tarjetas de crédito con saldo en contra...
Consejo # 2
se está volviendo cada vez más educado desde el punto de vista financiero, esto debe ser
relativamente sencillo de hacer. Si usted no puede generar 150 ó 200 dólares adicionales
por mes, entonces sus oportunidades de lograr la libertad financiera pueden ser solamente
un sueño de opio.
: obtenga de 150 a 200 dólares adicionales cada mes. Ahora que usted
Consejo # 3
UNA de sus tarjetas de crédito. Ahora pagará usted el mínimo MÁS los 150 ó 200 dólares
de esa única tarjeta de crédito.
Pague únicamente el mínimo en todas las demás tarjetas de crédito. A menudo la
gente trata de pagar una pequeña cantidad adicional cada mes en todas sus tarjetas de
crédito, pero sorprendentemente esas tarjetas nunca terminan de ser pagadas.
: destine esos 150 ó 200 dólares adicionales al pago mensual de SÓLO
Consejo # 4
destine la cantidad total que venía pagando en esa tarjeta a la siguiente tarjeta. Usted
estará pagando la cantidad mínima en la segunda tarjeta MÁS el pago total mensual que
estaba pagando en la primera tarjeta de crédito.
Continúe el proceso con todas sus tarjetas de crédito y otros créditos al consumo,
como cargos de tiendas departamentales, etcétera. Con cada deuda que usted termine de
pagar, destine la cantidad total que estaba pagando por esa deuda al pago mínimo de la
siguiente deuda. Conforme pague usted cada deuda, la cantidad mensual que está pagando
en la siguiente deuda aumentará.
: una vez que haya terminado de pagar la primera tarjeta de crédito,
Consejo #5
hayan sido liquidadas, ahora continúe el procedimiento con los pagos de su automóvil y
de su casa.
: una vez que todas sus tarjetas de crédito y otras deudas al consumo
Si sigue este procedimiento quedará asombrado por el breve período de tiempo que
se tardará en quedar libre de deudas. La mayor parte de la gente puede quedar libre de
deudas entre cinco y siete años.
Consejo #6
mensual que estaba pagando en su última deuda y coloque ese dinero en inversiones.
Construya su columna de activos.
: ahora que usted está completamente libre de deudas, tome la cantidad
Es así de sencillo.
C
APÍTULO 13
Paso 3: conozca la
diferencia entre
riesgo y riesgoso
A menudo escucho a la gente decir que invertir es riesgoso.
Yo no estoy de acuerdo. En vez de ello digo: "Carecer de educación es riesgoso."
¿Qué es el manejo apropiado del flujo de efectivo?
El manejo apropiado del flujo de efectivo comienza al conocer la diferencia entre un
activo y un pasivo... y no la definición que su banquero le proporciona.
El siguiente diagrama es una imagen de un individuo de 45 años de edad que ha
manejado adecuadamente su flujo de efectivo.
He utilizado la edad de 45 años porque está a medio camino entre los 25 años,
cuando la mayoría de la gente comienza a trabajar, y los 65 años, cuando la mayoría de la
gente piensa en retirarse. A los 45 años, si han manejado adecuadamente su flujo de
efectivo, su columna de activos debe ser más grande que su columna de pasivos.
Ésa es la imagen financiera de una persona que corre riesgos, pero que no es
riesgosa.
Esas personas también se encuentran en el 10% más alto de la población. Pero si
hacen lo que hace el otro 90% de la población, que es administrar incorrectamente su
flujo de efectivo sin conocer la diferencia entre un activo y un pasivo, su imagen
financiera tiene el siguiente aspecto a la edad de 45 años:
En
educara desde el punto de vista financiero.
Padre rico, padre pobre, cuento la historia de cómo mi padre rico me exigió que me
La educación financiera consiste simplemente en mirar los números con sus ojos,
pero también con su mente entrenada que le dice en qué dirección fluye el efectivo. Mi
padre rico a menudo afirmaba: "La dirección del flujo de efectivo lo es todo."
Así que una casa puede ser un activo o un pasivo dependiendo de la dirección en
que fluya el efectivo. Si el efectivo fluye hacia el interior de su bolsillo se trata de un
activo; y si va hacia afuera del bolsillo, es un pasivo.
La inteligencia financiera
Mi padre rico tenía muchas definiciones para el término "inteligencia financiera", como
"la capacidad de convertir el trabajo y el efectivo en activos que proporcionen flujo de
efectivo".
Sin embargo, una de sus definiciones favoritas era: "¿Quién es más listo? ¿Usted o
su dinero?"
Para mi padre rico, pasar la vida trabajando duro para ganar dinero, tan solo para
dejarlo ir tan pronto como lo obtiene, no es una señal de gran inteligencia. Usted
probablemente desee revisar los patrones de flujo de efectivo de una persona pobre y de
una persona de clase media, así como los de una persona rica, tal y como fueron
presentados en el capítulo 10 y recordará que una persona rica enfoca sus esfuerzos en
adquirir activos, no en trabajar más duro.
Debido a la falta de inteligencia financiera, muchas personas educadas se colocan
en posiciones de gran riesgo financiero. Mi padre rico lo llamaba "la línea roja
financiera", que significaba que el ingreso y los gastos eran casi los mismos cada mes.
Ésas son personas que se aferran desesperadamente a la seguridad laboral, son incapaces
de cambiar cuando la economía cambia y a menudo destruyen su salud con el estrés y la
preocupación. Y ésas son frecuentemente las mismas personas que dicen: "Los negocios y
la inversión son riesgosos."
En mi opinión, los negocios y la inversión no son riesgosos. No contar con
educación, sí lo es. De la misma forma, estar mal informado es riesgoso y depender de un
"empleo seguro" es el riesgo más grande que alguien puede correr. Adquirir un activo no
es riesgoso. Crear pasivos sobre los que le han dicho que son activos es riesgoso. Atender
su propio negocio no es riesgoso; atender el negocio de todos los demás y pagarles
primero es riesgoso.
Así que el paso tres consiste en conocer la diferencia entre el riesgo y lo riesgoso.
Actúe
1) Defina el riesgo en sus propias palabras.
a) ¿Es riesgoso para usted depender del pago de un sueldo?
b) ¿Es riesgoso para usted tener deuda que pagar cada mes?
c) ¿Es riesgoso para usted poseer un activo que genera flujo de efectivo en su
bolsillo cada mes?
d) ¿Es riesgoso para usted destinar tiempo para aprender acerca de la educación
financiera?
e) ¿Es riesgoso para usted destinar tiempo para aprender acerca de los diferentes
tipos de inversión?
2) Destine cinco horas de su tiempo cada semana para hacer una o más de las
siguientes actividades:
a) Leer la sección de negocios de su periódico y el
b) Escuchar las noticias financieras en la televisión o la radio.
c) Escuchar cintas de audio educativas sobre la inversión y la educación financiera.
d) Leer revistas y boletines financieros.
e) Jugar
Wall Street Journal.CASHFLOW.
C
APÍTULO 14
Paso 4: decida qué
tipo de inversionista
quiere ser
¿Alguna vez se ha preguntado por qué algunos inversionistas ganan mucho dinero con
mucho menos riesgo que otros?
La mayoría de la gente tiene dificultades financieras porque evita los problemas
financieros. Uno de los secretos más grandes que mi padre rico me enseñó fue este: "Si
deseas adquirir una gran riqueza rápidamente, enfrenta grandes problemas financieros."
En la primera sección de este libro me referí a los siete niveles de inversionistas.
Me gustaría agregar una distinción más que define tres tipos diferentes de inversionista:
Tipo A: Inversionistas que buscan problemas.
Tipo B: Inversionistas que buscan respuestas.
Tipo C: Inversionistas parecidos al sargento Schultz: "No sé nada."
Los inversionistas del tipo "C"
El nombre del sargento Schultz viene de un adorable personaje de la serie de televisión
Los héroes de Hogan
prisioneros de guerra alemán que sabe que los prisioneros de guerra están tratando de
escapar o de sabotear los esfuerzos de guerra de los alemanes.
. En ese programa, el sargento Schultz es un guardia de un campo de
Cuando sabe que algo está mal, todo lo que el sargento Schultz dice es: "No sé
nada". La mayoría de la gente, cuando se trata de justificar, adopta la misma actitud.
¿Pueden los inversionistas parecidos al sargento Schultz lograr una gran riqueza?
La respuesta es sí. Pueden obtener un empleo con el gobierno federal, casarse con alguien
que sea rico o ganar la lotería.
Los inversionistas del tipo "B"
Los inversionistas del tipo "B" a menudo formulan preguntas como:
"¿En qué me recomienda que invierta?"
"¿Cree usted que debo comprar bienes raíces?"
"¿Qué fondos de inversión son buenos para mí?"
"Hablé con mi hermano y él me recomendó que diversificara."
"Mis padres me dieron unas cuantas acciones bursátiles. ¿Debo venderlas?"
Los inversionistas del tipo "B" deben entrevistar inmediatamente a varios
planificadores financieros, escoger uno y comenzar a seguir sus consejos. Los
planificadores financieros, si son buenos, proporcionan excelente conocimiento técnico y
pueden a menudo ayudarle a establecer un plan de juego financiero para su vida.
La razón por la que no ofrezco asesoría financiera específica en mis libros es que la
posición financiera de cada uno es diferente. Un planificador financiero puede evaluar
mejor dónde está usted actualmente y a continuación darle una idea sobre cómo
convertirse en un inversionista de Nivel 4.
Un comentario marginal interesante: a menudo he descubierto que muchos "E" y
"A" de altos ingresos corresponden a la categoría "D" de inversionista porque tienen poco
tiempo para buscar oportunidades de inversión. Debido a que están muy ocupados, a
menudo tienen poco tiempo para aprender acerca del lado derecho del Cuadrante. Por lo
tanto, buscan respuestas en vez de conocimiento. Así que este grupo a menudo adquiere
lo que el inversionista de tipo "A" denomina "inversiones al menudeo", que son
inversiones que han sido empaquetadas para su venta a las masas.
Los inversionistas del tipo " A"
Los inversionistas del tipo "A" buscan los problemas. En particular buscan problemas
causados por aquellos que se meten en dificultades financieras. Los inversionistas que son
buenos para resolver problemas esperan obtener réditos de entre 25% y el infinito por su
dinero. Se trata generalmente de los inversionistas de Nivel 5 y Nivel 6, que tienen bases
financieras sólidas. Poseen las habilidades necesarias para tener éxito como dueños de
negocios e inversionistas y utilizan esas habilidades para resolver problemas causados por
la gente que carece de dichas aptitudes.
Por ejemplo, cuando comencé a invertir, todo lo que yo buscaba era pequeños
condominios y casas que estaban en ejecución de hipotecas. Comencé con 18 000 dólares
en busca de problemas creados por inversionistas que no manejaron su flujo de efectivo
correctamente y a quienes se les acabó el dinero.
Después de unos cuantos años yo todavía estaba buscando problemas, pero en esta
ocasión los números eran más grandes. Hace tres años yo estaba trabajando en la
adquisición por 30 millones de dólares de una compañía minera en Perú. Aunque los
problemas y números eran más grandes, el proceso era el mismo.
Cómo pasar más rápido a la pista rápida
La lección consiste en comenzar en pequeño y aprender a resolver problemas y
eventualmente usted conseguirá una enorme riqueza conforme mejore su manera de
resolver problemas.
Para aquellos que quieren adquirir activos en forma rápida, nuevamente hago
énfasis en aprender primero las aptitudes del lado "D" e "I" del Cuadrante. Les
recomiendo aprender primero cómo construir un negocio, porque el negocio proporciona
una experiencia educativa vital, mejora las aptitudes personales, proporciona flujo de
efectivo que suaviza los altibajos del mercado y proporciona tiempo libre. Es el flujo de
efectivo de mi negocio lo que me permitió tener tiempo para comenzar a buscar
problemas financieros que resolver.
¿Puede usted ser los tres tipos de inversionista?
En realidad yo actúo como los tres tipos de inversionista. Yo soy un sargento Schultz, o
un inversionista del tipo “C”, en lo que se refiere a los fondos de inversión y a seleccionar
acciones bursátiles. Cuando me preguntan: ¿Qué fondos de inversión me recomienda?”
“¿Qué acciones está usted comprando?”, me convierto en el sargento Schultz y respondo:
“Yo no sé nada”.
Poseo participación en algunos fondos de inversión, pero en realidad no paso
mucho tiempo estudiándolos. Puedo lograr mejores resultados con mis edificios de
apartamentos que con los fondos de inversión. Como inversionista del tipo “B”, busco
respuestas profesionales a mis problemas financieros. Busco respuestas de los
planificadores financieros, los corredores de bolsa, los banqueros y los corredores de
bienes raíces. Si son buenos, esos profesionales proporcionan una gran riqueza de
información que yo personalmente no tengo tiempo para recabar. Ellos también se
encuentran más cerca del mercado y están, confío, más actualizados sobre los cambios en
la legislación y los mercados.
El consejo de mi planificadora financiera no tiene precio sencillamente porque ella
sabe más de fideicomisos, testamentos y seguros de lo que yo jamás sabré. Todos
debemos tener un plan y por eso existe la profesión de planificador financiero. Existen
muchas más cosas en qué invertir que simplemente comprar y vender.
También doy mi dinero a otros inversionistas para que lo inviertan por mí. En otras
palabras, conozco otros inversionistas del Nivel 5 y Nivel 6 que buscan socios para sus
inversiones. Ésos son individuos que conozco personalmente y en quienes confío. Si
deciden invertir en un área de la que no sé nada, como la vivienda para personas de bajos
ingresos o los grandes edificios de oficinas, puedo decidir darles mi dinero porque sé que
son buenos en lo que hacen y confío en su conocimiento.
Por qué debe comenzar rápidamente
Una de las principales razones por las que recomiendo que la gente encuentre su propia
"pista rápida" financiera rápidamente y tome en serio la tarea de volverse rico es porque
en Estados Unidos y en la mayor parte del mundo existen dos juegos de reglas, una para
los pobres y otra para todos los demás. Muchas leyes han sido elaboradas en contra de la
gente que se encuentra atrapada en la carrera de la rata de las finanzas. En el mundo de
los negocios y de la inversión, que es el mundo que conozco mejor, encuentro impactante
lo poco que sabe la clase media en lo que se refiere al destino de sus impuestos. Aunque
los dólares que pagan por impuestos son destinados a muchas causas valiosas, una gran
cantidad de los incentivos y pagos fiscales van a los ricos, mientras que la clase media los
sufraga.
Por ejemplo, la vivienda de interés social en Estados Unidos es un enorme
problema y una "papa caliente" desde el punto de vista político. Para ayudar a resolver ese
problema, los gobiernos federal, estatales y locales, ofrecen jugosos créditos fiscales,
incentivos fiscales y rentas subsidiadas a la gente para que construya vivienda de interés
social. Por el solo hecho de conocer las leyes, los financieros y constructores se
enriquecen al hacer que los contribuyentes subsidien sus inversiones en la vivienda para
personas de bajos ingresos.
Por qué es injusto
Por lo anterior, no sólo ocurre que la mayoría de la gente del lado izquierdo del Cuadrante
del flujo de dinero paga más por impuesto sobre la renta personal, sino que a menudo no
son capaces de participar en inversiones con ventajas fiscales. Ésta puede ser una fuente
del dicho "los ricos se enriquecen".
Yo sé que es injusto y comprendo ambas versiones de la historia. He conocido
gente que protesta y escribe cartas al editor de su periódico. Algunas personas tratan de
cambiar el sistema al postularse para puestos políticos. Yo digo que es mucho más fácil
simplemente atender su propio negocio, asumir el control de su flujo de efectivo,
encontrar su propia pista rápida financiera y enriquecerse. Sostengo que es más fácil que
usted cambie a que cambie el sistema político.
Los problemas conducen a las oportunidades
Hace algunos años mi padre rico me alentó a que desarrollara mis habilidades como
dueño de negocios e inversionista. También me dijo: "Luego practica resolver
problemas."
Durante años, eso fue todo lo que hice. Resolví problemas de negocios y de
inversión. Algunas personas prefieren llamarlas "retos", sin embargo yo les llamo
problemas, porque eso es lo que son, en su mayoría.
Pienso que a la gente le gusta más la palabra "retos" que "problemas" porque creen
que una palabra suena más positiva que la otra. Sin embargo, para mí la palabra
"problema" tiene un significado positivo, porque sé que dentro de cada "problema" existe
una "oportunidad" y que las oportunidades son lo que los inversionistas buscan. Y con
cada problema financiero o de negocios que abordo, sin importar si resuelvo el problema,
termino aprendiendo algo. Puedo aprender algo nuevo sobre finanzas, mercadotecnia,
asuntos legales o sobre la gente. A menudo conozco nuevas personas que se convierten en
activos invaluables en otros proyectos. Muchos se convierten en amigos de toda la vida,
lo cual constituye un valor adicional que no tiene precio.
Encuentre su propia pista rápida
Entonces, los que deseen encontrar su propia pista rápida financiera, comiencen por:
1. Atender su propio negocio.
2. Asumir el control de su propio flujo de efectivo.
3. Conocer la diferencia entre riesgo y riesgoso.
4. Conocer la diferencia entre los inversionistas de tipo " A", "B" y "C" y escoger
ser los tres.
Para pasar a la pista rápida financiera, conviértase en un experto en la solución de
cierto tipo de problema. No "diversifique", como les recomiendan a las personas que son
sólo inversionistas del tipo "B". Conviértase en un experto en la resolución de un tipo de
problema y la gente acudirá a usted con dinero para invertir. Luego, si usted es bueno y
digno de confianza, alcanzará su pista rápida financiera más rápidamente. He aquí
algunos ejemplos:
Bill Gates es un experto en resolver problemas de mercadotecnia para aplicaciones
de computadora. Él es tan bueno en eso que el gobierno lo persigue. Donald Trump es un
experto en resolver problemas de bienes raíces. Warren Buffet es un experto en resolver
problemas de negocios y del mercado bursátil, lo que a su vez le permite comprar
acciones valiosas y manejar un portafolios exitoso. George Soros es un experto en
resolver problemas que son el resultado de la volatilidad de los mercados. Eso es lo que le
hace ser un excelente gerente de compensación de riesgo. Rupert Murdoch es un experto
en resolver problemas de negocios en las redes de televisión global.
Mi esposa y yo somos muy buenos para resolver problemas de vivienda de
apartamentos que eventualmente reditúan ingreso pasivo. Sabemos poco fuera del campo
de los edificios de apartamentos pequeños y medianos en que invertimos principalmente y
no diversificamos. Si escogemos invertir en áreas alejadas de esa, yo me convierto en un
inversionista del tipo "B", lo que significa que le doy mi dinero a la gente que tiene un
excelente historial en sus campos de pericia.
Yo tengo un objetivo enfocado y es el de atender mi propio negocio. Aunque mi
esposa y yo trabajamos para instituciones caritativas y ayudamos a otras personas en sus
esfuerzos, nunca perdemos de vista la importancia de atender nuestro propio negocio y
agregar continuamente a nuestra columna de activos.
Así que para volverse rico más rápidamente, conviértase en estudiante de las
aptitudes necesarias para ser un dueño de negocio e inversionista y busque resolver
problemas más grandes... porque al interior de los grandes problemas se encuentran
enormes oportunidades financieras. Por eso recomiendo convertirse primero en un "D" y
luego en un "I". Si usted es un maestro en la resolución de problemas de negocios, tendrá
un excesivo flujo de efectivo y su conocimiento de negocios le hará ser un inversionista
más inteligente. Lo he dicho muchas veces, pero vale la pena decirlo nuevamente: muchas
personas acuden al cuadrante "I" con la esperanza de que la inversión resolverá sus
problemas financieros. En la mayoría de los casos eso no ocurre. La inversión sólo hace
que sus problemas financieros empeoren, si ellos no son ya sólidos propietarios de
negocios.
No hay escasez de problemas financieros. De hecho, hay uno para usted a la vuelta
de la esquina, esperando ser resuelto.
Actúe
Edúquese en lo relacionado con la inversión:
Una vez más, le recomiendo que domine el Nivel 4 de inversión antes de
convertirse en un inversionista de los niveles cinco o seis. Comience en pequeño y
continúe su educación.
Haga cada semana al menos dos de las actividades siguientes
1. Asista a seminarios y clases sobre finanzas. (Yo atribuyo gran parte de mi
éxito a un curso en bienes raíces que tomé cuando era joven y que me costó
385 dólares. Me ha hecho ganar millones a lo largo de los años porque me
decidí a actuar. )
2. Busque los anuncios de venta de bienes raíces de su área. Llame a tres o
cuatro por semana y pídale al vendedor que le informe sobre la propiedad.
Formule preguntas como éstas: ¿Se trata de una propiedad de inversión?
Si lo es:
¿Está rentada? ¿Cuál es la renta actual? ¿Cuál es la tasa de ocupación?
¿Cuál es la renta promedio en el área? ¿Cuáles son los costos de
mantenimiento? ¿Existe mantenimiento diferido? ¿Proporcionará el dueño
financiamiento? ¿Qué tipo de términos de financiamiento están disponibles?
Practique el cálculo de una declaración de flujo de efectivo mensual de cada
propiedad y luego revíselo con el agente de la propiedad para ver qué
olvidó. Cada propiedad es un sistema de negocios único y debe ser
apreciado como un sistema de negocio individual.
3. Entrevístese con varios corredores de bolsa y preste atención a las
compañías cuyas acciones recomiendan que adquiera. A continuación
investigue esas compañías en la biblioteca o en Internet. Llame a las
compañías y pídales que le envíen sus informes anuales.
4. Suscríbase a boletines de inversión y estúdielos.
5. Continúe leyendo, viendo videos y escuchando cintas de audio, mirando
programas de televisión sobre finanzas y juegue
CASHFLOW
Edúquese en lo relacionado con los negocios:
1. Entrevístese con varios corredores de negocios para ver qué negocios
existentes están a la venta en su área. Es sorprendente la terminología que
usted puede aprender tan sólo al formular preguntas y escuchar.
2. Asista a un seminario de mercadeo en red o aprenda acerca de su sistema de
negocio. (Le recomiendo investigar al menos tres compañías de mercadeo
en red diferentes.)
3. Asista a las convenciones de oportunidades de negocios o exposiciones
comerciales en su área para ver qué franquicias o sistemas de negocios están
disponibles.
4. Suscríbase a periódicos y revistas de negocios
C
APÍTULO 15
Paso 5: busque
mentores
¿ Quién le guía a los lugares donde nunca ha estado antes?
Un mentor es alguien que le dice lo que es importante y lo que no lo es.
Los mentores nos dicen qué es importante
La siguiente es una hoja de marcador de mi juego de mesa educativo
creada para ser un mentor, porque capacita a la gente a pensar como pensaba mi padre
rico y señala aquello que él consideraba que tenía importancia desde el punto de vista
financiero.
Mi padre educado pero pobre pensaba que un empleo con un salario alto era
importante y que comprar la casa de sus sueños era importante. También creía en pagar
sus cuentas primero y vivir de acuerdo con sus medios.
Mi padre rico me enseñó a enfocarme en el ingreso pasivo y pasar mi tiempo
adquiriendo activos que proporcionaran ingreso pasivo o residual de largo plazo. Él no
creía en vivir de acuerdo con sus medios. A su hijo y a mí nos decía frecuentemente: "En
vez de vivir de acuerdo con sus medios, enfóquense en incrementar sus medios."
Para hacer eso, recomendaba que nos enfocáramos en construir la columna de
activos e incrementáramos el ingreso pasivo de las ganancias de capital, dividendos,
ingreso residual de los negocios, ingreso por renta de bienes raíces y regalías.
Ambos padres fueron mentores importantes para mí cuando crecía. El hecho de
que escogí seguir el consejo financiero de mi padre rico no disminuye el impacto que mi
padre educado pero pobre tuvo en mí. Yo no sería quien soy ahora sin la poderosa
influencia de ambos hombres.
CASHFLOW. Fue
Modelos de conducta inversos
Así como existen mentores que son excelentes modelos de conducta, hay personas que
sirven como modelos de conducta inversos. En la mayoría de los casos, todos tenemos
ambos.
Por ejemplo, yo tengo un amigo que ha ganado personalmente más de 800 millones
de dólares a lo largo de su vida. Actualmente, mientras escribo estas líneas, se encuentra
en bancarrota. He tenido otros amigos que me han preguntado por qué continúo pasando
tiempo con él. La respuesta a esa pregunta es porque él es al mismo tiempo un excelente
modelo de conducta y un excelente modelo de conducta inversa. Puedo aprender de
ambos modelos de conducta.
El poder de la tentación
Mi padre rico consideraba que los individuos que trabajaban más duro, que estaban en
deuda de manera crónica y vivían por encima de sus medios eran malos modelos de
conducta para sus hijos. No sólo eran malos modelos de conducta a sus ojos, sino que
sentía que la gente endeudada se había rendido a la tentación y la codicia.
A menudo trazaba un diagrama que tenía el siguiente aspecto y decía:
"Y no nos dejes caer en tentación", mientras señalaba la columna del pasivo.
Mi padre rico creía que muchos problemas financieros provenían del deseo de
poseer artículos que tenían poco valor. Cuando llegaron las tarjetas de crédito, él previó
que millones de personas se endeudarían y que la deuda eventualmente controlaría sus
vidas. Vemos a la gente contraer enormes deudas personales para comprar casas,
muebles, ropa, vacaciones y automóviles, porque carecen de control sobre la emoción
humana llamada "tentación". Hoy en día la gente trabaja más y más duro y adquiere cosas
que creen que son activos, pero sus hábitos de gasto nunca les permiten adquirir
verdaderos activos.
A continuación, él señalaba la columna de activo que sigue y decía:
Escoja sabiamente a sus mentores. Sea cuidadoso de quien acepta usted consejo. Si
usted quiere ir a alguna parte, es mejor encontrar a alguien que ya haya estado allí.
Por ejemplo, si usted decide ir a escalar el Monte Everest el próximo año,
obviamente buscará el consejo de alguien que haya escalado la montaña antes. Sin
embargo, cuando se trata de escalar montañas financieras, la mayor parte de la gente pide
el consejo de personas que también están atrapadas en los pantanos financieros.
La parte difícil de encontrar mentores que sean "D" e "I" es que la mayoría de la
gente que proporciona consejo sobre esos cuadrantes y sobre dinero, son personas que en
realidad provienen del lado "E" y "A" del Cuadrante.
Mi padre rico me alentó siempre a tener un mentor o entrenador. Él decía
constantemente: "Los profesionales tienen un entrenador. Los aficionados no."
Por ejemplo, yo juego al golf y tomo clases, pero no tengo un entrenador de tiempo
completo. Ésa es probablemente la razón por la que pago para jugar golf en vez de que me
paguen para jugar. Sin embargo, cuando se trata del juego de los negocios y la inversión,
sí tengo entrenadores; varios de ellos. ¿Por qué tengo entrenadores? Tengo entrenadores
porque me pagan para jugar esos juegos.
De manera que escoja sus mentores sabiamente. Ésa es una de las cosas más
importantes que usted puede hacer.
Actúe
1) Busque mentores. Busque individuos tanto en la arena de la inversión como en la
de los negocios, que puedan actuar como mentores para usted.
a) Busque modelos de conducta. Aprenda de ellos.
b) Busque modelos de conducta inversos. Aprenda de ellos.
2) Su futuro depende de con quién pase su tiempo
a) Escriba los nombres de las seis personas con las que usted pasa más tiempo.
Todos sus hijos cuentan como una persona. Recuerde que el factor de calificación
es con quién pasa más tiempo, no el tipo de relación (NO SIGA LEYENDO
HASTA QUE NO HAYA ESCRITO SUS 6 NOMBRES).
Yo estaba en un seminario hace 15 años cuando el instructor nos pidió que
hiciéramos lo mismo. Escribí mis seis nombres.
A continuación nos pidió que miráramos los nombres que habíamos escrito y
anunció: "Están ustedes mirando a su futuro. Las seis personas con quienes pasan
más tiempo son su futuro."
Las seis personas con las que pasa usted más tiempo pueden, no ser necesariamente
amigos personales. Para algunos de ustedes puede tratarse de sus colaboradores, su
esposa e hijos, o miembros de su iglesia o institución caritativa. Mi lista estaba
compuesta de colaboradores, socios de negocios y jugadores de rugby. La lista fue
muy reveladora una vez que la observé por debajo de la superficie. Obtuve una
perspectiva sobre mí mismo que me gustó y otra que no me gustó.
El instructor nos pidió que recorriéramos la habitación y habláramos con otras
personas para conversar sobre nuestras listas. Después de un rato la importancia
del ejercicio comenzó a resultar más evidente. Mientras más discutía mi lista con
otras personas y mientras más las escuchaba, me daba cuenta de que necesitaba
hacer algunos cambios. Este ejercicio tenía poco que ver con las personas con
quienes pasaba mi tiempo. Tenía todo que ver con a dónde me dirigía y qué estaba
haciendo con mi vida.
Quince años después, las personas con quienes paso la mayor parte de mi tiempo
son todas distintas, excepto una. Los cinco restantes en mi lista anterior todavía son
amigos queridos, pero nos vemos rara vez. Son grandes personas y son felices con
sus vidas. Mi cambio tuvo que ver solamente conmigo mismo. Yo quería cambiar
mi futuro. Para cambiar mi futuro de manera exitosa, tenía que cambiar mis ideas y
como resultado a la gente con quien pasaba el tiempo.
b) Ahora que tiene su lista de seis personas, el siguiente paso es:
1) Escriba después del nombre de cada persona el cuadrante en que opera.
¿Son "E, A, D o I"? Un recordatorio: el cuadrante refleja la manera en que una
persona genera la mayor parte de su ingreso. Si son desempleados o retirados,
señale el cuadrante en que ganaban sus ingresos. Deje el espacio en blanco para
los niños y los estudiantes.
Nota: una persona puede tener más de una designación. Por ejemplo, mi esposa
Kim tendría una "D" y una "I" junto a su nombre, debido a que ella genera 50%
de su ingreso en cada cuadrante.
Mi lista tendría a Kim a la cabeza debido a que ella y yo pasamos casi todo
nuestro tiempo juntos.
NOMBRE Cuadrante
1. Kim Kiyosaki D-I
2.
3.
4.
5.
6.
c) El siguiente paso consiste en escribir junto a cada persona su nivel como
inversionista. Por favor revise el capítulo cinco y los siete niveles de
inversionistas. Kim es una inversionista de Nivel 6.
Si usted no sabe cuál es el nivel de inversionista de una persona, simplemente
haga su mejor esfuerzo y trate de adivinarlo.
Un nombre quedaría completo con el cuadrante y el nivel de inversionista.
NOMBRE Cuadrante Nivel de inversionista
1. Kim Kiyosaki D-I 6
2.
3.
4.
5.
6.
Algunas personas se enfadan
He recibido comentarios diferentes de las personas tras realizar este ejercicio. Algunas
personas se enojan mucho. He escuchado: "¿Cómo se atreve a pedirme que clasifique a
las personas que me rodean?" De manera que si este ejercicio le ha causado una molestia
emocional, por favor acepte mis disculpas. Este ejercicio no tenía la intención de irritar a
nadie. Se trata simplemente de un ejercicio diseñado para arrojar alguna luz sobre una
vida individual. Lo hace en algunos casos, pero no para todos.
Cuando hice este ejercicio hace cerca de 15 años, me di cuenta de que estaba
jugando a lo seguro y escondiéndome. Yo no estaba contento con el sitio en que me
encontraba y utilizaba a la gente con quien trabajaba como una excusa de por qué no
estaba realizando progreso en mi vida. Había dos personas en particular con quienes
discutía constantemente, culpándolas por impedir el avance de nuestra compañía. Mi
rutina diaria de trabajo consistía en descubrir sus errores, señalarles sus fallas y luego
culparlos por los problemas que estábamos teniendo como organización.
Después de completar este ejercicio, me di cuenta de que esas dos personas con
quienes siempre tenía enfrentamientos eran muy felices en el sitio en que se encontraban.
Yo era quien quería un cambio. De manera que en vez de cambiarme a mí mismo, estaba
presionándolos para que cambiaran. Después de hacer este ejercicio me di cuenta de que
estaba proyectando mis expectativas personales en los demás. Quería que ellos hicieran lo
que yo no quería hacer. También pensé que ellos deberían querer y tener las mismas cosas
que yo. No se trataba de una relación sana. Una vez que me di cuenta de lo que estaba
ocurriendo, fui capaz de dar los pasos para cambiarme a mí mismo.
d) Observe el Cuadrante del flujo de dinero y coloque las iniciales de las
personas con quienes pasa su tiempo en el cuadrante apropiado.
A continuación ponga sus iniciales en el cuadrante en que se encuentra usted
actualmente. Enseguida ponga sus iniciales en el cuadrante en que desea
estar en el futuro. Si todos se encuentran principalmente en el mismo
cuadrante, existen buenas posibilidades de que usted sea una persona feliz.
Usted está rodeado de personas con su misma mentalidad. Si no es así, es
posible que usted quiera considerar algunos cambios en su vida.
C
APÍTULO 16
Paso 6: convierta la
desilusión en
su fortaleza
¿En quién se convierte usted cuando las cosas no salen como quiere?
Cuando dejé el cuerpo de marines, mi padre rico me recomendó que consiguiera un
trabajo que me enseñara a vender. Él sabía que yo era tímido. Aprender a vender es la
última cosa en el mundo que yo quería hacer.
Durante dos años fui el peor vendedor de mi compañía. Yo no podía vender un
salvavidas a un hombre que se estuviera ahogando. Mi timidez era dolorosa, no sólo para
mí, sino también para los clientes a quienes trataba de vender. Durante dos años estuve "a
prueba", lo que significa que siempre estaba a punto de ser despedido.
A menudo culpaba a la economía o al producto que yo estaba vendiendo, incluso a
los clientes, como las razones por las que carecía de éxito. Mi padre rico tenía otra manera
de ver las cosas. Él decía: "Cuando la gente es mediocre, le gusta culpar a los demás."
Eso significaba que el dolor emocional por la desilusión era tan fuerte que el
individuo que lo padece trata de empujarlo hacia alguien más por medio de la culpa. Para
aprender a vender, tuve que enfrentarme al dolor de la desilusión. En el proceso de
aprender a vender, descubrí una lección sin precio: cómo convertir la desilusión en un
activo, en vez de que sea un pasivo.
Siempre que conozco a personas que tienen miedo de "intentar" algo nuevo, en
muchos casos la razón es que tienen miedo a la desilusión. Tienen miedo de que puedan
"Líbranos del mal."
Lo cual era la manera de mi padre rico de decir que retrasar la gratificación (una
señal de inteligencia emocional), atender su propio negocio y construir primero su
columna de activos le ayudaría a evitar la degradación del espíritu humano causada por la
tentación, la falta de educación financiera y la influencia de malos modelos de conducta
financiera.
Para aquellos de ustedes que busquen su propia pista rápida personal, sólo puedo
prevenirlos de que sean cuidadosos acerca de las personas que les rodean todos los días.
Pregúntese a sí mismo: ¿Son buenos modelos de conducta? Si no lo son, le sugiero que
trate conscientemente de pasar más tiempo con personas que marchan en la misma
dirección que usted.
Si usted no puede encontrarlos durante sus horas de trabajo, busque en los clubes
de inversión, los grupos de mercadeo en red y otras asociaciones de negocios.
Encuentre a alguien que haya estado allí
cometer un error o ser rechazados. Si usted está preparado para embarcarse en su viaje
para encontrar su propia pista rápida financiera, me gustaría ofrecerle las mismas palabras
de consejo y estímulo que mi padre rico me ofreció cuando yo estaba aprendiendo algo
nuevo:
"Prepárese a quedar desilusionado."
Él decía esto en un sentido positivo, no en un sentido negativo. Su razonamiento era que
si usted está preparado para la desilusión, tiene una oportunidad de convertir esa
desilusión en un activo. La mayoría de la gente convierte la desilusión en un pasivo -uno
de largo plazo. Y usted sabe que es de largo plazo cuando escucha que una persona dice:
"Nunca volveré a hacer eso", o "yo debería haber sabido que fracasaría".
De la misma forma que al interior de cada problema hay una oportunidad... al
interior de cada desilusión se encuentra la gema sin precio de la sabiduría.
Siempre que escucho a alguien decir: "Nunca volveré a hacer eso", sé que estoy
escuchando a alguien que ha dejado de aprender. Han permitido que la desilusión los
detenga. La desilusión se ha convertido en una muralla erigida a su alrededor, en vez de
ser los cimientos sobre los cuales crecer más alto.
Mi padre rico me ayudó a aprender cómo tratar con la desilusión emocional
profunda. Mi padre rico decía a menudo: "La razón por la que existen pocas personas que
se hayan enriquecido por su propio esfuerzo es debido a que pocas toleran la desilusión.
En vez de aprender a encarar la desilusión, pasan sus vidas evitándola."
También decía: "En vez de evitarla, debes estar preparado para ella. La desilusión
es una parte importante del aprendizaje. De la misma forma en que aprendemos de
nuestros errores, forjamos nuestro carácter de nuestras desilusiones." A continuación
incluyo algunos consejos que me dio a lo largo de los años:
1. Espere quedar desilusionado.
tontos esperan que todo salga de la manera que quieren. Tener la expectativa de quedar
desilusionado no significa ser pasivo o ser un perdedor derrotado. Tener la expectativa de
Mi padre rico decía frecuentemente: "Sólo los
quedar desilusionado es una manera de preparase mental y emocionalmente para estar
listo ante las sorpresas que usted puede no desear. Al estar preparado emocionalmente,
usted puede actuar con calma y dignidad cuando las cosas no marchan como desea. Si
usted está calmado, puede pensar mejor."
Muchas veces he visto a personas con grandes y novedosas ideas de negocios. Su
entusiasmo dura cerca de un mes y luego la desilusión comienza a apoderarse de ellos.
Pronto, su entusiasmo disminuye y todo lo que les escucha decir es: "Ésa era una buena
idea, pero no funcionó."
No es la idea lo que no funcionó. Ocurrió que la desilusión funcionó mejor. Ellos
permitieron que su impaciencia se volviera desilusión y entonces permitieron que la
desilusión los derrotara. Muchas veces esa impaciencia es el resultado de que no reciben
una recompensa financiera inmediata. Los dueños de negocios e inversionistas
posiblemente esperen durante años para ver el flujo de efectivo de su negocio o inversión,
pero lo realizan conscientes de que el éxito posiblemente tarde en llegar. También saben
que cuando el éxito se logra, la recompensa financiera bien habrá valido la pena.
2. Tenga un mentor al pendiente
se encuentra la lista de teléfonos del hospital, el departamento de bomberos y el
departamento de policía. Yo tengo la misma lista de números para emergencias
financieras, excepto que se trata de los números telefónicos de mis mentores.
Frecuentemente, antes de participar en un negocio o empresa, llamo a uno de mis
amigos para explicarle lo que estoy haciendo y qué pretendo lograr. También les pido que
se mantengan al pendiente por si me voy de bruces, lo que ocurre a menudo.
Recientemente me encontraba negociando la compra de una gran propiedad
inmobiliaria. El vendedor estaba jugando duro y cambiando los términos al cerrar el trato.
Él sabía que yo deseaba la propiedad y estaba haciendo su mejor esfuerzo para obtener
más dinero en el último minuto. Dado que tengo un temperamento explosivo, mis
emociones salieron de control. En vez de arruinar el trato al gritar, lo cual es mi
inclinación normal, simplemente le pedí que me dejara utilizar su teléfono para llamar a
mi socio.
. En la primera página de su directorio telefónico
Después de hablar con tres de mis amigos, que estaban al pendiente y obtener su
consejo sobre cómo manejar la situación, me calmé y aprendí tres nuevas formas de
negociar que yo no conocía antes. El negocio no se concretó, pero yo todavía utilizo esas
tres técnicas de negociación actualmente; técnicas que nunca hubiera aprendido si no
hubiera participado en ese negocio en absoluto. Ese conocimiento no tiene precio.
Lo importante es que no podemos saberlo todo de antemano y a menudo sólo
aprendemos las cosas cuando necesitamos aprenderlas. Ésa es la razón por la que
recomiendo que intente hacer nuevas cosas y espere quedar desilusionado, pero siempre
tenga a un mentor al pendiente para que lo dirija durante la experiencia. Muchas personas
nunca comienzan sus proyectos simplemente porque no tienen todas las respuestas. Usted
nunca dispondrá de todas las respuestas, pero comience de cualquier manera. Como dice
siempre mi amigo Keith Cunningham: "Muchas personas no avanzan en la calle hasta que
todas las luces están en verde. Por eso no van a ninguna parte."
3. Sea amable consigo mismo.
un error y quedar desilusionado o fracasar en algo no es lo que otras personas dicen sobre
nosotros. Es cuán duros somos con nosotros mismos. Muchas personas que cometen
errores a menudo se golpean más duro de lo que nadie más lo haría.
Deberían entregarse a la policía por abuso emocional personal. He descubierto que
las personas que son muy duras consigo mismas mental y emocionalmente a menudo son
demasiado precavidas cuando corren riesgos, o cuando adoptan nuevas ideas, o cuando
intentan algo nuevo. Es difícil aprender algo nuevo si usted se castiga a sí mismo o si
culpa a alguien más por sus desilusiones personales.
Uno de los aspectos más dolorosos sobre cometer
4. Diga la verdad.
el día en que accidentalmente rompí el diente incisivo de mi hermana. Ella corrió a
decírselo a mi padre y yo corrí a esconderme. Cuando mi padre me encontró estaba muy
enojado.
Me regañó: "La razón por la que te castigo no es porque le hayas roto el diente a tu
hermana... sino porque huiste."
Uno de los peores castigos que jamás recibí cuando era niño fue
En cuestiones financieras, ha habido muchas ocasiones en que yo hubiera podido
huir de mis errores. Huir es una cosa muy fácil, pero las palabras de mi padre me fueron
útiles por el resto de mi vida. En pocas palabras, todos cometemos errores. Todos nos
sentimos molestos y desilusionados cuando las cosas no salen como queremos. Sin
embargo, la diferencia está en cómo procesamos internamente esa desilusión. Mi padre
rico lo resumió de esta manera. Él decía: "El tamaño de tu éxito se mide por la fortaleza
de tu deseo, el tamaño de tu sueño y cómo manejaste la desilusión en el camino."
En los siguientes años vamos a sufrir cambios financieros que pondrán a prueba
nuestro coraje. Son las personas que tienen control de sus emociones, quienes no permiten
que sus emociones les hagan retroceder, poseen madurez emocional para aprender nuevas
habilidades financieras, estos individuos florecerán en los años siguientes.
Como dice la canción de Bob Dylan: "Los tiempos están cambiando."
Y el futuro pertenece a quienes pueden cambiar con los tiempos y utilizan sus
desilusiones personales como material para construirlo.
Actúe
1) Cometa errores. Ésa es la manera en que recomiendo que comience a dar pequeños
pasitos. Recuerde que perder es parte de ganar. Los "E" y "A" fueron entrenados
bajo la idea de que cometer errores no era aceptable. Los "D" y los "I" saben que
cometer errores es la manera en que ellos aprenden.
2) Invierta un poco de dinero. Comience en pequeño. Si usted encuentra una
inversión en la cual quiere participar, invierta un poco de dinero. Es sorprendente
la velocidad con que la inteligencia crece cuando usted está arriesgando su dinero.
No apueste el rancho, el pago de su hipoteca o los ahorros para la educación
universitaria de su hijo. Simplemente invierta un poco de dinero... y luego ponga
atención y aprenda.
3) La clave para este paso es ¡ACTÚE! Leer, observar y escuchar son cruciales para
su educación. Pero usted debe comenzar a HACER. Realice ofertas en pequeños
tratos de bienes raíces que le generen un flujo de efectivo positivo, únase a una
compañía de mercadeo en red y aprenda sobre ella desde adentro, invierta en
algunas acciones luego de investigar a la compañía. Busque el consejo de su
mentor, asesor financiero o fiscal si usted lo necesita. Como dicen en Nike. .."¡Sólo
hágalo!"
C
APÍTULO 17
Paso 7: el
poder de la fe
¿Cuál es su miedo más profundo?
En mi último año de la preparatoria, el hijo de mi padre rico y yo estábamos de pie
frente a un pequeño grupo de estudiantes compuestos principalmente por los líderes de
nuestra clase. Nuestra tutora nos dijo: "Ustedes dos nunca lograrán nada."
Algunos de nuestros compañeros hacían muecas mientras continuaba: " A partir de
ahora no voy a gastar mas tiempo con ninguno de ustedes. Sólo voy a pasar tiempo con
aquellos estudiantes que son líderes de la clase. Ustedes dos son los payasos de la clase
con malas calificaciones y nunca lograrán nada. Ahora márchense de aquí".
El más grande de todos los favores
La tutora nos hizo, a Mike y a mí, el más grande de todos los favores. Aunque lo que ella
dijo era verdadero en muchos sentidos y sus palabras nos hirieron profundamente,
también nos inspiraron para esforzamos más estas palabras nos acompañaron a lo largo de
nuestra universidad y hasta el momento en que tuvimos nuestros propios negocios.
Una reunión de la preparatoria
Hace unos años Mike y yo regresamos a la reunión de nuestra preparatoria, que siempre
es una experiencia interesante. Fue agradable visitar a personas con quienes pasamos tres
años durante un período cuando ninguno de nosotros sabía realmente quiénes éramos.
También fue interesante ver que la mayoría de los así llamados líderes no habían tenido
éxito después de la escuela preparatoria.
Cuento esta historia porque Mike y yo no éramos luminarias académicas. Tampoco
fuimos genios financieros ni estrellas del atletismo. En gran medida éramos estudiantes
entre "lentos para aprender" y "promedio". No éramos los líderes de nuestra clase. En mi
opinión, no teníamos el talento natural de nuestros padres. Sin embargo, fueron las
dolorosas palabras de nuestra tutora y las muecas de burla de nuestros compañeros de
clase lo que nos impulsó a trabajar con esmero, aprender de nuestros errores y seguir
avanzando tanto en los buenos tiempos como en los malos.
Sólo porque usted no tuvo un buen desempeño escolar, no era popular, no era
bueno en matemáticas, era rico o pobre, o tenía otras razones para menospreciarse a sí
mismo, nada de eso cuenta a largo plazo. Las llamadas "limitaciones" sólo cuentan si
usted cree que cuentan.
Para quienes consideren embarcarse en su propia pista rápida financiera, es posible
que tengan algunas dudas sobre sus capacidades. Todo lo que puedo decirles es que
confío en que tengan todo lo que necesitan en este momento para ser exitosos desde el
punto de vista financiero. Todo lo que se requiere para sacar los talentos naturales que
Dios les dio es su deseo, determinación y la fe profunda de saber que tienen un genio y un
talento únicos.
Mírese en el espejo y escuche las palabras
Un espejo refleja más que sólo una imagen visual. Un espejo a menudo refleja nuestros
pensamientos. Con qué frecuencia hemos visto personas que se miran en el espejo y dicen
cosas como:
"¡Oh, tengo un aspecto horrible!"
"¿He subido tanto de peso?"
"Realmente estoy envejeciendo"
O:
"¡Vaya, vaya, vaya! ¡Soy endiabladamente guapo! ¡Soy un regalo de Dios para las
mujeres!"
Los pensamientos son reflejos
Como dije antes, los espejos reflejan mucho más que aquello que los ojos ven. Los
espejos también reflejan nuestros pensamientos, a menudo nuestras opiniones sobre
nosotros mismos. Esos pensamientos u opiniones son mucho más importantes que nuestra
apariencia externa.
Muchos de nosotros hemos conocido personas que son bellas en el exterior, pero
que en su fuero interno creen que son feas. O personas que son muy amadas por otros,
pero que no pueden amarse a sí mismas. Nuestros pensamientos más profundos son a
menudo reflejos de nuestras almas. Los pensamientos son reflejos de nuestro amor por
nosotros mismos, nuestros egos, nuestro disgusto con nosotros mismos, cómo nos
tratamos o nuestra opinión general sobre nosotros mismos.
El dinero no permanece con las personas que no confían en sí
mismas
Las verdades personales son mencionadas frecuentemente en momentos de emociones
álgidas.
Después de explicar el Cuadrante del flujo de dinero a una clase lo individuo les
doy un momento para que decidan su siguiente paso. Primero deciden en qué cuadrante se
encuentran, lo cual es sencillo porque se trata simplemente del cuadrante en el que
generan la mayor parte de su dinero. A continuación les pregunto hacia qué cuadrante les
gustaría trasladarse, si es que necesitan hacerlo.
Entonces ellos observan el Cuadrante y hacen su selección. Algunas personas lo
miran y dicen: "Yo estoy feliz exactamente en donde estoy."
Otras dicen: "Yo no soy feliz con el sitio en que me encuentro, pero no estoy
dispuesto a cambiar o hacer un movimiento en este momento."
Y hay personas que están insatisfechas con el lugar en que están y saben que
necesitan hacer algo inmediatamente. Las personas en esta condición a menudo hablan
con mayor claridad acerca de sus verdades personales. Utilizan palabras que reflejan sus
opiniones sobre sí mismos, palabras que reflejan su alma. Y eso es por lo que digo que
"las verdades personales son mencionadas frecuentemente en momentos de emociones
álgidas".
En esos momentos de verdad a menudo escucho:
"No puedo hacer eso. No puedo trasladarme de 'A' a 'D'. ¿Está usted loco? Tengo
una esposa y tres hijos que alimentar."
"No puedo hacer eso. No puedo esperar cinco años antes de recibir otro cheque de
sueldo."
"¿Invertir? Usted quiere que pierda todo mi dinero, ¿No es así?"
"No tengo dinero para invertir."
"Necesito más información antes de hacer algo."
"He intentado eso antes. Nunca funcionará."
"No necesito saber cómo leer estados financieros. Puedo arreglármelas."
"No tengo por qué preocuparme. Todavía soy joven."
"No soy lo suficientemente inteligente."
"Yo lo haría si pudiera encontrar a las personas correctas que lo hagan conmigo."
"Mi esposo nunca se atrevería."
"Mi esposa nunca comprendería."
"¿Qué dirían mis amigos?"
"Lo haría si fuera más joven."
"Es demasiado tarde para mí."
"No vale la pena."
"No valgo la pena."
Todas las palabras son espejos
Las verdades personales son mencionadas en momentos de emociones álgidas. Todas las
palabras son espejos porque reflejan alguna perspectiva sobre aquello que las personas
piensan de sí mismas, incluso a pesar de que puedan estar hablando de alguien más.
Mi mejor consejo
Para aquellos de ustedes que están listos para transitar de un cuadrante a otro, el consejo
más importante que puedo darles es que deben estar conscientes de sus palabras. Usted
debe estar especialmente consciente de las palabras que vienen de su corazón, de su
estómago y de su alma. Si usted va a hacer un cambio, debe estar consciente de los
pensamientos y palabras generadas por sus emociones. Si usted no puede estar consciente
del momento en que sus emociones están afectando sus ideas, nunca sobrevivirá al viaje.
Usted se pondrá obstáculos sólo. Porque incluso si usted está hablando acerca de alguien
más, por ejemplo al decir: "Mi cónyuge nunca lo comprenderá", en realidad está diciendo
algo de sí mismo. Usted puede estar utilizando a su cónyuge como una excusa por su
propia falta de acción, o en realidad podría estar diciendo: "No tengo el coraje o las
habilidades de comunicación para transmitirle a ella estas ideas." Todas las palabras son
espejos que proporcionan oportunidades para que usted observe su propia alma.
O usted podría decir:
"No puedo dejar de trabajar y comenzar mi propio negocio. Tengo una hipoteca y
una familia en quien pensar."
Usted podría estar diciendo:
"Estoy cansado. No quiero hacer nada más."
O:
"En realidad no quiero aprender nada más."
Ésas son verdades personales.
Las verdades personales también son mentiras personales
Ésas son verdades y también son mentiras. Si usted se miente así mismo, yo diría que el
viaje nunca podrá ser completado. De manera que mi mejor consejo es que escuche sus
propias dudas, temores y pensamientos limitantes y entonces indague en busca de una
verdad más profunda. Por ejemplo, decir: "Estoy cansado. No quiero aprender algo
nuevo", puede ser una verdad, pero también una mentira. La verdad puede ser: "Si no
aprendo algo nuevo, estaré todavía más cansado", incluso más profundamente que eso:
"La verdad es que me gusta aprender nuevas cosas. Me gustaría aprender nuevas cosas y
estar emocionado nuevamente acerca de la vida. Quizá se abrirían nuevos mundos para
mí." Una vez que usted pueda llegar al punto de la verdad más profunda, es posible que
encuentre una parte de usted que es lo suficientemente poderosa para ayudarle a cambiar.
Nuestro viaje
Para que Kim y yo saliéramos adelante primero tuvimos que estar decididos a vivir con
las opiniones y críticas que teníamos de manera individual sobre nosotros mismos.
Teníamos que estar dispuestos a vivir con los pensamientos personales que nos mantenían
pequeños, pero no dejar que dichos pensamientos nos detuvieran. Ocasionalmente la
presión llegaría al punto de ebullición y nuestra auto crítica estallaría y yo la culparía a
ella por mis dudas sobre mí mismo y ella me culparía por sus dudas sobre sí misma. Sin
embargo, ambos sabíamos antes de comenzar el viaje, que las únicas cosas que teníamos
que encarar eran en última instancia nuestras propias dudas, críticas y defectos. Nuestro
verdadero trabajo como marido y mujer, como socios de negocios y como almas gemelas
a lo largo de ese viaje, era seguir recordándonos mutuamente que cada uno de nosotros
era más poderoso que nuestras dudas individuales, nuestra mezquindad y nuestros
defectos. En ese proceso aprendimos a confiar más en nosotros mismos. La meta última
para nosotros era más que simplemente volvemos ricos; consistía en aprender a ser dignos
de confianza con nosotros mismos y con el dinero.
Recuerde que usted es la única persona que determina los pensamientos que quiere
creer sobre sí mismo. De manera que la recompensa por el viaje no es sólo la libertad que
proporciona el dinero sino la confianza que usted cobra en sí mismo...pues en realidad se
trata de lo mismo. Mi mejor consejo es que se prepare diariamente para ser más grande
que su pequeñez. En mi opinión, la razón por la que la mayoría de la gente se detiene y le
da la espalda a sus sueños es porque la pequeña persona que se encuentra dentro de cada
uno de nosotros derrota a la más grande.
A pesar de que usted posiblemente no sea bueno en todo, se necesita tiempo para
desarrollar aquello que usted necesita aprender y su mundo cambiará rápidamente. Nunca
huya de aquello que necesita aprender. Enfrente sus miedos y dudas, y nuevos mundos se
abrirán ante usted.
Actúe
¡Crea en usted mismo y comience hoy!
C
APÍTULO 18
En resumen
Éstos son los siete pasos que mi esposa y yo utilizamos para transitar de carecer de un
hogar a ser libres desde el punto de vista financiero en unos cuantos años. Estos siete
pasos nos ayudaron a encontrar nuestra propia pista rápida financiera y continuamos
utilizándolos hoy en día. Yo tengo confianza en que podrán ayudarle a trazar su propio
trayecto hacia la libertad financiera.
Para lograrlo, le recomiendo que sea fiel a sí mismo. Si usted no es todavía un
inversionista de largo plazo, conviértase en uno tan rápido como pueda. ¿Qué significa
eso? Siéntese y diseñe un plan para asumir el control de sus hábitos de gasto. Reduzca su
deuda y sus pasivos. Viva de acuerdo con sus medios y a continuación increméntelos.
Averigüe cuánto dinero invertido al mes, por cuantos meses, a una tasa de retorno realista,
le tomará alcanzar sus metas. Metas como: ¿A qué edad planifica usted dejar de trabajar?
¿Cuánto dinero necesitará mensualmente para vivir de acuerdo con el estándar que usted
desea?
Contar con un plan a largo plazo que reduzca su deuda de consumo mientras le
permita apartar una pequeña cantidad de dinero de manera regular le dará a usted una
ventaja si comienza lo suficientemente temprano y se mantiene atento a lo que está
haciendo.
En este nivel, haga las cosas sencillas. No haga lo complicado.
La razón por la que le muestro el Cuadrante del flujo de dinero, los siete niveles de
inversionistas y mis tres tipos de inversionistas es para ofrecerle muchas perspectivas
sobre lo que usted es, cuáles pueden ser sus intereses y en quién quiere usted convertirse
en última instancia. Me gusta creer que cualquiera puede encontrar su propio camino
único hacia la pista rápida financiera, sin importar en qué cuadrante opere. Sin embargo,
depende de usted en última instancia encontrar su propio camino.
Recuerde lo que dije en un capítulo previo: "El trabajo de su jefe es darle a usted
un trabajo. Su trabajo es convertirse en rico usted mismo."
¿Está listo para dejar de acarrear cubetas de agua y comenzar a construir las
tuberías de flujo de efectivo que lo mantengan, mantengan a su familia y su estilo de
vida?
Atender su propio negocio puede ser difícil y en ocasiones desconcertante,
especialmente al principio. Existe mucho que aprender, sin importar lo que usted sepa. Se
trata de un proceso que dura toda la vida. Pero la buena noticia es que la parte más difícil
del proceso está al inicio. Una vez que usted hace el compromiso, la vida realmente se
hace cada vez más sencilla. Atender su propio negocio no es difícil. Se trata solamente de
sentido común.
Modelos de conducta espirituales
Mis dos padres eran hombres espirituales, pero cuando se trataba de dinero y
espiritualidad tenían diferentes puntos de vista. Por ejemplo, interpretaban el dicho "el
amor por el dinero es la raíz de todos los males" de manera diferente.
Mi padre educado pero pobre consideraba que cualquier deseo de tener más dinero
o de mejorar su posición financiera era malo.
Por otra parte, mi padre rico interpretaba esa cita de manera totalmente diferente.
Él consideraba que la tentación, la codicia y la ignorancia financiera eran malas.
En otras palabras, mi padre rico no pensaba que el dinero fuera malo en sí mismo.
Él creía que trabajar toda su vida como esclavo para ganar dinero era malo y que
permanecer en estado de esclavitud financiera respecto a la deuda personal era malo.
Mi padre rico a menudo tenía una manera de convertir las enseñanzas religiosas en
lecciones financieras; ahora me gustaría compartir con usted una de esas lecciones.
Ésas son las personas que más frecuentemente dicen que invertir es riesgoso. Para
ellos, esa afirmación es verdadera; pero no porque invertir sea riesgoso. Es su falta de
capacitación y de conocimientos financieros lo que es riesgoso.
Conocimientos financieros
En este punto, el que otorga el crédito dice: "Porque usted tiene buen crédito, nos
gustaría ofrecerle un préstamo de consolidación de cuenta." O: " ¿Le gustaría abrir una
línea de crédito por si acaso necesita dinero extra en el futuro?"
¿Conoce usted la diferencia?
La hoja de balance del banco:
Como director ejecutivo de su vida, usted debe recordar siempre que por cada uno
de sus pasivos o deudas, usted es siempre un activo para alguien más. Ésos son los "dos
juegos de libros de contabilidad" reales. Por cada pasivo, como una hipoteca, un préstamo
para automóvil, un préstamo escolar y una tarjeta de crédito, usted es el empleado de la
gente que le presta el dinero. Usted trabaja duro para hacer que alguien más se
enriquezca.
Deuda buena y deuda mala
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